تتسابق شركات صناعة السيارات لسد عجز قدره 3 مليارات جنيه إسترليني لمدفوعات فضيحة القروض في المملكة المتحدة

تواجه شركات صناعة السيارات ضغوطًا لجمع 3 مليارات جنيه إسترليني لتغطية مدفوعات لضحايا فضيحة تمويل السيارات بعد فشلها في الاستعداد بشكل كافٍ لخطة تعويض على مستوى المملكة المتحدة من المقرر أن تبدأ هذا الصيف.

تُظهر إيداعات الشركات أن الأذرع الإقراضية لشركات تصنيع المركبات الكبرى بما في ذلك Ford و BMW و Stellantis و Volkswagen ربما قللت بشكل كبير من التكاليف النهائية لمخطط التعويضات البالغ 9.1 مليار جنيه إسترليني للهيئة التنظيمية المالية.

قالت هيئة السلوك المالي (FCA)، التي أصدرت الشروط النهائية لخطة التعويض الخاصة بها الشهر الماضي، إن حوالي 42٪، أو 3.8 مليار جنيه إسترليني، من إجمالي الفاتورة سيتحملها أقسام تمويل السيارات التابعة لشركات صناعة السيارات.

ومع ذلك، فقد خصصت الشركات المصنعة مجتمعة 803 مليون جنيه إسترليني فقط. سيتعين عليهم التسرع في تجميع 3 مليارات جنيه إسترليني إضافية مطلوبة لتغطية الفاتورة، والتي ستساعد في تعويض السائقين الذين تم بيع قروض سيارات لهم بشكل خاطئ بين عامي 2007 و 2024.

يهدف مخطط التعويض إلى وضع حد فاصل للفضائح، حيث تم فرض رسوم زائدة على السائقين مقابل قروض المركبات نتيجة لمدفوعات العمولة بين المقرضين وتجار السيارات. قدرت هيئة السلوك المالي أن الضحايا سيحصلون على مدفوعات بقيمة 830 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط.

ضغط المقرضون المتورطون في الفضيحة بشدة على الجهات التنظيمية والمسؤولين الحكوميين على مدار العامين الماضيين، قائلين إن مدفوعات التعويض الكبيرة قد تجبر بعض المزودين على سحب القروض أو حتى الانهيار.

أدى تورط شركات صناعة السيارات إلى زيادة الضغط السياسي، حيث يرغب الوزراء في ضمان عدم تثبيط الشركات المصنعة عن الاستثمار وخلق فرص عمل في المملكة المتحدة.

أدت المخاوف بشأن التداعيات المحتملة لمخطط التعويض - الذي كان من المتوقع في وقت ما أن يأتي بفاتورة قدرها 44 مليار جنيه إسترليني - إلى سلسلة من التدخلات المثيرة للجدل، بما في ذلك حث المستشارة، راشيل ريفز، المحكمة العليا على عدم منح مدفوعات كبيرة العام الماضي. في الصيف الماضي، نظرت أيضًا في تجاوز قرار المحكمة إذا انحازت عن كثب مع المستهلكين.

من مخطط التعويض البالغ 9.1 مليار جنيه إسترليني، سيذهب حوالي 7.5 مليار جنيه إسترليني إلى العملاء في شكل مدفوعات تعويض، بينما سيغطي الباقي التكاليف الإدارية بما في ذلك الاتصال بالضحايا، وإجراء المدفوعات، ونفقات التشغيل العامة الأخرى.

يتحمل المقرضون غير المرتبطين بشركات صناعة السيارات - بما في ذلك البنوك الرئيسية مثل Lloyds و Santander و Barclays - مسؤولية 57٪ من إجمالي الفاتورة.

ولكن على عكس مصنعي السيارات، فهم أكثر استعدادًا بكثير، حيث خصصوا بالفعل 3.9 مليار جنيه إسترليني من فاتورة 5.2 مليار جنيه إسترليني التي من المحتمل أن يواجهوها.

من بين شركات صناعة السيارات، خصصت Mercedes-Benz أكبر مبلغ حتى الآن، بإجمالي 424 مليون جنيه إسترليني، تليها BMW بمبلغ 207 مليون جنيه إسترليني، ورينو بمبلغ 74 مليون جنيه إسترليني، وفورد بمبلغ 61 مليون جنيه إسترليني، وستيلانتس بمبلغ 37 مليون جنيه إسترليني. أشارت تويوتا إلى أنها خصصت أموالًا للفضائح دون تحديد المبلغ، بينما يبدو أن فولكس فاجن وفيراري لم يخصصا أي أموال لتغطية التعويضات حتى الآن.

قال بنجامين تومز، محلل في بنك الاستثمار RBC Capital Markets الذي قام فريقه بتجميع مخصصات المقرضين: "هناك على الأرجح ثلاثة أسباب وراء كون البنوك البريطانية أكثر استباقية في مخصصاتها.

"أولاً، لأن هذه القضية كانت أكثر أهمية بالنسبة لهم. ثانيًا، تضع البنوك البريطانية مستوى عالٍ من الأهمية لعلاقتها بالجهة التنظيمية، وثالثًا، تمويل السيارات يذهب إلى صميم العمليات اليومية للبنوك مقارنة بمصنعي السيارات حيث التمويل هو ذراع جانبي."

لا يزال لدى المقرضين ومجموعات المستهلكين حتى الساعة 5 مساءً في 27 أبريل للطعن في مخطط هيئة السلوك المالي وفاتورة التعويض المقترحة، وهي خطوة قد تؤدي إلى تأخير كبير في المدفوعات.

رفضت هيئة السلوك المالي التعليق على عجز فاتورة تعويض شركات صناعة السيارات.

قال متحدث باسم Mercedes-Benz: "نحن لسنا في وضع يسمح لنا بالتعليق أكثر حيث ما زلنا نراجع النتائج."

قالت BMW إنها بدأت في تخصيص أموال لمخطط التعويض قبل أن تضع هيئة السلوك المالي خطة التعويض الخاصة بها في صيغتها النهائية، "تماشياً مع معايير المحاسبة المعمول بها واستنادًا إلى المعلومات المتاحة في ذلك الوقت".

قالت فيراري إن التأثير المالي المقدر في هذه المرحلة "غير مادي" نظرًا لأن هيئة السلوك المالي استبعدت المطالبات المتعلقة بالقروض عالية القيمة "أعلى من 99.5٪ من القروض الأخرى في ذلك العام" مثل تلك المطلوبة لشراء سياراتها الرياضية، مضيفة أنها ستقدم تحديثات في الوقت المناسب.

قالت فولكس فاجن فاينانشال سيرفيسز المملكة المتحدة إنها "تراجع التفاصيل بعناية لفهم ما يعنيه ذلك لأعمالنا وعملائنا" وستواصل التفاعل مع هيئة السلوك المالي لضمان بقاء العملية عادلة ومتناسبة.

رحبت رينو بالوضوح الذي قدمته هيئة السلوك المالي وقالت إنها ستقدم المزيد من التحديثات.

رفضت تويوتا التعليق. لم ترد فورد وستيلانتس على طلب للتعليق.