تقليص الحجم؟ إليك كيفية التأكد من عدم تعرضك لرسوم إضافية على أقساط Medicare

قد تبدو فترة التقاعد بمثابة بداية جديدة للحياة — لا مواعيد نهائية، لا تنقلات، لا محادثات قصيرة محرجة بجوار آلة القهوة. ولكن بالنسبة للمتقاعدين الذين لا ينتبهون إلى قاعدة Medicare محددة، فإن الاستفادة من بيع المنزل العائلي قد تأتي بمفاجأة غير سارة.

تؤثر الرسوم الإضافية على أقساط Medicare، والتي تسمى أيضًا مبلغ تعديل الشهري المتعلق بالدخل (IRMAA)، على ما يدفعه بعض المتقاعدين مقابل Medicare الأجزاء B و D (1). ويمكن أن تؤدي القرارات المالية الكبرى، مثل بيع المنزل العائلي، إلى زيادة حادة في الأقساط تفاجئ كبار السن تمامًا.

يجب القراءة

- بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن أن تصبح مالك عقار مقابل 100 دولار فقط — ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف

- يقول روبرت كيوساكي أن هذا الأصل الواحد سيرتفع بنسبة 400٪ في عام واحد ويتوسل للمستثمرين عدم تفويت هذا "الانفجار"

- يحذر ديف رامزي من أن ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين يرتكبون خطأ كبيرًا واحدًا في الضمان الاجتماعي — إليك كيفية إصلاحه في أسرع وقت ممكن

بينما يبلغ متوسط ​​عمر تقليص الحجم حوالي 55 عامًا، ينتظر الكثيرون حتى وقت متأخر بكثير في الحياة (2). وقد يجد أولئك الذين ينتظرون أن ذلك يزيد بشكل كبير من فاتورة Medicare الخاصة بهم — وأحيانًا لسنوات.

ما هو IRMAA وكيف يعمل

أولاً، من المهم فهم كيفية عمل Medicare. Medicare القياسي (الجزء A) مجاني بشكل عام للأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا — وذلك لأن معظم العمال يدفعون في البرنامج خلال سنوات عملهم. غالبًا ما يطلق على الجزء A اسم تأمين "المستشفى" لأنه يغطي خدمات مثل الرعاية الداخلية في المستشفى، والرعاية التلطيفية، وبعض خدمات الرعاية الصحية المنزلية (3).

الجزء B، الذي يغطي زيارات الأطباء والرعاية الطبية الخارجية الأخرى، هو المكان الذي يبدأ فيه الدخل في الأهمية. بالنسبة لعام 2026، يبلغ قسط الجزء B القياسي 202.90 دولارًا شهريًا (4). ولكن يتم حساب الرسوم الإضافية على مقياس متدرج بخمس فئات دخل، تصل إلى 500,000 دولار للمقدمين الفرديين و 750,000 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون إقرارًا مشتركًا. يفرض تغطية الأدوية الموصوفة للجزء D رسومًا إضافية خاصة بـ IRMAA فوق ذلك.

إليك تفصيل سريع لأقساط الجزء B لعام 2026 بناءً على الدخل الفردي:

- 109,000 دولار أو أقل: 202.90 دولارًا شهريًا

- 109,000 دولار - 137,000 دولار: 284.10 دولارًا شهريًا

- 137,000 دولار - 171,000 دولار: 405.80 دولارًا شهريًا

- 171,000 دولار - 205,000 دولار: 527.50 دولارًا شهريًا

- 205,000 دولار - 500,000 دولار: 649.20 دولارًا شهريًا

- أكثر من 500,000 دولار: 689.90 دولارًا شهريًا

لا يتوقع معظم كبار السن كسب أكثر من 500,000 دولار سنويًا. ومع ذلك، فإن هذا يتجاهل خطوة مالية رئيسية واحدة يقوم بها العديد من كبار السن: بيع المنزل العائلي. من المحتمل أن يكون كبار السن الذين عاشوا في منازلهم لعقود قد بنوا قدرًا كبيرًا من حقوق الملكية المنزلية. وفقًا للجمعية الوطنية لمقرضي الرهن العقاري العكسي، بلغ حجم حقوق الملكية المنزلية التي يحتفظ بها كبار السن مستوى قياسيًا بلغ 14.39 تريليون دولار (5).