Hvorfor pensjonister med Roth-kontoer kanskje ikke får fordel av det nye senior skattefradraget

Viktige punkter
Pensjonister har mottatt et nytt skattefradrag på 6 000 USD.
Fradraget legges til andre skattebesparelser for eldre.
Eldre må forstå de fulle implikasjonene av det nye fradraget for å ta informerte valg om skatt.
- Den 23 760 USD Social Security-bonusen de fleste pensjonister fullstendig overser ›
2026 skatteinnleveringssesongen pågår for tiden, med en frist i april for å levere skattemeldinger for 2025 skatteåret. Det har imidlertid vært noen store endringer i reglene i fjor, noe som har gjort denne innleveringssesongen litt annerledes for de som er berørt.
For mange eldre er et nytt skattefradrag på 6 000 USD opprettet. Det er tilgjengelig for personer over 65 år som oppfyller kvalifiserende krav. Disse inkluderer å holde seg innenfor inntektsgrenser, ettersom fradraget begynner å fases ut for enslige skattebetalere med over 75 000 USD i inntekt og gifte par som betaler felles skatt med over 150 000 USD i inntekt.
Vil AI skape verdens første trillionær? Teamet vårt har nettopp lansert en rapport om ett lite kjent selskap, kalt et "Indispensable Monopoly" som leverer den kritiske teknologien som både Nvidia og Intel trenger. Fortsett »
Selv om dette fradraget kan gi verdifulle skattebesparelser for noen pensjonister, vil du kanskje ikke ha nytte av det hvis mesteparten av din pensjonsinntekt er i en Roth-konto. Her er hvorfor.
Vil det nye 6 000 USD-fradraget gagne pensjonister med en Roth?
Det er en enkel grunn til at det nye fradraget kanskje ikke vil gagne pensjonister med en Roth veldig mye. Hvorfor? Det er et skattefradrag, ikke en tilbakebetalbar kreditt, og personer som hovedsakelig lever av Roth-utbetalinger, har kanskje ikke nok skattepliktig inntekt fra andre kilder til å utnytte det.
Skattekreditter kan noen ganger være tilbakebetalbare, slik at du kan få penger tilbake hvis du har en lav skatteregning. For eksempel kan opptil 1 700 USD av den ekstra barneskattekreditten være tilbakebetalbar. Så en forelder som har en skatteregning på 500 USD, vil kunne få tilbake 1 200 USD fra IRS, selv om de ikke betalte så mye i skatt.
Fradrag vil aldri være tilbakebetalbare, på grunn av måten de fungerer. I motsetning til kreditter reduserer ikke skattefradrag skatteregningen din på et dollar-for-dollar-grunnlag. De reduserer bare beløpet av inntekten du betaler skatt på. Hvis du har en Roth IRA, har du kanskje ikke mye skattepliktig inntekt – spesielt siden det er betydelige andre fradrag tilgjengelig for eldre som det nye 6 000 USD-fradraget legges til.
Pensjonister har allerede mange fradrag de kan kreve
Selv før det nye 6 000 USD-fradraget som ble gitt av One Big Beautiful Bill Act, hadde eldre allerede mange alternativer for å spare på føderale inntektsskatter.
Spesielt har pensjonister muligheten til å spesifisere på sine skatter eller kreve standardfradraget, som var 15 750 USD for enslige skattebetalere i 2025 skatteinnleveringsåret, opp fra 14 600 USD i 2024 skatteinnleveringsåret. For gifte par var det 31 500 USD i 2025, opp fra 29 200 USD i 2024.
I tillegg til standardfradraget er også eldre over 65 år berettiget til et ekstra standardfradragsbeløp på 2 000 USD for enslige skattebetalere eller 1 600 USD per ektefelle (3 200 USD totalt) for et gift par hvis begge partnere kvalifiserer. Disse to fradragene alene kombineres for å slette 17 750 USD av inntekt for enslige skattebetalere og 34 700 USD for gifte skattebetalere som betaler felles skatt.
Hvis mesteparten av inntekten din kommer fra en Roth og ikke er skattepliktig, har du kanskje ikke mer inntekt enn det å trekke fra, så det nye 6 000 USD-fradraget kan ikke bety noe for deg i det hele tatt.
Den 23 760 USD Social Security-bonusen de fleste pensjonister fullstendig overser
Hvis du er som de fleste amerikanere, er du noen år (eller mer) bak på pensjonssparingen din. Men en håndfull lite kjente "Social Security-hemmeligheter" kan bidra til å sikre en økning i pensjonsinntekten din.
Et enkelt triks kan betale deg så mye som 23 760 USD mer... hvert år! Når du først har lært hvordan du maksimerer dine Social Security-fordeler, tror vi du kan pensjonere deg trygt med den roen vi alle er ute etter. Bli med i Stock Advisor for å lære mer om disse strategiene.
Se "Social Security-hemmeligheter" »
The Motley Fool har en opplysningspolicy.
Synspunktene og meningen som uttrykkes her, er synspunktene og meningen til forfatteren og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Nasdaq, Inc.