PPI 2.0: آلة المطالبات التي تحاول الاستفادة من مدفوعات تمويل سيارتك

PPI 2.0: آلة المطالبات التي تحاول الاستفادة من مدفوعات تمويل سيارتك

توم ساندرز

7 دقائق قراءة

على وسائل التواصل الاجتماعي، والرسائل النصية، وحتى عبر البريد، تصل رسالة تطالب البريطانيين: قد تكون مستحقًا لآلاف الجنيهات بسبب قروض السيارات التي تم بيعها بشكل خاطئ.

قرار اتخذته هيئة السلوك المالي (FCA) قبل عامين بإطلاق مراجعة لصفقات تمويل السيارات أدى إلى سباق محموم لتسجيل السائقين الذين قد يكونون قادرين على المطالبة بتعويضات من البنوك والمقرضين الآخرين.

وقد تكثف هذا الأمر فقط منذ حكم المحكمة العليا العام الماضي بأن ملايين سائقي السيارات تم بيع تمويل السيارات لهم بشكل خاطئ عندما فشل بائعو السيارات في الكشف عن العمولات التي دفعها المقرضون.

أطلقت شركات المحاماة وشركات إدارة المطالبات (CMCs) حملة تسويقية لجذب العملاء بوعود "لا فوز، لا رسوم". إذا فازوا، فإن المكاسب غنية: يمكن للمحامين الحصول على ما يصل إلى 40٪ من أي مدفوعات.

تعتمد هذه الوليمة على نماذج الأعمال التي تم صقلها خلال العصر الذهبي لفضيحة تأمين حماية الدفع (PPI)، حيث تم بيع تأمين غير ضروري لملايين الأشخاص. أدى ذلك في النهاية إلى دفع 36 مليار جنيه إسترليني كتعويضات من قبل البنوك.

يوم الاثنين، تقدم شركات المحاماة وشركات إدارة المطالبات نفسها كيد مساعدة للسائقين للحصول على ما هو مستحق لهم. ومع ذلك، هناك أسئلة جدية حول مدى ضرورة هذه الصناعة المنزلية.

في نهاية الشهر الماضي، قدمت هيئة السلوك المالي (FCA) مخطط تعويضات مجاني بالكامل خاص بها مع توقع مدفوعات إجمالية بقيمة 7.5 مليار جنيه إسترليني. على عكس التسويات التي تم تأمينها من خلال شركات المحاماة أو شركات إدارة المطالبات، سيحتفظ السائقون الذين يسلكون هذا المسار بنسبة 100٪ من تعويضاتهم.

قال متحدث باسم هيئة السلوك المالي: "مخططنا مجاني للاستخدام، ولا يحتاج الناس إلى المرور عبر شركة إدارة مطالبات أو شركة محاماة".

في حين أنه لا توجد حاجة، إلا أنه لم يتم حظره صراحةً وقد رفضت بعض شركات المحاماة مستوى التعويض من مخطط هيئة السلوك المالي الرسمي على أنه أقل بكثير مما يجب أن يحق للمستهلكين. وبدلاً من ذلك، تعهدوا بالذهاب مباشرة عبر المحاكم.

يقول روبرت وايت هيد، رئيس ومالك شركة Barings Law: "موقفنا هو أن المخطط سيعمل لبعض العملاء ذوي المطالبات ذات القيمة المنخفضة الذين يريدون نتيجة سريعة، ولكنه يمثل حلاً وسطًا، مصممًا للحد من مسؤولية المقرضين بدلاً من تعويض المستهلكين بشكل عادل".

قضية بقيادة Barings ضد ثمانية مقرضين قيد المراجعة حاليًا في محكمة الاستئناف وستحدد ما إذا كانت الشركات يمكنها تقديم مطالبات جماعية على غرار الدعاوى الجماعية، أو يجب عليها القيام بذلك بشكل فردي.

كانت Barings نشطة في مجموعة من المطالبات الجماعية للمستهلكين، بما في ذلك خروقات البيانات، وفضيحة الديزل، وجوانب من فضيحة PPI. نتيجة قضية تمويل السيارات ذات أهمية كبيرة لشركة المحاماة.

عندما تولى وايت هيد منصبه العام الماضي، كانت Barings قد أبلغت للتو عن خسارة قدرها 13 مليون جنيه إسترليني وكان مدققوها يتساءلون عما إذا كان بإمكانها البقاء على قيد الحياة. تم الاستشهاد بتأخيرات المحاكم، ووجود مخطط التعويض المجاني، كنقاط قلق محتملة من قبل المدققين.

ومع ذلك، يجادل وايت هيد بأن Barings تمتلك إيرادات محتملة بقيمة 300 مليون جنيه إسترليني، والكثير منها مرتبط بمدفوعات تمويل السيارات.

يدير وايت هيد أيضًا شركة WHD Broking، التي تقدم خدمات بما في ذلك تمويل السيارات. من المفهوم أن WHD Broking، التي يمثل مصدر دخلها الأساسي تقديم الاستشارات لشركات المحاماة، لم تحقق أبدًا أعمالًا في تمويل السيارات وتمت إزالة الإشارات إلى الخدمات من موقع الشركة بعد أن اتصلت بها صحيفة التلغراف.

لا يبدو أن بعض شركات المحاماة تخبر العملاء المحتملين بوجود مخطط هيئة السلوك المالي المجاني على الإطلاق، وبدلاً من ذلك تخبر الناس أنهم قد يفوزون بآلاف الجنيهات في المحكمة - أكثر بكثير مما ذكرت هيئة السلوك المالي أن المطالب العادي سيكون مستحقًا له.

هذا على الرغم من حقيقة أن هيئة تنظيم المحامين (SRA)، التي تنظم شركات المحاماة، قد ذكرت أنها تتوقع من أي شركة إبلاغ عملائها عن مخطط هيئة السلوك المالي.

سام وارد، رئيس Sentinel Legal، ظهر في وسائل الإعلام غالبًا لشرح تفاصيل تمويل السيارات. ذكر موقع شركته بشكل خاطئ أن مخطط هيئة السلوك المالي لم يصل بعد. يخبر العملاء المحتملين أنهم قد يفوزون بـ "متوسط مدفوعات" قدره 5,318 جنيهًا إسترلينيًا، على الرغم من أن هيئة السلوك المالي تتوقع أن تكون متوسط مدفوعات التعويض حوالي 830 جنيهًا إسترلينيًا.

أزال موقع Sentinel الإشارة إلى أن مخطط هيئة السلوك المالي لا يزال قيد التشاور بعد أن اتصلت به صحيفة التلغراف.

قال السيد وارد إن Sentinel أبلغت العملاء بخياراتهم المتاحة وأن مخطط تعويضات هيئة السلوك المالي لم يكن "المسار الوحيد أو النهائي للتعويض للمستهلكين".

قالت Sentinel إن أرقام مدفوعاتها تمثل ما تعتقد أن العملاء يمكنهم الحصول عليه من خلال المحكمة، وأنها حققت بالفعل انتصارات تفوق رقم هيئة السلوك المالي.

لم تتخذ هيئة تنظيم المحامين (SRA) حتى الآن أي إجراء ضد أي شركة محاماة متورطة في استقطاب تمويل السيارات، على الرغم من أنها فتحت تحقيقات في 71 شركة.

لكن إجراءات الإنفاذ في قطاع شركات إدارة المطالبات (CMC)، الذي يساعد المحامين في العثور على عملاء تمويل السيارات، تشير إلى أنه أشبه بـ "الغرب المتوحش". قامت هيئة السلوك المالي بإزالة أكثر من 800 إعلان مضلل، بما في ذلك تلك التي تضم مارتن لويس، بطل المستهلك، دون إذن. كما أجبرت ثلاث شركات إدارة مطالبات على خفض رسومها غير المعقولة ومنعت أربع شركات أخرى من قبول عملاء جدد.

يقول شخص رفيع المستوى في إحدى شركات المحاماة المتخصصة في المطالبات والتي أبلغت عن منافسيها بسبب الإعلانات المضللة: "لدينا مخاوف بشأن الجهات الفاعلة السيئة في هذا المجال. إنهم لا يساعدوننا أو أي شخص آخر".

قالت هيئة السلوك المالي إنه إذا اختار السائقون الذهاب إلى شركة محاماة أو شركة إدارة مطالبات للحصول على تعويض "فيجب أن يكونوا قادرين على الثقة في تلك الشركات للعمل بما يحقق مصالحهم".

في يناير، اتخذت هيئة السلوك المالي خطوة غير مسبوقة بالإعلان علنًا عن تحقيق في The Claims Protection Agency (TCPA)، التي وعدت باسترداد آلاف الجنيهات لضحايا مزاعم سوء بيع تمويل السيارات في إعلانات تضم تايسون فيوري، الملاكم الوزن الثقيل.

وقالت الجهة الرقابية إن لديها "مخاوف بشأن تكتيكات الإعلان والمبيعات فيما يتعلق بمطالبات تمويل السيارات المحتملة".

قالت The Claims Protection Agency: "لقد تعاونا بالكامل مع هيئة السلوك المالي فيما يتعلق بتحقيقها، والذي نعتقد أنه سيبرئ موقفنا. نود أن نطمئن المستهلكين بأننا قادرون تمامًا على الاستمرار في إدارة مطالبات التعويض الخاصة بهم".

تلقت TCPA تمويلًا من Katch Investment Group، وهي صندوق تحوط متخصص مقره في لندن. قامت Katch بتصفية صندوق التقاضي الخاص بها العام الماضي، لكن السنوات الماضية أشارت إلى أنه كان عملًا مربحًا للغاية. أبلغت عن عائد 19.1٪ على أجزاء من الصندوق في عام 2023، وهو آخر عام كانت فيه الحسابات متاحة.

قدمت Katch أيضًا تمويلًا لشركة Consumer Rights Solicitors، التي تشارك بكثافة في دعاوى تمويل السيارات ودعاوى PPI.

عند الاتصال بها من قبل صحيفة التلغراف، لم تذكر شركة المحاماة وجود مخطط تعويضات هيئة السلوك المالي على موقعها الإلكتروني، قائلة فقط إنه "متوقع في عام 2026 على أقرب تقدير".

لم تقدم Consumer Rights Solicitors ردًا على طلب للتعليق، لكنها قامت بتحديث المعلومات على موقعها الإلكتروني بعد أن اتصلت بها الصحيفة. كما لم تقدم Katch Investment Group ردًا على طلب للتعليق.

أطلقت الجهة الرقابية في المدينة وهيئة تنظيم المحامين (SRA) فرقة عمل مشتركة للقضاء على الممارسات السيئة في مطالبات تمويل السيارات.

ليس الإعلان فقط هو ما يقلق الجهتين التنظيميتين. شهد المقرضون العديد من الحالات التي يتم فيها المطالبة بنفس العميل من قبل شركات متعددة في وقت واحد، وهو أمر طلبت الجهات التنظيمية من الشركات عدم القيام به.

في إحدى الحالات، كانت 21 شركة إدارة مطالبات وشركات محاماة مختلفة تمثل نفس العميل، تتنافس على حصة من دفعة تعويض واحدة.

حتى مع تنافس شركات المحاماة وشركات إدارة المطالبات على شريحة من مدفوعات تمويل السيارات، يبدو نهاية الفضيحة أقرب من أي وقت مضى.

ومع ذلك، بالنسبة لهذه الشركات، ستكون هناك دائمًا فضائح أخرى لمتابعتها. في الواقع، تعود جذور فضيحة سوء بيع تمويل السيارات إلى آخر دفعة كبيرة.

بعد PPI، بحثت شركات المحاماة في مجالات أخرى حيث قد تكون "علاقات غير عادلة" قد وجدت، مما أدى بهم إلى تمويل السيارات. لا شك أنه ستكون هناك فضيحة أخرى في الأفق - على الأقل في نظر صناعة المطالبات.