Vil du kutte ned på skatten i pensjonstiden? Disse 5 landene gjør det mulig – og noen koster langt mindre enn USA.

Hvis du ser etter å redusere skatten din i pensjonstiden, kan du vurdere å flytte til utlandet. For eksempel beskatter Panama og Costa Rica ikke utenlandsk inntekt, mens Hellas tilbyr en flat inntektsskattesats på 7 % på all utenlandsk inntekt.
Men bare fordi du forlater USA, betyr ikke det at du forlater dine amerikanske skatteforpliktelser. Som amerikansk statsborger må du betale skatt uansett bosted (1). Det betyr at du må forstå dine skatteforpliktelser både i USA og i ditt nye hjemland.
Selv om du kan redusere denne byrden betydelig ved å velge å bo i en skattevennlig destinasjon (2) (og du kan kanskje utnytte skatteavtaler og IRS-skatteinsentiver).
Noen land har et territorialt skattesystem, noe som betyr at du bare beskattes på inntekten du tjener lokalt. Andre har innført skattevennlige rammeverk for å tiltrekke seg utlendinger, for eksempel flatt skattealternativer eller lavere skatter for en bestemt tidsperiode.
I noen land utløser imidlertid bosted beskatning av global inntekt – og det inkluderer dine pensjoner og investeringer. Så det er lurt å diskutere planene dine med en internasjonal skatterådgiver.
Her er et utvalg av skattevennlige land der du potensielt kan redusere pensjonskostnadene dine med hundrevis hver måned. Husk at selv om disse landene ikke beskatter utenlandsbasert inntekt, må du fortsatt betale skatt på all inntekt du tjener lokalt.
Panama
Panama beskatter ikke utenlandsbasert inntekt, noe som betyr at pensjoner, pensjonsfond og andre sparepenger er skattefrie. En annen bonus? Panama aksepterer amerikanske dollar som en hovedvaluta, så du trenger ikke bekymre deg for valutakursomregning.
Panamas Pensionado-program (3) krever en minimumsgarantert inntekt på 1 000 dollar per måned, så det er tilgjengelig for mange amerikanske pensjonister. I tillegg tilbyr det en engangs skattefri unntak på 10 000 dollar i husholdningsartikler. En ekstra bonus? Panama har et aktivt fellesskap av amerikanske utlendinger.
Hvis middelhavslivet er mer din stil, tilbyr Hellas en flat inntektsskattesats på 7 % på all utenlandsk inntekt, inkludert pensjoner og investeringer – en sats som er mye lavere enn amerikanske skattesatser, uavhengig av inntektsnivå – i opptil 15 år.
«Hellas forenklede flate skatt på utenlandsk inntekt kan bidra til å redusere den totale skattefriksjonen når den koordineres med amerikanske skattekreditter og traktorer,» ifølge Relocate (4).
I tillegg er levekostnadene i Hellas omtrent 30 % til 40 % lavere enn i USA. Eiendom er relativt rimelig, og eiendomsskatt (5) er moderat til lav.
Bare en kort flytur fra mange amerikanske flyplasser, tilbyr Belize skattefritak på utenlandsk inntekt som en del av sitt Qualified Retired Persons (GRP)-program (6), som også inkluderer skattefri import av personlige eiendeler det første året. For å delta i QRP-programmet må du være minst 40 år gammel (nylig senket fra 45) og ha bevis på 2 000 dollar i månedlig utenlandsk inntekt.
Belize er det eneste landet i Latin-Amerika der engelsk er offisielt språk (7), men du får fortsatt fordelene av en avslappet karibisk livsstil. For å opprettholde din status trenger du bare å tilbringe én måned per år i landet.
Les mer: 5 viktige økonomiske grep du må ta når du har spart 50 000 dollar
Selv om Thailand og Malaysia er populære utlendingdestinasjoner i Sørøst-Asia, er Filippinene et annet fremvoksende alternativ for pensjonister (8). Ikke bare tilbyr landet lave levekostnader, men det tilbyr også skattefritak på utenlandsk inntekt. Og den USA-filippinske skatteavtalen bidrar til å forhindre dobbeltbeskatning av eventuelle skatter betalt lokalt (9).
Du må være minst 35 år for å søke om landets Special Resident Retiree’s Visa (SRRV) (10), som gir fordeler som skattefritak på reiseavgift og seniorrabatter på medisinsk behandling og medisiner (11). Engelsk er mye brukt, og filippinere er kjent over hele verden for sin gjestfrihet.
Costa Rica beskatter ikke utenlandsk inntekt (12), og dets Pensionado-program krever en minimumsmånedlig inntekt på bare 1 000 dollar per måned (13). Programmet har en rekke andre fordeler, for eksempel et skattefritak for husholdningsartikler og en rabatt på 20 % på legeutgifter.
Selv om Costa Rica ikke er den billigste destinasjonen i Latin-Amerika – kostnadene øker på grunn av økende popularitet – er det fortsatt billigere enn USA (14). Det har også et av de beste helsesystemene (CAJA) i verden.
Selv om flere amerikanere flytter til utlandet for å spare penger i sine gyldne år, er det viktig å vurdere det store bildet. Selv om et gunstig skatte miljø er viktig, vil du også ønske å undersøke de generelle levekostnadene og tilgangen på kvalitetshelsetjenester.
For eksempel fungerer ikke Medicare i utlandet (15), så du må finne ut om du kan bli med i et lands nasjonale helsesystem eller om du trenger privat medisinsk forsikring (og hvor mye det vil koste). I tillegg vil du bekrefte om behov for langvarig omsorg dekkes etter hvert som du blir eldre.
Disse kostnadene bør inkluderes i det totale budsjettet ditt – selv om de i mange land er ganske rimelige. For eksempel er kostnaden for forsikring for en person i alderen 65 til 70 omtrent 100 til 200 dollar per måned i Costa Rica, 80 til 150 dollar i Thailand og 150 til 250 dollar i Portugal, ifølge Greenback Expat Tax Services (16).
Selv om du ikke trenger å betale skatt på utenlandsk inntekt, vil du undersøke kostnadene ved dagligliv, for eksempel bolig, transport og dagligvarer. For eksempel kanskje budsjettet ditt ikke tillater Vest-Europa, men du kan leve komfortabelt i Sørøst-Asia.
I tillegg til levekostnader, bør du vurdere livsstil. Som utlending har du lov til å kjøpe eiendom? For eksempel kan utlendinger i Filippinene eie en leilighet eller leilighet, men ikke land (17). Hvor tilgjengelig er shopping, offentlig transport og nærmeste sykehus eller helseklinikk? Vil du kunne få venner og finne fellesskap?
Husk også at lover kan endres. For eksempel avsluttet Portugal sitt Non-Habitual Resident (NHR)-program (18) – et 10-årig spesielt skatteregime – noe som betyr at nykommere nå står overfor høyere skatter (19).
Det er lurt å gi destinasjonen din en prøveløp (eller to eller tre) før du faktisk flytter. Prøv å leie et sted i noen måneder for å se om landet er en god match. Ved å tilbringe mer enn en uke eller to, kommer du ut av feriemodus, og «ekte livet» vil begynne å sette seg.
Det er også lurt å snakke med en økonomisk rådgiver og en internasjonal skatterådgiver om planene dine, slik at du får alle dine ender i vannet – og unngår eventuelle kostbare skatterelaterte overraskelser.
Bli med 250 000+ lesere og få Moneywises beste historier og eksklusive intervjuer først – klare innsikter kuratert og levert ukentlig. Abonner nå.
Vi stoler kun på verifiserte kilder og pålitelige tredjepartsrapporter. For detaljer, se våre redaksjonelle etiske retningslinjer.
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Denne artikkelen gir kun informasjon og bør ikke betraktes som råd. Den er gitt uten noen form for garanti.