35% من مشتري المنازل من جيل Z هن نساء عازبات، وفقًا للبحث. إليكم سبب حاجتهن إلى خطة تركة.

تشتري النساء اللاتي تتراوح أعمارهن بين العشرينات من العمر المنازل بأعداد متزايدة، وفقًا لدراسة جديدة. قد يرغبن في التفكير في الجمع بين هذا الشراء ومهمة مالية أخرى: إنشاء خطة تعاقب.

أكثر من ثلث، 35٪، من مشتري المنازل من جيل Z هن نساء عازبات، وفقًا لتقرير "اتجاهات الأجيال للمشترين والبائعين في عام 2026" التابع للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، والذي يعتمد على المعاملات التي تمت بين يوليو 2024 ويونيو 2025. كان مشترو جيل Z تتراوح أعمارهم بين 18 و 26 عامًا.

وتظهر الدراسة أن النسبة مرتفعة من 30٪ في العام السابق، وهي الأعلى بين أي فئة عمرية. كما أنها تزيد عن الضعف مقارنة بنسبة 18٪ من مشترين جيل Z وهم من الرجال العزاب.

على الرغم من شراء ما قد يكون الآن أكبر أصولهم، إلا أن هؤلاء الملاك الجدد قد لا يكونون قد اتخذوا خطوات لحمايته بعد، وفقًا للمستشارين الماليين.

تعتبر خطة التعاقب جزءًا من هذا الاعتبار. ببساطة، هي مجموعة من المستندات القانونية التي تحدد ما سيحدث لأصولك - بما في ذلك منزلك - عند الوفاة، بالإضافة إلى من يُصرح له باتخاذ القرارات نيابة عنك في حالة إصابتك بعجز في أي وقت قبل ذلك.

قال مخطط مالي معتمد، جيف جاج، الشريك الإداري في Chesapeake Financial Planners في Forest Hill بولاية Maryland: "تحصل على الشخص النادر الذي يفكر في الأمر... ولكن الغالبية العظمى يشترون المنزل ثم يعودون مباشرة إلى أسبوع عمل مدته 40 أو 50 ساعة".

60٪ من النساء لا يمتلكن خطة تعاقب

لطالما شكلت النساء العازبات نسبة أكبر من أصحاب المنازل مقارنة بالرجال العزاب، على الرغم من أن الفجوة تضيق، وفقًا لمركز Pew لأبحاث الرأي. في عام 2022، امتلكت النساء 58٪ من ما يقرب من 35.2 مليون منزل مملوك للأمريكيين غير المتزوجين، مقارنة بـ 42٪ للرجال، وفقًا للمجموعة. ويقارن ذلك بـ 64٪ و 36٪ على التوالي في عام 2000.

ومع ذلك، 60٪ من النساء لا يمتلكن وثائق تخطيط تعاقب، مقارنة بـ 50٪ من الرجال، وفقًا لتقرير "تخطيط التعاقب لعام 2026" من Trust & Will. وبين جميع العزاب، فإن النسبة التي لديها وصية - وهي وثيقة تخطيط تعاقب رئيسية - هي 16٪، مقارنة بـ 37٪ من الأزواج.

في الوقت نفسه، قد تساعد ملكية المنازل في تحفيز تخطيط التعاقب: 40٪ من أصحاب المنازل لديهم وصية، مقارنة بـ 16٪ من المستأجرين، وفقًا لتقرير Trust & Will.

الخيارات حول كيفية ترك منزلك لوارث

بالنسبة لأصحاب المنازل العزاب، فإن الوصية هي بشكل عام الوثيقة التي تحدد فيها من يجب أن يرث منزلك إذا مت. إذا مت بدون وصية - ما يسمى بالموت دون وصية - أو لم تحدد وريثًا لمنزلك، فإن قانون الولاية سيحدد من يرث الممتلكات.

قال جاج: "تأكد من أن لديك وصية على الأقل". "يضمن ذلك أنه في حالة حدوث شيء ما، يذهب المنزل إلى الشخص الذي أردته أن يذهب إليه".

لاحظ أن الأصول التي يتم تمريرها من خلال الوصية تخضع بشكل عام للإجراءات القانونية. هذه هي عملية تسوية تركة شخص ما وتتضمن التحقق من صحة الوصية ودفع الضرائب والديون وتوزيع الأصول على الورثة.

تأكد من أن لديك وصية على الأقل. جيف جاج الشريك الإداري في Chesapeake Financial Planners

عادةً ما تذهب أي حسابات تسمح لك بتعيين مستفيد - أي حسابات التقاعد، وحسابات التوفير الصحية، والتأمين على الحياة، والمعاشات التقاعدية - مباشرة إلى هؤلاء المستفيدين وتتجاوز الإجراءات القانونية، كما قال جاج.

بالنسبة للمنازل، يمكنك وضع اسم المنزل باسم أكثر من شخص، وهو أمر يمكن أن يساعد المشترين المشتركين، ولكنه يعني مشاركة الملكية إذا كنت أعزب. ومع ذلك، في بعض الولايات، قد تتمكن من إرفاق وثيقة قانونية بالصك تسمح بمرور المنزل مباشرة إلى الوريث وتجنب الإجراءات القانونية، كما قال.

أو، اعتمادًا على وضعك، قد يكون إنشاء صندوق ائتماني أمرًا منطقيًا. يضع بعض الأشخاص منزلهم - والأصول الأخرى التي قد تخضع للإجراءات القانونية - في صندوق ائتماني قابل للإلغاء. يسمح لك هذا بإدارة أصولك أثناء حياتك ثم تمريرها مباشرة إلى المستفيد المقصود دون المرور بالإجراءات القانونية.

على أي حال، فإن محاولة ترك منزلك لعدة ورثة قد لا تكون حكيمة.

قال أليكس كاسويل، مؤسس Wealth Script Advisors في سان فرانسيسكو: "أوصي بشدة بعدم تمرير المنزل إلى أكثر من شخص واحد". "إنه أصل يصعب تقسيمه، وإذا كان هناك خلاف حول كيفية التعامل معه، فقد يكون الأمر فوضويًا".

يمكنك أيضًا الإشارة في وصيتك إلى أنك ترغب في بيع المنزل وتخصيص العائدات للوريث أو الورثة، كما قال كاسويل.

اعتبارات قبل الموت بوقت طويل

بعض أجزاء خطة التعاقب تتعلق باعتبارات غير متعلقة بالموت، ولكنها لا تزال تساعد في حماية منزلك. على سبيل المثال، يجب عليك منح شخص موثوق به سلطات محامين للتعامل مع شؤونك المالية في حالة ترك حادث أو مرض لك عاجزًا في أي وقت.

سيكون هذا الشخص قادرًا على الوصول إلى حسابك المصرفي ودفع فواتيرك، بما في ذلك رهنك العقاري.

قال إريك روبرج، مؤسس Beyond Your Hammock في بوسطن: "لن يتمكنوا من الوصول إليه إلا إذا كان لديك وثيقة قانونية تقول إن لديهم حق الوصول".

قال إنه من الحكمة أيضًا منح شخص ما سلطات محامين للرعاية الصحية، بحيث يتمكن من اتخاذ قرارات طبية نيابة عنك إذا كنت غير قادر على ذلك.

بالإضافة إلى ذلك، من الجدير بذكر وجود تأمين إعاقة طويلة الأجل لحماية دخلك، كما قال روبرج. عادةً ما توفر هذه السياسات نسبة مئوية من دخلك إذا كنت غير قادر على العمل لفترة طويلة بسبب إصابة أو مرض.

قال: "إنه التأمين الأكثر تجاهلاً ولكنه مهم للغاية لشخص في سن العمل". "إذا لم تتمكن من العمل... فإن وجود هذا التأمين في مكانه حتى تتمكن من دفع فواتيرك أمر مهم، خاصة إذا كنت تمتلك منزلًا".