كن يقظًا لعلامات عمليات الاحتيال الاستثمارية المنتحلة

يمكن أن تتخذ عمليات الاحتيال المنتحلة أشكالًا عديدة، وتظهر أنواع جديدة كل يوم. في المخططات المنتحلة المتعلقة بالاستثمار، يتمثل الخيط المشترك في أن المحتالين يسيئون استخدام اسم محترفين أو شركات تسجيل استثمار حقيقية لخلق مظهر الشرعية. تعتمد المخططات المنتحلة على تكتيك يُعرف باسم مصداقية المصدر - بناء الثقة عن طريق الادعاء بأنهم مسجلون بشكل صحيح ويعملون لدى شركة معروفة - ويمكن أن تكون مقنعة بشكل مثير للقلق.

فيما يلي بعض تكتيكات المنتحلين التي استخدمها المحتالون لاستهداف المستثمرين ونصائح للحماية من عمليات الاحتيال المنتحلة.

هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول تريليونير في العالم؟ أصدر فريقنا للتو تقريرًا عن شركة قليلة المعرفة، تسمى "احتكار لا غنى عنه"، توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel.

يمكن أن تبدأ عمليات الاحتيال المنتحلة بجهات فاعلة سيئة تنتحل صفة محترفين استثمار مسجلين أو خبراء ماليين آخرين أو تعلن عن "مجموعات استثمار الأسهم" - تسمى أيضًا "نوادي الاستثمار" - على قنوات التواصل الاجتماعي المختلفة. غالبًا ما توجه هذه الجهات الفاعلة السيئة المستثمرين إلى محادثات جماعية مشفرة على تطبيقات المراسلة مثل WhatsApp أو Telegram.

في عمليات الاحتيال هذه، قد يقدم المنتحلون فرصًا استثمارية في الأسهم والأصول المشفرة. قد يقدمون أيضًا "تعليمًا استثماريًا" أو "إشارات تداول يومية" تروج لمعدلات عائد غير واقعية. قد يكون أعضاء المجموعة الآخرون الذين يبدون كمستثمرين ناجحين يشاركون لقطات شاشة لعوائد استثماراتهم في الواقع شركاء يحاولون تعزيز مصداقية المخطط.

مواقع الويب المنتحلة

غالبًا ما تأخذ الجهات الفاعلة السيئة وراء مواقع الويب المنتحلة اسم وتفاصيل أخرى متاحة للجمهور حول محترف استثمار مسجل وتستخدم هذه المعلومات لإنشاء موقع ويب احتيالي. ثم يوجه هؤلاء المحتالون المستثمرين المحتملين إلى المواقع المنتحلة. أحد الأهداف هو الحصول على المعلومات الشخصية للمستثمرين أو بيانات اعتماد تسجيل الدخول والحساب. في بعض الحالات، قد يغري المحتالون المستثمرين بإيداع أموال في حسابات وهمية - ولكنها تبدو رسمية - لسرقة أموالهم.

نموذج تصميم صفحة ويب منتتحلة

مستندات منتتحلة

قد تستخدم الجهات الفاعلة السيئة وراء عمليات الاحتيال المنتحلة أيضًا مستندات تسجيل مزيفة لتبدو شرعية للمستثمرين المحتملين. على سبيل المثال، قد ينشئ المحتال نسخة مزيفة من تقرير FINRA BrokerCheck العام باستخدام اسم وبيانات اعتماد محترف استثمار مسجل شرعي، غالبًا شخص لديه خبرة واسعة وسجل تنظيمي خالٍ من العيوب. قد يرسل المحتال بعد ذلك التقرير المزيف إلى المستثمرين المحتملين، باستخدام اسم ورقم تسجيل (يُعرف برقم CRD) لمحترف الاستثمار المسجل ولكن ربطه بشركة غير مسجلة كتاجر أوراق مالية لدى FINRA. أو قد يقدم المحتالون روابط لملفات تعريف BrokerCheck الشرعية أثناء انتحال صفة محترف الاستثمار المسجل. في معظم الحالات، لا يكون المحترف الحقيقي على علم بإساءة استخدام هويته.

حتى عند توجيه المستثمرين إلى معلومات BrokerCheck الشرعية، قد يتواصل المحتالون عبر قنوات غير رسمية مثل عناوين البريد الإلكتروني الشخصية، أو حسابات وسائل التواصل الاجتماعي، أو تطبيقات المراسلة المشفرة، أو الروابط من مواقع الويب أو التطبيقات المحمولة المنتحلة بدلاً من طرق الاتصال الرسمية للشركة. قد يتضمن الالتماس طلبًا من المستثمرين للرد بصورة من رخصة القيادة الخاصة بهم ومعلومات شخصية أخرى.

ينشئ بعض المحتالين بيانات اعتماد احتيالية يدعون أنها صادرة عن FINRA، أو هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، أو جهات تنظيمية أخرى لمحاولة الظهور بمظهر شرعي. قد يقومون بتضمين شهادات مزيفة في موقعهم على الويب أو إرسالها مباشرة إلى المستثمرين عبر منصات المراسلة المشفرة. على الرغم من أن هذه الشهادات قد تبدو أصلية، إلا أن FINRA و SEC وجهات تنظيم الأوراق المالية الأخرى لا تصدر شهادات للشركات أو المهنيين.

نموذج لشهادة احتيالية

تطبيقات احتيالية

قد يستغل المحتالون أيضًا العالم المتطور لتداول الأوراق المالية والأصول المشفرة عبر تطبيقات الاستثمار عبر الهاتف المحمول، ويقدمون فرصًا استثمارية احتيالية ينتحلون فيها صفة شركات مسجلة أو يقلدون منصات تداول الأصول المشفرة الشرعية بينما يرسلون في الواقع الودائع مباشرة إلى المحتال. قد يتضمن التطبيق الاحتيالي اسم وشعار وعلامة تجارية لشركة راسخة مع تغييرات طفيفة، مثل إضافة "Pro" أو "Exchange" أو "Global" إلى اسم الشركة، وقد يقول أيضًا أن التطبيق مرتبط بشركة مسجلة معينة.

غالبًا ما يتم الترويج لهذه التطبيقات عبر مواقع الويب المنتحلة مع روابط تنزيل بارزة ولكن قد تكون متاحة أيضًا من خلال متاجر التطبيقات الشرعية. قد تشمل علامات التطبيقات الاحتيالية اسم مطور لا يتطابق مع اسم الشركة، أو صورة لا تتوافق مع تطبيق تداول، أو اسم تطبيق يتغير بشكل متكرر، أو عدد قليل من المراجعات ذات تقييم مثالي أو شبه مثالي.

لزيادة المصداقية، قد يدفع المحتالون لخدمات توزيع البيانات الصحفية لنشر إعلانات حول تطبيقاتهم. على الرغم من ظهورها في موجزات الأخبار وعلى المواقع المالية، إلا أن هذه إعلانات مدفوعة، وليست صحافة تم التحقق منها بشكل مستقل. الهدف هو خلق شعور زائف بالثقة مع الهدف لغرض وحيد هو استنزاف محفظة هذا الشخص في النهاية.

قد تقدم التطبيقات المنتحلة "فترات تجريبية" مع وعود بتحقيق مكاسب، ثم تضغط عليك لإيداع الأصول المشفرة. عندما تحاول سحب الأصول، من المحتمل أن يقوم التطبيق بحظرك ويطلب ودائع إضافية لـ "الضرائب" أو "الرسوم" أو "المتطلبات التنظيمية". الشركات الشرعية لا تقدم فترات تجريبية، أو تضمن العوائد، أو تحظر عمليات السحب وتتطلب مدفوعات إضافية للوصول إلى أموالك.

نصائح للمساعدة في حمايتك من عمليات الاحتيال المنتحلة

إليك ست نصائح للمساعدة في الحفاظ على أموالك ومعلوماتك الشخصية آمنة من هذه الأنواع من عمليات الاحتيال:

1. انتبه إلى العلامات الحمراء للاحتيال. الضمانات، والمنتجات غير المسجلة، والعوائد المتسقة أو العالية بشكل مفرط، والاستراتيجيات المعقدة، والوثائق المفقودة، وتناقضات الحساب، والسرية، والباعة المتشددون كلها أسباب للقلق. تدرب على اكتشاف تكتيكات الإقناع التي يستخدمها المحتالون، وكن دائمًا متشككًا بشكل صحي. كن حذرًا بشكل خاص من طلبات الاستثمار التي لم تكن تبحث عنها، خاصة تلك التي تأتي عبر قنوات غير رسمية أو غير متوقعة، أو الطلبات لتنزيل تطبيقات الهاتف المحمول أو تقديم معلومات شخصية.

2. اذهب إلى المصدر. لا تفترض أن المعلومات التي تتلقاها من محترف استثمار مفترض شرعية. قبل الاستثمار، ابحث عن كل من المحترفين والشركات عن طريق الذهاب مباشرة إلى المصادر التي تجمع المعلومات التنظيمية، بما في ذلك FINRA's BrokerCheck وقاعدة بيانات الإفصاح العام لمستشاري الاستثمار التابعة لـ SEC، واتصل بمنظم ولايتك.

كن على علم بأن فئات معينة من مستشاري الاستثمار يمكن أن تظهر في هذه القواعد ولكنها تخضع لالتزامات إبلاغ محدودة، مثل المستشارين المعفيين من الإبلاغ (ERAs). ومع ذلك، عادةً ما يدير المستشارون المعفيون من الإبلاغ محافظ صناديق خاصة فقط - وليس محافظ المستثمرين الأفراد. إذا كان شخص ما يدعي أنه من ERA يقوم بالاتصال بك مباشرة، اعتبر ذلك علامة حمراء.

قارن الوثائق التي تلقيتها بالتقارير التي تحصل عليها بنفسك، وابحث عن تناقضات مثل اسم شركة أو موقع مختلف قليلاً. تحقق مما إذا كان رقم الهاتف أو موقع الويب المقدم إليك يتطابق مع ما هو مدرج في ملخص علاقة العميل (Form CRS) الخاص بالشركة، وابحث عن علامات مستقلة على أن الشركة تعمل بنشاط.

3. تحقق من معلومات الاتصال. انظر ماذا يظهر في البحث عبر الإنترنت عن أسماء الفرد والشركة التي تطلب عملك. هل يتطابق مع المعلومات المقدمة إليك، بما في ذلك تفاصيل الاتصال؟ إذا بدا شيء ما غير صحيح، قم ببعض البحث الإضافي، بما في ذلك البحث عن العنوان على الخريطة أو البحث العكسي عن رقم الهاتف. اتصل بالمؤسسة المالية باستخدام رقم هاتف موجود في Form CRS الخاص بها أو على موقعها الإلكتروني العام - وليس الرقم الذي تم تقديمه في الالتماس المشبوه - للتحقق من شرعية المحترف والاستثمار. إذا تم تزويدك باسم فرد، فاطلب التحدث إليه مباشرة لتأكيد مشاركته. إذا أشارت شركة إلى مؤسسات مالية أخرى، أو مقدمي خدمات، أو علاقات تجارية، فتحقق من هذه الاتصالات مباشرة مع المنظمات المعنية.

4. ابحث عن الأشياء التي تبدو في غير مكانها. كن يقظًا للأخطاء المطبعية، أو القواعد النحوية الضعيفة، أو الأخطاء الإملائية، أو العبارات الغريبة أو غير المريحة، أو سوء استخدام المصطلحات الاستثمارية. قد يستخدم المحتالون عناوين URL أو عناوين البريد الإلكتروني التي تبدو صحيحة في البداية ولكن عند الفحص الدقيق تكشف عن أحرف مستبدلة، مثل الرقم 1 بدلاً من الحرف l. وقد تشير مواقع الويب التي تستخدم اسم الممثل المسجل كاسم نطاق (على سبيل المثال، firstnamemiddlenamelastname.com) أو خطوط مختلفة داخل المستند إلى معلومات تم التلاعب بها.

ضع في اعتبارك، مع ذلك، أن المظهر المصقول لا يعني أن الاتصال شرعي. يستخدم العديد من الجهات الفاعلة السيئة الآن محتوى تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي وتصميم مواقع ويب احترافية لجعل عمليات الاحتيال الخاصة بهم تبدو مقنعة. تحقق مما إذا كانت التفاصيل المقدمة على موقع الويب أو المستندات، بما في ذلك تواريخ ومواقع تشغيل الشركة، تتطابق مع المعلومات التي تم تقديمها إليك.

5. تأكيد شرعية المنتج. وضح نوع المنتج الذي تشتريه ونوع المؤسسة المالية التي تتعامل معها، حيث لا يتم تسجيل جميع المؤسسات المالية لبيع جميع المنتجات. على سبيل المثال، يجب أن تكون شركات تجارة الأوراق المالية التي تبيع الأوراق المالية للجمهور في الولايات المتحدة مسجلة لدى SEC ويجب أن تكون أعضاء في FINRA. إذا كان موقع الويب يقدم نوعًا واحدًا فقط من الاستثمار، فيجب أن يجعلك هذا تتوقف. كن حذرًا أيضًا إذا كان الاستثمار يتطلب حدًا أدنى للإيداع مرتفعًا (مثل 200,000 دولار أو أكثر) أو يعلن عن مزايا مثل أسعار فائدة أعلى من المتوسط، أو مخاطر منخفضة أو معدومة، أو تغطية تأمين FDIC. تحقق من الاستثمار الذي تم تقديمه إليك، وانظر ما إذا كانت المعلومات التي تجدها تتوافق مع المعلومات التي تم تقديمها إليك. إذا تم تمثيل الاستثمار كمنتج أوراق مالية، فابحث عن رقم CUSIP، وهو معرف فريد مطلوب للعديد من الأوراق المالية الأمريكية الشرعية.

6. لا ترسل أموالًا أو عملات مشفرة أو معلومات شخصية. كن حذرًا بشكل خاص إذا طُلب منك إرسال معلومات إلى عنوان بريد إلكتروني شخصي (بدلاً من عنوان شركة)، أو الرد على أرقام هواتف غير مدرجة كجهات اتصال رسمية للشركة، أو إرسال أموال مباشرة إلى الفرد أو طرف ثالث. لا ترسل أبدًا أموالًا أو أصولًا مشفرة أو معلومات شخصية - مثل رخصة القيادة الخاصة بك، أو جواز السفر، أو رقم الضمان الاجتماعي، أو تاريخ الميلاد، أو معلومات الحساب المصرفي - حتى تتأكد من أنك تتعامل مع محترف استثمار شرعي.

إذا كنت تشك في المعلومات التي تتلقاها من فرد أو شركة تطلب عملك، فاتصل بـ FINRA أو جهة تنظيمية أخرى قبل إرسال أي معلومات شخصية أو مالية.

إذا كانت لديك معلومات حول نشاط قد يكون احتياليًا أو غير قانوني أو غير أخلاقي، فاتصل بجهات إنفاذ القانون المحلية لديك، وقدم نصيحة تنظيمية إلى FINRA. إذا كنت تعتقد أنك كنت ضحية لأي عملية احتيال عبر الإنترنت، فقدم تقريرًا إلى مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي.

تعرف على المزيد حول كيفية حماية أموالك من الاحتيال.

مكافأة الضمان الاجتماعي البالغة 23,760 دولارًا والتي يتجاهلها معظم المتقاعدين تمامًا

إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر ببضع سنوات (أو أكثر) في مدخرات التقاعد الخاصة بك. ولكن يمكن لعدد قليل من "أسرار الضمان الاجتماعي" غير المعروفة أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي. على سبيل المثال: خدعة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا إضافيًا ... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها.

يترك العديد من الأمريكيين أموالًا على الطاولة في التقاعد. تعرف على المزيد حول استراتيجيات التقاعد هذه والمزيد، المتاحة عند الانضمام إلى Stock Advisor.