توفير للتقاعد: لماذا جيل زد ليسوا جميعًا يعتمدون على التقاعد

ميهجابل، 23 عامًا، هي معلمة بديلة تعيش مع والديها في لندن. وهي لا تعرف ما إذا كانت ستتمكن يومًا من التوقف عن العمل.
إنها تعمل لوكالة تدريس، وفي أسبوع كامل يمكنها أن تكسب حوالي 650 جنيهًا إسترلينيًا. ومع ذلك، في بعض الأحيان تحصل على يومين أو ثلاثة أيام فقط في الأسبوع.
"من الصعب الحصول على وظيفة دائمة، وبسبب عدم وجود شيء مستقر الآن، من الصعب تحقيق أهدافي المالية"، تقول. "إنه شعور مقلق حقًا بشأن المستقبل. لا أعتقد أن التقاعد قد يكون ممكنًا حتى ... وحتى الادخار بمبالغ صغيرة من المال أصبح مستحيلاً."
ميهجابل ليست وحدها. وفقًا للبحث الذي أجرته People’s Pension، وهي خطة تقاعد كبيرة في مكان العمل في المملكة المتحدة، يعتقد 12٪ من جيل زد - بشكل عام أولئك الذين ولدوا بين عامي 1997 و 2012 - أن معاشات التقاعد بلا فائدة لأنهم لا يرون التقاعد كخيار.
ثالث المشاركين في الاستطلاع شعروا بأن الصناعة المالية لم تتواصل بشكل فعال حول فوائد الادخار للتقاعد. وقال خُمس المشاركين إن الشركات المالية جعلت معاشات التقاعد تبدو مملة وغير ذات صلة.
عندما سألت الجارديان القراء عن سبب عدم ادخارهم للتقاعد، ذكر البعض مخاوفهم المباشرة المتعلقة بتكلفة المعيشة.
أليكس، 28 عامًا، يعيش في كمبريا وكان مسجلاً في خطة تقاعد من خلال العمل، لكنه تمكن فقط من وضع نسبة صغيرة جدًا من راتبه في الخطة. لقد اختار الانسحاب منذ ذلك الحين، وبدلاً من ذلك، يحاول إدارة أمواله من شهر لآخر.
إنه يعيش مع زوجته، معًا يحصلان على 1500 جنيه إسترليني شهريًا - وهو ما يقول إنه محدود بسبب مسؤوليات الرعاية وبالتالي من غير المرجح أن يزداد في المستقبل القريب.
"بحلول الوقت الذي يتم فيه دفع تكاليف الضروريات ودروس القيادة، لدينا حوالي 260 جنيهًا إسترلينيًا لأشياء مثل الملابس والسفر والترفيه وما إلى ذلك"، يقول. "أي شيء متبقي يذهب إلى المدخرات. نادراً ما نخرج، ونشتري معظم الأشياء مستعملة. حتى أننا نقطع شعرنا بأنفسنا."
يقول أليكس إن وضع المال في حساب توفير فوري - والذي يعني غالبًا معدل فائدة منخفض - هو الأفضل لظروفه المالية لأنه يعني أنه يمكن سحب الأموال بسهولة لتغطية أي تكاليف غير متوقعة.
"نحن بحاجة إلى التأكد من أننا نستطيع الوصول إلى هذه المدخرات، لأنك لا تعرف أبدًا ما سيحدث"، يقول. "من الصعب التفكير في شيء مثل التقاعد عندما نحاول فقط اجتياز الوقت الحاضر."
يقول أليكس إن هناك فجوة بين الطريقة التي ينظر بها هو ووالديه إلى الأموال، في أنهم لم يتمكنوا في البداية من فهم سبب توقفه عن مساهمات التقاعد في أواخر العشرينات من عمره.
"كان علي أن أجلس أبي وأشرح له بالتفصيل أوضاعه المالية حتى يفهم أننا لا نملك الكثير بعد دفع تكاليف السكن والفواتير - والتي ترتفع سنة بعد سنة - والضروريات"، يقول.
"لقد صُدم حقًا، ويفهم الآن سبب صعوبة على الشباب النظر إلى المستقبل."
عندما يتحدث أليكس عن التقاعد، فإنه يستخدم الشرط "إذا". يقول إنه من المحتمل أن يكون مختلفًا عن فكرة التقاعد لدى والديه.
"بينما يتطلعون إلى أشياء مثل السفر، واستعادة الهوايات القديمة، وشراء العقارات، أجد صعوبة في تخيل التقاعد والشيخوخة وكيف سيعمل ذلك"، يقول. "أتخيل أن سنواتي الأولى ستكون أكثر قلقًا بشأن دفع الفواتير وتوفير المال لشراء البقالة."
وجدت دراسة نشرتها معهد سياسات التقاعد في عام 2025 أن جيل زد لديه ثقة أقل في المؤسسات المالية من الأجيال الأكبر سنًا، وأن العديد منهم يعتقدون أن الأنظمة الحالية لن تكون موجودة في المستقبل.
وجدت أن 73٪ توقعوا تخفيضًا في معاش الدولة، مع توقع 25٪ تخفيضًا كبيرًا. في الوقت نفسه، اعتقد 46٪ أنه لن يكون موجودًا بحلول الوقت الذي يتقاعدون فيه.
تقول كيرستي روس، مديرة المقترحات في مزود People’s Pension: "عندما يكون هناك قلق وعدم يقين اقتصادي، يمكن أن تبدو الأمور خارجة عن سيطرتنا، خاصة فيما يتعلق بالمال. تُظهر أبحاثنا أن واحداً من كل عشرة من الشباب يشعرون بالقلق من أنهم لن يتمكنوا من التقاعد براحة، أو حتى على الإطلاق. يعكس هذا المستوى من القلق الضغط الذي يشعر به الكثيرون."
يقول خبراء التمويل الشخصي إن البدء في خطة تقاعد لم يفت الأوان بعد أبدًا، ولكن تفويت السنوات الأولى من الادخار سيكلفك.
"إنهم لا يزالون من بين أكثر الطرق كفاءة من حيث الضرائب للادخار للتقاعد"، يقول داميان فاهي، مؤسس موقع Money to the Masses للمشورة المالية الشخصية. "إذا بدأت في سن 20 عامًا وادخرت 100 جنيه إسترليني شهريًا، بافتراض نمو بنسبة 7٪، يمكنك الحصول على حوالي 260000 جنيه إسترليني بحلول سن 60.
"إذا انتظرت حتى 30 عامًا لبدء الادخار بمبلغ 100 جنيه إسترليني، فأنت تنظر إلى حوالي 120000 جنيه إسترليني. الانتظار عقدًا يكلفك حرفيًا نصف إمكانات وعاء التقاعد الخاص بك."
تقول هيلين موريسي من منصة الاستثمار Hargreaves Lansdown إن فائدة كونك شابًا هي أن لديك أفقًا زمنيًا أطول للاستثمار، لذلك حتى المساهمات الصغيرة يمكن أن تحدث فرقًا.
"يمكن أن يكون وضع الحلول لزيادة المساهمات في كل مرة تحصل فيها على زيادة في الراتب طريقة جيدة لزيادة المبلغ الذي يتم إيداعه بمرور الوقت"، تضيف.
"إن استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت هي طريقة رائعة لمعرفة المبلغ الذي قد ينتهي به الأمر، ويمكنك نمذجة تأثير زيادة المساهمات إذا لزم الأمر."