تعديل تكلفة المعيشة لعام 2027 في الضمان الاجتماعي على المسار الصحيح للقيام بشيء لم يحدث منذ عام 1997

النقاط الرئيسية

يعتمد ما يصل إلى 90% من المتقاعدين على دخل الضمان الاجتماعي، بطريقة أو بأخرى، لتغطية نفقاتهم.

تأثيرات التضخم الناتجة عن الحرب في إيران تجعل تعديل تكلفة المعيشة لعام 2027 في طريقه للقيام بشيء لم يشهد منذ عام 1988 وحتى عام 1997.

ومع ذلك، فإن دولار الضمان الاجتماعي ببساطة لم يعد كما كان من قبل.

• المكافأة البالغة 23,760 دولارًا للضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين ›

كان العام الماضي عامًا تاريخيًا للضمان الاجتماعي. في مايو 2025، تجاوز متوسط ​​المبلغ الشهري للمستفيدين المتقاعدين العاملين 2000 دولار أمريكي لأول مرة منذ تأسيس البرنامج.

ولكن البرنامج الرائد للتقاعد في أمريكا لديه فرصة لنقش اسمه في سجلات التاريخ لعامين متتاليين، استنادًا إلى تقديرات تعديل تكلفة المعيشة (COLA) الأولية لعام 2027. مع اعتماد ما يصل إلى 90% من المتقاعدين على دخل الضمان الاجتماعي، بطريقة أو بأخرى، لتغطية نفقاتهم، فإن الحدث الأول من نوعه منذ 30 عامًا سيكون بمثابة أخبار سارة.

هل ستخلق الذكاء الاصطناعي أول ملياردير في العالم؟ فريقنا أطلق للتو تقريرًا عن الشركة الوحيدة غير المعروفة تقريبًا، والتي تُسمى "الاحتكار الضروري" التي توفر التكنولوجيا الحيوية التي تحتاجها كل من Nvidia و Intel. تابع »

ما هو تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي، وكيف يتم تحديده؟

ببساطة، تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي هو التغيير السنوي القريب في المزايا الذي يحاول أن يعكس تأثيرات التضخم (ارتفاع الأسعار).

على سبيل المثال، لنفترض أن سلة كبيرة من السلع والخدمات التي يشتريها كبار السن بانتظام تزداد أسعارها بنسبة 3٪ من عام إلى آخر. إذا ظلت مزايا الضمان الاجتماعي ثابتة، فلن يتمكن كبار السن من شراء نفس القدر من السلع والخدمات كما في العام الماضي (أي خسارة في القدرة الشرائية). تم تصميم تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي للحفاظ على المزايا بما يتماشى مع التضخم.

منذ عام 1975، كان مؤشر أسعار المستهلك للأجرين الحضريين والعمال المكتبيين (CPI-W) بمثابة مقياس التضخم للبرنامج. يحتوي مؤشر CPI-W على أكثر من 200 فئة إنفاق، ولكل منها أوزان نسبية فريدة تسمح بتبسيط هذا المؤشر إلى رقم واحد كل شهر.

على الرغم من نشر مؤشر CPI-W شهريًا، إلا أن القراءات المتأخرة لمدة 12 شهرًا التي تنتهي في يوليو وأغسطس وسبتمبر (الربع الثالث) فقط هي التي تدخل في حساب تعديل تكلفة المعيشة. إذا كان متوسط ​​قراءة مؤشر CPI-W للربع الثالث هذا العام أعلى من الفترة المماثلة من العام السابق، فقد حدث تضخم، مما يعني أن المستفيدين سيحصلون على "زيادة" للعام المقبل.

الزيادة المئوية السنوية إلى السنة في مؤشرات CPI-W للربع الثالث، مقربة إلى أقرب عُشر بالمائة، تساوي تعديل تكلفة المعيشة الذي يحصل عليه المستفيدون. هذا هو الأمر ببساطة.

من مستعد لتعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي التاريخي لعام 2027؟

على الرغم من أننا لا نزال على بعد ستة أشهر من الإعلان عن تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي لعام 2027 من قبل إدارة الضمان الاجتماعي، فقد تم تقديم العديد من التقديرات المستقلة (أي غير الرسمية) وتعديلها بعد إصدار تقارير التضخم الشهرية من قبل مكتب إحصاءات العمل الأمريكي.

احتفظت رابطة كبار المواطنين غير الحزبية (TSCL) بتوقعات تعديل تكلفة المعيشة لعام 2027 دون تغيير للشهر الثالث على التوالي عند 2.8٪ بعد إصدار تقرير التضخم لشهر مارس. في الوقت نفسه، رفعت المحللة المستقلة للضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ماري جونسون توقعاتها لتعديل تكلفة المعيشة لعام 2027 إلى 3.2٪ من 1.7٪ في الشهر السابق.

ارتفع توقع تعديل تكلفة المعيشة لدى جونسون بسبب تأثيرات الحرب في إيران. أدى إغلاق إيران لمضيق هرمز لمعظم صادرات النفط إلى ارتفاع أسعار النفط الخام ونفقات الطاقة في الولايات المتحدة. قفز معدل التضخم المتأخر لمدة 12 شهرًا في مارس بنقطة أساس واحدة و 90 بنقطة إلى 3.3٪ من الشهر السابق.

إذا ثبتت صحة أي من هذه التقديرات المستقلة (2.8٪ أو 3.2٪)، فسوف يشير ذلك إلى استمرار تعديلات تكلفة المعيشة فوق المتوسط ​​للمستفيدين من الضمان الاجتماعي. على مدى السنوات الخمس الماضية (2022-2026)، زادت المدفوعات بنسبة 5.9٪ و 8.7٪ و 3.2٪ و 2.5٪ و 2.8٪ على التوالي. كانت الزيادة بنسبة 8.7٪ في عام 2023 هي الأكبر من حيث النسبة المئوية في 41 عامًا.

سيعني تعديل تكلفة المعيشة بنسبة 2.8٪ أو 3.2٪ أيضًا أنه سيكون العام السادس على التوالي الذي تشهد فيه مدفوعات الضمان الاجتماعي زيادة بنسبة 2.5٪ على الأقل. كانت آخر مرة نمت فيها مدفوعات الضمان الاجتماعي بنسبة 2.5٪ على الأقل لمدة ست سنوات متتالية من عام 1988 وحتى عام 1997. بناءً على كيفية تتبع التقديرات المستقلة، بسبب حالة عدم اليقين المرتبطة بالحرب في إيران، فإن تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي لعام 2027 في طريقه للقيام بشيء لم يلاحظ منذ عام 1997.

دولار الضمان الاجتماعي لم يعد كما كان من قبل

في حين أن المتقاعدين يستمتعون بلا شك بالزيادات النقدية فوق المتوسط ​​التي حصلوا عليها في كل من السنوات الخمس الماضية، فإن الواقع المؤسف هو أن تعديلات تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي لم تواكب الضغوط التضخمية التي يواجهها العديد من كبار السن.

يكمن المشكلة في مقياس التضخم للضمان الاجتماعي في اسمه: مؤشر أسعار المستهلك للأجرين الحضريين والعمال المكتبيين. على الرغم من أن 87٪ من مستفيدي الضمان الاجتماعي كانوا تزيد أعمارهم عن 62 عامًا اعتبارًا من ديسمبر 2024، إلا أن مؤشر CPI-W يتتبع عادات الإنفاق وضغوط التكلفة للأجرين الحضريين والعمال المكتبيين. هؤلاء هم الأمريكيون في سن العمل بشكل أساسي والذين لا يتلقون حاليًا فائدة عامل متقاعد.

علاوة على ذلك، ينفق كبار السن نسبة أعلى من ميزانيتهم ​​الشهرية على السكن وخدمات الرعاية الطبية أكثر من الأمريكيين في سن العمل. مؤشر CPI-W لا يأخذ ذلك في الاعتبار.

وفقًا لتحليل أجرته TSCL، انخفضت القوة الشرائية لدخل الضمان الاجتماعي بنسبة 20٪ من عام 2010 إلى عام 2024. بعبارة أخرى، ما اشترته 100 دولار من دخل الضمان الاجتماعي في عام 2010 يمكن أن يشتري فقط 80 دولارًا من نفس السلع والخدمات بحلول عام 2024.

على الرغم من أن تعديلات تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي كانت فوق المتوسط ​​لخمس سنوات متتالية (وربما سادس)، إلا أن النفقات التي تهم كبار السن بشكل خاص، بما في ذلك السكن وخدمات الرعاية الطبية، لا تزال تشهد معدلات تضخم متأخرة لمدة 12 شهرًا مرتفعة بشكل عنيد.

بغض النظر عما إذا كان تعديل تكلفة المعيشة للضمان الاجتماعي سيحقق إنجازًا تاريخيًا العام المقبل، فإن دولار الضمان الاجتماعي ببساطة لم يعد كما كان من قبل - وزيادة بنسبة 2.8٪ أو 3.2٪ لن تغير هذا الديناميكية.

المكافأة البالغة 23,760 دولارًا للضمان الاجتماعي التي يتجاهلها معظم المتقاعدين

إذا كنت مثل معظم الأمريكيين، فأنت متأخر (أو أكثر) عن جدولك الزمني للادخار للتقاعد. ولكن عدد قليل من "الأسرار الخفية للضمان الاجتماعي" يمكن أن تساعد في ضمان زيادة في دخلك التقاعدي.

حيلة سهلة واحدة يمكن أن تدفع لك ما يصل إلى 23,760 دولارًا أمريكيًا... كل عام! بمجرد أن تتعلم كيفية زيادة مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك، نعتقد أنه يمكنك التقاعد بثقة مع راحة البال التي نسعى جميعًا إليها. انضم إلى Stock Advisor لمعرفة المزيد حول هذه الاستراتيجيات.

عرض "أسرار الضمان الاجتماعي" »

لدى The Motley Fool سياسة إفصاح.

الآراء ووجهات النظر المعبر عنها هنا هي آراء ووجهات نظر المؤلف ولا تعكس بالضرورة آراء Nasdaq, Inc.