Điều gì có thể xảy ra với quyền lợi An sinh Xã hội trong sáu năm nữa nếu Quốc hội không hành động? Các chuyên gia nói rằng điều đó phụ thuộc

Đồng hồ đang đếm ngược để sửa chữa An sinh Xã hội nhằm đảm bảo chương trình tiếp tục trả đầy đủ quyền lợi cho hàng triệu người Mỹ phụ thuộc vào các khoản thanh toán hàng tháng từ chương trình này.
Theo Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, đến năm 2032, quỹ tín thác mà An sinh Xã hội rút ra để giúp trả quyền lợi cho người nghỉ hưu, vợ/chồng, con cái và người thừa kế của người lao động đã qua đời sẽ cạn kiệt.
Khi ngày đó đến, có thể sẽ có mức cắt giảm quyền lợi 24% cho tất cả người hưởng lợi nếu Quốc hội không hành động sớm hơn để giải quyết khoản thiếu hụt của chương trình, dựa trên các dự báo hiện tại.
Vì An sinh Xã hội là chương trình trả theo nhu cầu, với tiền liên tục đến từ thuế tiền lương, quyền lợi vẫn sẽ được thanh toán nếu lịch đến ngày đó mà không có bất kỳ hành động nào từ Quốc hội để giải quyết khả năng thanh toán của chương trình.
Các chuyên gia nhìn chung cho rằng có thể có mức cắt giảm quyền lợi trên diện rộng vào thời điểm đó.
Với chỉ sáu năm còn lại trên lịch, đây là "tình huống bất hạnh nhưng có khả năng xảy ra" rằng Quốc hội có thể không giải quyết tình hình kịp thời, Mark Warshawsky, thành viên cao cấp tại Viện Doanh nghiệp Mỹ, một viện nghiên cứu nghiêng về bảo thủ ở Washington, D.C., viết trong nghiên cứu gần đây.
Các nhà lập pháp có thể chờ đến phút cuối cùng - hoặc ngay trước thời điểm hoặc sau khi quỹ tín thác dự kiến cạn kiệt - dựa trên phản ứng của họ với các lần đóng cửa chính phủ liên bang gần đây, Warshawsky nói.
Tuy nhiên, "chính sách dự phòng thay thế" có thể khiến không phải ai cũng bị cắt giảm quyền lợi vào thời điểm đó, theo Warshawsky, người trước đây từng là ủy viên phó phụ trách chính sách hưu trí và khuyết tật tại Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội.
Điều gì có thể xảy ra khi quỹ tín thác cạn kiệt
Khi năm 2032 đến - và nếu không có thay đổi nào để hạn chế khoản thiếu hụt tài trợ của An sinh Xã hội - Quốc hội có thể mua được một chút thời gian, Warshawsky nói.
Một lựa chọn: Quỹ tín thác hưu trí và khuyết tật có thể được kết hợp, điều này sẽ đẩy ngày cạn kiệt đến năm 2034. Vào thời điểm đó, 81% quyền lợi theo lịch trình sẽ có thể thanh toán, theo nghiên cứu của Warshawsky.
Thay vì mức giảm trên diện rộng cho tất cả người hưởng lợi, các nhà hoạch định chính sách có thể chọn thay vào đó là chọn ai hấp thụ những khoản giảm tạm thời đó, Warshawsky nói. "Chính sách dự phòng thay thế" của ông được lấy cảm hứng từ cách tiếp cận của Úc đối với một phần bài kiểm tra tài sản của chương trình lương hưu tuổi già.
Các khoản cắt giảm sẽ tập trung vào những người từ 62 đến 74 tuổi nhận quyền lợi hưu trí hoặc quyền lợi vợ/chồng đã mất, dựa trên ý tưởng rằng người nghỉ hưu trẻ hơn có thể dễ dàng thích nghi hoặc có thể quay lại lực lượng lao động để bù đắp thu nhập bị mất, theo đề xuất của Warshawsky. Người hưởng lợi khuyết tật sẽ được miễn.
Thêm vào đó, các thay đổi quyền lợi sẽ tập trung vào một số ngưỡng giá trị ròng nhất định. Những người có giá trị ròng dưới 470.400 đô la theo giá năm 2025 sẽ bị loại khỏi các khoản cắt giảm. Các khoản cắt giảm quyền lợi một phần sẽ áp dụng cho cá nhân có giá trị ròng dưới 785.400 đô la ở mức quyền lợi trung vị, theo kế hoạch của Warshawsky."Những người hưởng lợi có giá trị ròng đáng kể có thể chịu được các khoản cắt giảm, ít nhất là tạm thời, Warshawsky nói với CNBC về chính sách dự phòng được đề xuất của ông. Trong khi đó, những cá nhân lớn tuổi hơn nhiều sẽ được miễn khỏi các khoản cắt giảm quyền lợi.
"Trong thời gian chờ đợi, điều đó có vẻ với tôi là một cách công bằng để phân bổ doanh thu giảm", ông nói.
Để chắc chắn, việc thực thi kế hoạch được đề xuất sẽ phụ thuộc vào dữ liệu chính phủ chính xác, điều này có thể yêu cầu chia sẻ thông tin giữa An sinh Xã hội và IRS, theo Warshawsky.
Đề xuất của Warshawsky theo sau nghiên cứu năm 2024 của Andrew Biggs, thành viên cao cấp tại AEI, và Kristin Shapiro, đối tác tại BakerHostetler, một công ty luật. Họ cũng viết rằng các khoản cắt giảm quyền lợi trên diện rộng không phải là không thể tránh khỏi nếu và khi An sinh Xã hội vượt qua các ngày mất khả năng thanh toán được dự báo.
Theo kế hoạch của Biggs và Shapiro, quyền lợi hàng tháng sẽ được giới hạn ở mức 2.050 đô la, dựa trên giá năm 2024. Khoảng một nửa người hưởng lợi vẫn sẽ nhận được các khoản thanh toán hàng tháng theo lịch trình. Một nửa còn lại, bao gồm những người có thu nhập cao hơn, sẽ thấy các khoản giảm quyền lợi tiến bộ.
Những thay đổi đó sẽ có nghĩa là 80% người hưởng lợi sẽ thấy mức cắt giảm quyền lợi nhỏ hơn so với việc thực hiện các khoản giảm trên diện rộng, theo phân tích của Biggs và Shapiro. Hơn nữa, tỷ lệ nghèo của người cao tuổi sẽ không tăng, theo nghiên cứu của họ.
"Giải pháp nào họ đưa ra cho các vấn đề năm 2032 có thể liên quan đến rất nhiều khoản vay", Biggs nói trong một cuộc phỏng vấn với CNBC.
Nhưng nếu các nhà lập pháp quyết định vay tiền mà không thể trả lại, thị trường có thể phản ứng tiêu cực, ông nói.
Thiếu hụt dự kiến có thể ảnh hưởng đến quyết định nhận quyền lợi
Những người hưởng lợi tiềm năng về hưu của An sinh Xã hội có thể đã tính đến tương lai không chắc chắn của chương trình vào quyết định của họ về thời điểm nhận quyền lợi, các cuộc khảo sát đã phát hiện.
Đủ điều kiện nhận quyền lợi hưu trí của An sinh Xã hội bắt đầu ở tuổi 62. Người hưởng lợi nhận được mức giảm quyền lợi vĩnh viễn khi nhận sớm.
Bằng cách đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ - 66 hoặc 67 tuổi, tùy thuộc vào năm sinh - hoặc thậm chí muộn hơn đến 70 tuổi, người hưởng lợi có thể khóa được các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn.
Tuy nhiên, một cuộc khảo sát của Schroders năm 2025 cho thấy 44% người không nghỉ hưu dự định nộp đơn trước 67 tuổi.
Trong khi lý do được trích dẫn phổ biến nhất mà người trả lời đưa ra cho việc muốn nhận trước 70 tuổi là muốn tiếp cận tiền càng sớm càng tốt, với 37%, nỗi sợ về việc An sinh Xã hội cạn tiền hoặc ngừng thanh toán hoàn toàn theo sau sát nút, với 36%.
Quyết định về thời điểm nhận An sinh Xã hội không nên là quyết định cảm xúc, các cố vấn tài chính nói. Nhiều yếu tố - chẳng hạn như sức khỏe, tình trạng hôn nhân, thu nhập, đầu tư và thuế - nên được xem xét.
"Nếu bạn không có sức khỏe tốt nhất và bạn không có tuổi thọ trong gia đình, có lẽ hợp lý để nhận ở tuổi 62", Crystal Cox, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và phó chủ tịch cao cấp tại Wealthspire Advisors ở Madison, Wisconsin, nói.
Các lý do khác có thể khiến việc nhận sớm trở nên hợp lý, theo Cox. "Cạn kiệt, tôi không nghĩ đó là một trong số chúng", bà nói.
Ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, người nghỉ hưu có thể nhận được 100% quyền lợi họ được hưởng. Đối với mỗi năm họ trì hoãn sau tuổi nghỉ hưu, đến 70 tuổi, họ có thể nhận được mức tăng 8% cho quyền lợi của mình.
Bằng cách đợi đến 70 tuổi, người hưởng lợi sẽ thấy 132% quyền lợi hàng tháng của họ, theo Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội, dựa trên tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66.
Tuy nhiên, nghiên cứu đã phát hiện ra rằng chỉ khoảng 10% người hưởng lợi đợi đến tuổi nhận cao nhất.