قاعدة الاستثمار 100 ناقص عمرك

ماذا حدث: قاعدة الـ 4%، وهي دليل طويل الأمد لسحب مدخرات التقاعد، تواجه التدقيق. تنصح بسحب 4% من المدخرات في السنة الأولى من التقاعد، مع تعديلها حسب التضخم بعد ذلك. يجادل النقاد بأنها معيبة، مع احتمالية حدوث نقص في الأسواق الهابطة. في الوقت نفسه، قاعدة "100 مطروحًا منها عمرك" للاستثمار، والتي تحدد تخصيص الأسهم بناءً على العمر، يتم التشكيك فيها أيضًا باعتبارها قديمة.

تأثير السوق: هذه الرواية تؤثر على تخطيط التقاعد واستراتيجيات الاستثمار. يمكن أن تؤدي إلى تحول في استراتيجيات تخصيص الأصول، مما قد يزيد الطلب على السندات والأوراق المالية الأخرى ذات الدخل الثابت، ويقلل الطلب على الأسهم، خاصة بين المتقاعدين وأولئك الذين يقتربون من التقاعد.

ما يجب مراقبته لاحقًا: من المقرر أن ينشر المستشار المالي ويس موس آراءه حول قاعدة "100 مطروحًا منها عمرك" في مقال قادم. بالإضافة إلى ذلك، سيقدم الإصدار القادم من مسح نفقات المستهلك الصادر عن مكتب إحصاءات العمل بيانات محدثة عن أنماط الإنفاق التقاعدي، مما يؤثر على استراتيجيات السحب المستقبلية.