شراء منزل يبدو غير ميسور التكلفة. لكن امتلاكه كذلك، كما يجد كبار السن

شراء منزل يبدو غير ميسور التكلفة لملايين الأمريكيين، لكن امتلاك منزل كذلك، خاصة بين كبار السن، تظهر البيانات.

خمسة وخمسون بالمائة من 35 مليون مالك منزل في البلاد الذين لا يدينون بقروض عقارية هم في سن 65 عامًا أو أكبر، وهي مجموعة تمثل ما يزيد قليلاً عن ثلث جميع مالكي المنازل في الولايات المتحدة، وفقًا لشركة أبحاث الإسكان ResiClub. ومن بين هؤلاء السكان، يمتلك حوالي 64٪ منازلهم بالكامل، حسبما ذكرت.

ومع ذلك، فإن ما يقرب من 12.5 مليون أسرة من كبار السن، أو أكثر من ثلث السكان الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق، قد يشعرون بأنهم "فقراء في المنزل"، أو ينفقون نسبة كبيرة بشكل غير متناسب من دخلهم الشهري على تكاليف السكن، تظهر البيانات. في عام 2024، أنفقوا أكثر من 30٪ من دخلهم على السكن، وأنفق نصفهم أكثر من 50٪، وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء الأمريكي.

القاعدة العامة للحكومة هي إنفاق ما لا يزيد عن 30٪ من الدخل الإجمالي على السكن، بما في ذلك مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، وضرائب الممتلكات، والتأمين، والمرافق لتجنب تحمل عبء التكلفة. منذ عام 2019، شكلت الأسر المسنة أيضًا حوالي نصف جميع الأسر التي تحملت عبء التكلفة حديثًا، وفقًا لمركز هارفارد المشترك لدراسات الإسكان.

"هذه علامة على أن تحديات القدرة على تحمل تكاليف السكن لا تختفي عند سن التقاعد، ويمكن أن تكون مشكلة إضافية لكبار السن ذوي الدخل الثابت،" كتبت كريستين هيلي، رئيسة العلامة التجارية في CareScout، في تقرير.

"حتى كبار السن الذين فعلوا كل شيء بشكل صحيح ليسوا آمنين،" كتبت. "بالنسبة لمالكي المنازل الذين سددوا رهونهم العقارية بالكامل، ارتفعت تكاليف السكن المتوسطة بنسبة 35٪ منذ عام 2019 - أسرع بحوالي 1.5 مرة من نمو دخلهم."

ما الذي يسبب ضائقة السكن لكبار السن؟

ارتفعت كل نفقات متعلقة بالسكن بشكل كبير منذ الوباء، أسرع من معدل التضخم الإجمالي البالغ 28.67٪. هذا يجعل من الصعب على كبار السن - حتى أولئك الذين ليس لديهم رهن عقاري - مواكبة ذلك، قال الخبراء.

على سبيل المثال، ارتفع الإيجار منذ الوباء بنسبة 36.2٪ على المستوى الوطني، وفقًا لتقرير مارس لشركة Zillow المدرجة للعقارات، وارتفعت ضرائب الممتلكات المتوسطة بنحو 30٪ من عام 2019 إلى عام 2024، حسبما ذكر مركز سياسات الضرائب غير الربحي. ارتفعت أقساط التأمين على المنازل بنسبة 40.4٪ من عام 2019 إلى عام 2024، وفقًا لموقع مقارنة الأسعار LendingTree. ارتفعت أسعار الكهرباء بنسبة 40٪ من عام 2020 إلى عام 2025، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل.

"لقد أثبتت هذه الزيادات المذهلة أنها لا يمكن التغلب عليها للكثير من الأمريكيين، ولكن لم تتأثر أي مجموعة أكثر من كبار السن، وخاصة أولئك الذين لديهم دخل ثابت،" قالت هيلي. "ضرائب الممتلكات والمرافق والتأمين تلتهم الآن مدخراتهم - وعلى عكس الأمريكيين الأصغر سنًا، لا يمكن للعديد من كبار السن ببساطة الحصول على وظيفة ثانية أو الترقية إلى راتب أعلى لتعويض ذلك."

المعاناة تختلف جغرافيًا

يتأثر كبار السن بشكل أكبر في بعض الأماكن أكثر من غيرها، وفقًا لتحليل أجرته شركة حلول الرعاية طويلة الأجل CareScout التي نظرت في حصة كبار السن الذين ينفقون 30٪ من دخلهم على السكن، وضرائب العقارات، والتأمين على المنزل، وفواتير الكهرباء، وتكاليف المعيشة المساعدة، والمزيد في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

من المرجح أن يتحمل كبار السن عبء التكلفة في كاليفورنيا وأقلهم في فيرجينيا الغربية، والتي ساعدتها انخفاض ضرائب الممتلكات في البلاد (881 دولارًا) وأصغر حصة من الأسر التي تواجه تكاليف تأمين مرتفعة (10.2٪ تدفع 2000 دولار أو أكثر)، حسبما ذكرت CareScout.

كيف يمكن لكبار السن التأقلم؟

الاستعداد المبكر هو دائمًا أفضل طريقة لتجنب ضائقة السكن، قال ستيف أزوري، مستشار مالي معتمد ومالك Azoury Financial. واقترح:

- انظر إلى مصادر دخلك لدفع النفقات ومدة استمرارها، حتى مع بعض التضخم السنوي.

- إذا كان ذلك ممكنًا، فكر في سيناريو وفاة أحد الزوجين وكيف سيتم دفع الضرائب والتأمين على المنزل والنفقات الأخرى.

- تحقق من تخفيضات ضرائب الممتلكات المحلية والمزايا الأخرى لكبار السن. أكثر من 9 ملايين من كبار السن المؤهلين يفوتون 58 مليار دولار من المزايا، وفقًا للمجلس الوطني للمسنين. يمكن لأداة فحص المزايا الخاصة بالمنظمة أن تظهر لك ما قد تفوتك. بالنسبة للأزواج الباقين على قيد الحياة، يمكن للمنظمات غير الربحية مثل Wings for Widows المساعدة في التنقل في التحديات المالية الجديدة.

- فكر في تقليص حجم المنزل مبكرًا واستثمر بعض المال لاستخدامه كدخل لاحقًا. يمكن للأزواج المتزوجين الذين قدموا إقرارات ضريبية مشتركة والذين عاشوا في المنزل كمسكن أساسي لفترة من الوقت استبعاد ما يصل إلى 500000 دولار من مكاسب رأس المال من بيع المنزل. إذا توفي أحد الزوجين، ينخفض هذا الاستبعاد إلى النصف بعد عامين من وفاة الزوج.

- اشترِ تأمينًا على الحياة الكامل بينما أنت شاب حتى إذا توفي أحد الزوجين، يتلقى الزوج الباقي على قيد الحياة دفعة فورية معفاة من الضرائب، دفعة واحدة "ليست خاضعة لتقلبات سوق الأسهم وتأتي في متناول اليد عند الحاجة". يمكن استخدام جزء من المال لدفع النفقات والباقي للاستثمار لتوليد الدخل.

- فكر في تأجير غرفة في منزلك لكسب دخل إضافي.

- إذا كنت تحب وترغب في الاحتفاظ بمنزلك، ففكر في قرض عقاري عكسي إذا لم تتمكن من تحمل مدفوعات قروض حقوق الملكية المنزلية الشهرية. حصلت القروض العقارية العكسية ذات مرة على سمعة سيئة بسبب ممارسات الإقراض المفترسة، والرسوم الأولية المرتفعة، ونقص حماية المستهلك، ولكنها الآن أكثر تنظيمًا.

- يتم التأمين على القروض العقارية العكسية من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية كخيار قرض موحد، مؤمن عليه من قبل الحكومة مع مبادئ توجيهية محددة وحماية للمقترض. "يمكنك الحصول على أموال لاستخدامها كدخل يتم دفعه كل شهر،" قال أزوري. "لا تزال تمتلك المنزل وتدفع الضرائب والمرافق والتأمين والصيانة، ولكن الآن لديك القليل من المال الإضافي. لديك خيار البقاء في منزلك حتى وفاتك أو يمكنك بيعه وسداد ما تدين به."

-

(تم تحديث هذه القصة لتعكس أن كريستين هيلي تمثل CareScout لأن CareScout اشترت Seniorly.)

ميدورا لي هي مراسلة في USA TODAY تغطي الأموال والأسواق والتمويل الشخصي. يمكنك الوصول إليها عبر البريد الإلكتروني [email protected] والاشتراك في نشرتنا الإخبارية المجانية Daily Money للحصول على نصائح حول التمويل الشخصي وأخبار الأعمال كل يوم اثنين إلى الجمعة.

ظهرت هذه المقالة في الأصل على USA TODAY: مشاكل القدرة على تحمل تكاليف السكن لا تتلاشى مع الملكية أو التقاعد