مدخرات التقاعد الأمريكية منخفضة بشكل مقلق - ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها اليوم لتحسين مدخراتك؟

أهم النقاط
-
يبلغ متوسط مدخرات التقاعد للعاملين في الولايات المتحدة الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 64 عامًا 40,000 دولار فقط لأولئك الذين لديهم حساب ادخار بالمساهمة المباشرة.
-
تشكل مزايا الضمان الاجتماعي ما يقرب من نصف دخل المتقاعدين، لذا فإن تحديد موعد التحصيل يمكن أن يكون له تأثير كبير على أمنك التقاعدي.
العديد من العاملين الأمريكيين ليس لديهم مدخرات تقاعد كافية.
وفقًا لبيانات التعداد لعام 2023 التي حللها مؤخرًا المعهد الوطني لأمن التقاعد، بلغ متوسط رصيد المدخرات بالمساهمة المحددة للعاملين الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 64 عامًا والذين لديهم أي مدخرات بالمساهمة المحددة 40,000 دولار.
عندما شمل الباحثون العمال الذين ليس لديهم مدخرات تقاعد، بلغ متوسط المبلغ المدخر في خطط المساهمة المحددة 955 دولارًا فقط.
غالبًا ما يوصف التقاعد في الولايات المتحدة بأنه "كرسي ثلاثي الأرجل"، حيث يعتمد الناس على الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية ومدخرات التقاعد الفردية. لكن عددًا أقل من العمال لديهم معاشات تقاعدية. نتيجة لذلك، يعتمد العديد من المتقاعدين بشكل كبير على الضمان الاجتماعي.
وفقًا لدراسة NIRS، تشكل مزايا الضمان الاجتماعي ما يقرب من نصف دخل التقاعد لكبار السن. شكلت مدخرات التقاعد في مكان العمل والمعاشات السنوية والتأمين على الحياة 19٪ فقط من دخل المتقاعدين.
ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالتأخر في الادخار للتقاعد، فمن الممكن البدء في اللحاق بالركب.
الادخار ولو قليلاً، بدءًا من سن مبكرة، يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. إذا استثمرت 200 دولار شهريًا بدءًا من سن 25، فسيكون لديك أكثر من 620,000 دولار في سن 65، بافتراض عائد سنوي قدره 8٪. في المقابل، إذا بدأت في استثمار نفس المبلغ بدءًا من سن 45، فسيكون لديك أقل من 110,000 دولار في سن 65.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صاحب العمل يقدم خطة 401 (k)، فتأكد من الاستفادة منها. مع خطة 401 (k)، يتم خصم مساهماتك الأولية من دخلك الخاضع للضريبة، مما يمكن أن يقلل من مبلغ الضرائب التي تدين بها. إذا تلقيت مطابقة من صاحب العمل، فحاول المساهمة بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة، حيث أن هذا يعتبر مالًا مجانيًا بشكل أساسي.
ولكن حتى لو لم يكن لديك وصول إلى خطة 401 (k)، فهناك حسابات تقاعد أخرى ذات مزايا ضريبية يمكنك استخدامها. يبلغ الحد السنوي للمساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA) أقل بكثير من خطة 401 (k) - 7,500 دولار مقابل 24,500 دولار لخطة 401 (k) - ولكنه يتمتع بمزايا ضريبية محددة، اعتمادًا على نوع حساب IRA الذي تفتحه ودخلك.
على سبيل المثال، مع Roth IRA، تدفع ضرائب على مساهماتك الأولية، ولكن لا يتعين عليك دفع ضرائب على سحوباتك في التقاعد. يمكن أن يؤتي هذا المقايضة ثماره بشكل كبير إذا كان دخلك في التقاعد أعلى مما تكسبه اليوم.
أخيرًا، يمكنك التفكير بشكل استراتيجي في موعد تحصيل الضمان الاجتماعي. من خلال المطالبة مبكرًا في سن 62، وهي أقدم سن تكون مؤهلاً فيها، ينخفض ​​مبلغ مستحقاتك الشهرية بنسبة 30٪ مقارنة بالانتظار حتى سن التقاعد الكامل البالغ 67 عامًا. الانتظار يعني شيكات أكبر، ولكنه يعني أيضًا التخلي عن سنوات من المدفوعات. يعتمد القرار الصحيح على حالتك الاجتماعية، ومعاليك، وصحتك.
اقرأ المقال الأصلي على Investopedia