أفضل القروض الطلابية الخاصة لشهر مايو 2026

بعض العروض على هذه الصفحة تأتي من معلنين يدفعون لنا، مما قد يؤثر على المنتجات التي نكتب عنها، ولكن ليس على توصياتنا. انظر إفصاح المعلن.

يُعد التعليم الجامعي على الأرجح أحد أغلى المشتريات التي ستقوم بها في حياتك.

يتراوح متوسط تكلفة الكلية اليوم من أكثر من 25,000 دولار إلى 60,000 دولار سنويًا. مع هذه الأسعار المرتفعة، من المحتم أن يعتمد العديد من الطلاب على قروض الطلاب للمساعدة في تمويل تعليمهم، بالإضافة إلى مدخراتهم الخاصة، ومساهمات العائلة، والمنح الدراسية، والإعانات.

تُعد قروض الطلاب الفيدرالية مكانًا رائعًا للبدء. فهي تقدم عادةً أكثر الأسعار تنافسية بأسعار فائدة سنوية ثابتة وحماية للمقترضين. ولكن بعض الطلاب غير مؤهلين للحصول على قروض فيدرالية، أو لا يمكنهم الحصول على المبلغ الكامل الذي يحتاجونه للمدرسة.

نتيجة لذلك، قد تلجأ إلى قروض الطلاب الخاصة لسد الفجوة. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل التقدم بطلب للحصول على قرض خاص، وبعض من أفضل المقرضين للنظر فيهم اليوم.

Ascent Funding: الأفضل بشكل عام

رأينا: تقدم Ascent العديد من الخيارات لقروض الطلاب الجامعية والدراسات العليا مع شروط سداد قياسية. نحن نحب فترة السماح الطويلة بشكل غير عادي لهذا المقرض بعد التخرج وخيار السداد التدريجي الخاص بها، والذي يسمح لك بدفع مبلغ أقل عند التخرج (على غرار بعض خطط السداد الفيدرالية). يزداد مبلغ دفعتك الشهرية بمرور الوقت، لذلك يمكنك سداد قرضك خلال مدة القرض الأصلية.

- مبلغ القرض: يغطي ما يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور؛ بحد أقصى إجمالي 200,000 دولار للطلاب الجامعيين و 400,000 دولار للدراسات العليا - خيارات السداد: الفائدة فقط، بحد أدنى 25 دولارًا، كاملة، أو مؤجلة أثناء الدراسة - فترة السماح: 9 أشهر لقروض الطلاب الجامعيين والدراسات العليا - الأهلية: يجب أن تكون مسجلاً بنصف وقت على الأقل في جامعة مؤهلة؛ يجب أن يستوفي الضامنون متطلبات درجة الائتمان والدخل، ولكن هناك مرونة أكبر للطلاب بدون ضامن - رسوم الإنشاء أو التمويل: لا يوجد - إصدار الضامن؟ نعم، بعد 12 دفعة متتالية في الوقت المحدد

College Ave: الأفضل لخدمة العملاء

رأينا: College Ave هو مقرض قروض طلاب خاصة قوي بشكل عام بناءً على معاييرنا. يمكنك تغطية التكلفة الكاملة لحضورك في كلية مؤهلة، ولا تحتاج إلى أن تكون طالبًا بدوام كامل. تختلف خطط السداد وخيارات المدة، وسيكون لديك القدرة على اختيار فترة السداد الخاصة بك. تشجع College Ave أيضًا الضامنين للطلاب الجامعيين. ومع ذلك، فإن إصدار الضامن لقروض الطلاب أطول من المقرضين الآخرين - ستحتاج إلى الانتظار حتى بعد نصف مدة السداد الأصلية.

لا تقدم College Ave العديد من الميزات التي نريد رؤيتها من مقرضي قروض الطلاب فحسب، بل لديها أيضًا تقييمات قوية عبر الإنترنت من العملاء، ودعم يسهل الوصول إليه، وتفتخر بعملية تقديم طلب سريعة مدتها 3 دقائق.

- مبلغ القرض: يغطي ما يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور - خيارات السداد: الفائدة فقط، بحد أدنى 25 دولارًا، كاملة، أو مؤجلة أثناء الدراسة - فترة السماح: 6 أشهر لقروض الطلاب الجامعيين، 9 أشهر لقروض الدراسات العليا - الأهلية: يجب أن تكون مسجلاً في مدرسة مؤهلة (لا تحتاج إلى أن تكون بدوام كامل)؛ الحد الأدنى لدرجة الائتمان في منتصف الستينيات للضامنين - رسوم الإنشاء أو التمويل: لا يوجد - إصدار الضامن؟ نعم، بعد نصف مدة السداد الأصلية

SoFi: الأفضل للمزايا الإضافية

رأينا: تقدم SoFi شروط سداد تتراوح بين خمسة و 20 عامًا، بالإضافة إلى خطط السداد القياسية وخيارات التأجيل. مثل المقرضين الآخرين، تقدم SoFi تأجيلًا للصعوبات المؤهلة، ولكن يمكنك أيضًا التأهل للتأجيل وخيارات السداد المخفضة إذا تغيرت ظروفك أو كنت غير قادر على سداد الدفعات.

بالإضافة إلى الخصم للدفع التلقائي، يمكنك الحصول على مكافأة إضافية لقرضك الطلابي إذا كنت أيضًا عميلاً مصرفيًا لدى SoFi. ستحصل على مكافأة نقدية لمرة واحدة تصل إلى 250 دولارًا لحساب SoFi للتحقق والادخار عندما يكون معدل درجاتك 3.0 أو أعلى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك التأهل لخصم 0.125٪ عند الحصول على قروض طلابية متعددة من SoFi على مدى سنوات متتالية.

- مبلغ القرض: يغطي ما يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور - خيارات السداد: الفائدة فقط، بحد أدنى 25 دولارًا، كاملة، أو مؤجلة أثناء الدراسة - فترة السماح: 6 أشهر لقروض الطلاب الجامعيين والدراسات العليا - الأهلية: يجب أن تكون مسجلاً بنصف وقت على الأقل في جامعة مؤهلة (قد تكون مؤهلاً إذا كنت مسجلاً بنصف وقت أقل في الفصل الدراسي الأخير من برنامج جامعي)؛ تؤثر درجة الائتمان والدخل على الموافقة للضامنين - رسوم الإنشاء أو التمويل: لا يوجد - إصدار الضامن؟ نعم، بعد 12 دفعة متتالية

Earnest: الأفضل لفترة سماح طويلة

رأينا: Earnest هو مقرض خاص جيد إذا كنت تريد وقتًا إضافيًا بعد التخرج قبل أن تبدأ في سداد دفعات القرض، حيث إنه يوفر فترة سماح مدتها تسعة أشهر. لدى Earnest أيضًا عملية موثقة جيدًا للدخول في التأجيل خلال فترات الضائقة المالية وخيار التأجيل لمدة شهر واحد (تخطي دفعة) للضائقات قصيرة الأجل.

العيب الكبير لهذا المقرض هو عدم وجود خيار لإصدار الضامن. سيتعين عليك إعادة تمويل قرضك لتحمل مسؤولية السداد الكاملة بدون ضامن. هناك أيضًا بعض القيود على خيارات السداد أثناء الدراسة. إذا كنت ترغب في دفع الفائدة فقط أو البدء في السداد بالكامل أثناء الدراسة، فيجب أن يكون لديك قرض مضمون. يمكن للطلاب الذين يحصلون على قروض بشكل مستقل إما تأجيل الدفعات أو دفع الحد الأدنى 25 دولارًا.

- مبلغ القرض: يغطي ما يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور؛ بحد أقصى إجمالي 400,000 دولار - خيارات السداد: الفائدة فقط (للقروض المضمونة فقط)، بحد أدنى 25 دولارًا، كاملة (للقروض المضمونة فقط)، أو مؤجلة أثناء الدراسة - فترة السماح: 9 أشهر لقروض الطلاب الجامعيين والدراسات العليا - الأهلية: يجب أن تكون مسجلاً بنصف وقت على الأقل في جامعة مؤهلة؛ الحد الأدنى لدرجة الائتمان في منتصف الستينيات للضامنين والطلاب الذين يتقدمون بشكل مستقل - رسوم الإنشاء أو التمويل: لا يوجد - إصدار الضامن؟ لا

Abe: الأفضل لمرونة الدفع

رأينا: تحتل Abe مرتبة عالية عبر العديد من العوامل التي نأخذها في الاعتبار لمقرضي قروض الطلاب. إنها تقدم مجموعة واسعة من شروط السداد، وفترة سماح طويلة، وإصدار مبكر للضامن، والمزيد. عند التخرج، يمكنك طلب تخفيض بنسبة 2٪ من رصيد أصل القرض الخاص بك كمكافأة تخرج، بالإضافة إلى أنه يمكنك الحصول على خصم إضافي بنسبة 0.25٪ على السعر عند إجراء دفعات في الوقت المحدد طوال مدة السداد (خصم سعر 0.05٪ كل ستة أشهر).

ما يميز المقرض حقًا هو العديد من الحمايات التي تقدمها Abe للمقترضين. ستحصل على حماية ضد التخلف عن السداد أثناء وجودك في المدرسة، وستة أشهر إضافية من فترة السماح الخاصة بك إذا احتجت إليها، وخيارات التأجيل والتأجيل، والقدرة على تمديد مدة قرضك لخفض الدفعات الشهرية إذا لزم الأمر.

- مبلغ القرض: يغطي ما يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور؛ بحد أقصى إجمالي 300,000 دولار لقروض الطلاب الجامعيين و 350,000 دولار لقروض الدراسات العليا - خيارات السداد: الفائدة فقط، حد أدنى ثابت، كاملة، أو مؤجلة أثناء الدراسة - فترة السماح: 6 أشهر لقروض الطلاب الجامعيين والدراسات العليا، بالإضافة إلى خيار التمديد لمدة 6 أشهر أخرى - الأهلية: يجب أن تكون مسجلاً في جامعة مؤهلة؛ يمكن أن تؤثر درجة الائتمان والدخل للضامن على الموافقة - رسوم الإنشاء أو التمويل: لا يوجد - إصدار الضامن؟ نعم، بعد 12 دفعة متتالية في الوقت المحدد

ما هو قرض الطالب الخاص؟

يتم تقديم قروض الطلاب الخاصة من قبل البنوك والمقرضين عبر الإنترنت والمؤسسات المالية الأخرى. وهي مصممة لمساعدتك في تمويل الرسوم الدراسية والرسوم والنفقات الأخرى عندما تتجاوز التكاليف ما قد تغطيه القروض الفيدرالية والإعانات أو عندما لا تكون مؤهلاً للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية. قد تتمكن من الحصول على قرض طالب خاص للدراسات الجامعية والدراسات العليا والدراسات المهنية. يقدم بعض المقرضين أيضًا قروضًا تعليمية لآباء الطلاب الجامعيين.

على عكس معظم قروض الطلاب الفيدرالية، تتطلب قروض الطلاب الخاصة فحصًا ائتمانيًا - ولن تتأهل إلا لأفضل الأسعار وخيارات المدة بسجل ائتماني ودخل قوي. لهذا السبب يستخدم غالبية مقترضي قروض الطلاب الخاصة ضامنين للمساعدة في تأمين شروط قرض أفضل.

هل يجب عليك الحصول على قرض طالب فيدرالي أم خاص؟

بالنسبة لمعظم الطلاب، من الحكمة استخدام جميع خيارات قروض الطلاب الفيدرالية المتاحة لك قبل اللجوء إلى مقرضي قروض الطلاب الخاصة. في الواقع، يشجع العديد من المقرضين الخاصين الطلاب على زيادة قروض الطلاب الفيدرالية التي يتأهلون لها (جنبًا إلى جنب مع المنح الدراسية والإعانات) قبل التقدم بطلب للحصول على قروض خاصة.

يتم تقديم قروض الطلاب الفيدرالية من قبل وزارة التعليم الأمريكية وهي عادةً إما قروض مباشرة مدعومة، أو قروض مباشرة غير مدعومة، أو قروض PLUS. تتمتع القروض الفيدرالية بأسعار فائدة ثابتة، وتميل هذه الأسعار إلى أن تكون أقل من بعض أسعار قروض الطلاب الخاصة. ومع ذلك، فإن قروض الطلاب الفيدرالية لديها حدود للاقتراض اعتمادًا على نوع القرض، وسنتك في المدرسة، وما إذا كنت معالًا.

يمكن للقروض الخاصة المساعدة في تغطية المبلغ الذي تحتاجه لتمويل تعليمك بالكامل إذا قمت بزيادة خياراتك للتمويل الفيدرالي والمنح الدراسية. إنها أيضًا خيار جيد إذا كنت غير مؤهل للحصول على قروض فيدرالية.

ومع ذلك، لا تتمتع القروض الخاصة بنفس الحمايات والمزايا مثل القروض الفيدرالية، بما في ذلك برامج الإعفاء من القروض، وخطط السداد المستندة إلى الدخل، وأسعار الفائدة المنخفضة، وعدم وجود فحوصات ائتمانية، والمزيد.

اقرأ المزيد: قروض الطلاب الفيدرالية أم الخاصة؟ إليك الفرق

ما الذي تبحث عنه في قرض طالب خاص

العديد من العوامل التي نأخذها في الاعتبار عند تصنيف مقرضي قروض الطلاب الخاصة هي أيضًا التفاصيل التي يجب أن تبحث عنها عند الحصول على قرض لتعليمك.

- مبلغ القرض: ابحث عن مقرض قروض طلاب يغطي تكلفة حضور مدرستك (والتي تحتاج عادةً إلى أن تصدقها مدرستك). هذا هو غالبًا الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه سنويًا، ولكن لدى بعض المقرضين أيضًا حدود قصوى إجمالية للقرض. إذا كنت بحاجة إلى قروض خاصة لتغطية جزء كبير من تكاليف تعليمك وتخطط للاقتراض على مدى سنوات متعددة، فهذا شيء يجب مراعاته. - شروط السداد: تتراوح أطوال فترات قروض الطلاب الخاصة الشائعة من خمسة إلى 15 عامًا، على الرغم من أن بعض المقرضين يقدمون ما يصل إلى 20 عامًا أو أطول. طول المدة التي يتم تعيينها لك مهم لتحديد مقدار ما ستدفعه في كل مرة تقوم فيها بدفعة شهرية. - نسبة الفائدة السنوية (APR): يمكن أن يختلف سعر الفائدة على قرضك الطلابي كثيرًا، اعتمادًا على سجلك الائتماني ودخلك وما إذا كنت تتقدم بطلب مع ضامن. بالنسبة لقروض الطلاب الخاصة، قد تكون نسبة الفائدة السنوية الخاصة بك ثابتة أو متغيرة. استخدم أسعار القروض الفيدرالية الحالية كدليل للمساعدة في تحديد ما إذا كان سعر القرض الطلابي الخاص الذي تتأهل له تنافسيًا. - خيارات السداد: خطط السداد المستندة إلى الدخل ليست شائعة لقروض الطلاب الخاصة. عادةً، ستقوم بدفعات شهرية بالمبلغ المطلوب لسداد قرضك بالكامل على مدى فترة السداد الخاصة بك. أثناء وجودك في المدرسة، يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من خيارات السداد، سواء كنت ترغب في البدء في إجراء دفعات كاملة، أو دفع الفائدة المتراكمة فقط، أو إجراء دفعة دنيا ثابتة، أو تأجيل الدفعات تمامًا. - إصدار الضامن: يمكن أن يكون الضامنون طريقة رائعة للحصول على سعر فائدة أقل عند التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب. ولكن عندما تتخرج وتحصل على دخل خاص بك، قد يكون من المنطقي إزالة الضامن حتى لا يكون مسؤولاً عن قرضك. سيتعين عليك عادةً إجراء حد أدنى من الدفعات على قرضك (12 أو 24 دفعة شهرية متتالية وفي الوقت المحدد، على سبيل المثال) قبل أن تتمكن من إصدار الضامن الخاص بك. - التأجيل والتأجيل: هذه الخيارات هي حمايات مهمة للنظر فيها عند التعامل مع مقرض قروض طلاب خاص. يمكن أن يساعدك التأجيل في تأجيل دفعات القرض في مواقف معينة - إذا عدت إلى المدرسة، أو توليت إقامة طبية، أو ذهبت إلى الخدمة العسكرية، على سبيل المثال. يمكن أن يساعد التأجيل في إيقاف دفعات قرضك خلال فترات الضائقة المالية. تختلف الخيارات، ولكن بعض المقرضين يقدمون ما يصل إلى 12 شهرًا من التأجيل (على الرغم من أن الفائدة تستمر في التراكم خلال تلك الفترة). - الإعفاء بسبب العجز أو الوفاة: لا يوجد شرط قانوني لمقرض قروض الطلاب الخاص الخاص بك لإعفاء قروضك عند وفاتك أو إصابتك بعجز دائم، ولكن بعض المقرضين يلغون الدين حتى لا ينتقل إلى ضامنيك أو أحبائك. تأكد من مراجعة اتفاقية القرض الخاصة بك لفهم ما قد يحدث لقرضك بعد الوفاة. - مزايا أخرى: قد لا تتمتع قروض الطلاب الخاصة بالعديد من المزايا مثل القروض الفيدرالية، ولكن بعض المقرضين يقدمون طرقًا للادخار. ابحث عن خصومات لإعداد الدفعات التلقائية (عادةً تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.25٪)، والمكافآت التي قد تحصل عليها للتخرج أو الدفعات في الوقت المحدد، والمزيد.

المزيد من الموارد:

تعرف على المزيد حول قروض الطلاب الخاصة وكيف يمكنك زيادة كل من القروض الفيدرالية والخاصة لتعليمك:

منهجيتنا

يعد اختيار قرض طالب أحد أهم القرارات المالية التي سيتخذها الشاب - غالبًا قبل أن يكون لديه فهم حقيقي لما يحمله مستقبله المالي. تعطي تقييماتنا الأولوية للمقرضين الذين يقدمون المرونة والحمايات الهادفة للمقترضين الذين يحتاجون إلى مساحة للنمو في شؤونهم المالية.

راجعنا أكثر من اثني عشر مقرضًا خاصًا يقدمون قروض الطلاب اليوم. تم تقييم هؤلاء المقرضين عبر تسع فئات رئيسية باستخدام البيانات التي تم جمعها من مواقع المقرضين واتفاقيات القروض ومنصات المراجعة التابعة لجهات خارجية، بما في ذلك Trustpilot و Better Business Bureau.

تشمل الفئات نطاق نسبة الفائدة السنوية (مقارنة بالقروض الفيدرالية)، وهياكل الرسوم، ونطاق شروط السداد، وخيارات التأجيل والتأجيل، وفترات السداد أثناء الدراسة وفترات السماح، والتأهيل المسبق والأهلية، والمزيد.

بموجب معاييرنا، فإن المقرضين الأعلى تقييمًا هم أولئك الذين لديهم مراجعات جيدة من العملاء، ويقدمون للطلاب أطوال وخطط سداد متعددة، ولديهم حمايات للضائقة المالية، ويقدمون مزايا إضافية، وبشكل عام يمنحون المقترضين مرونة على مدى عمر قروضهم.