لدى الأمريكي العادي 955 دولارًا فقط مدخرة للتقاعد: تقرير — يقول الخبراء إنها أزمة متنامية

<p>قد تكسب Moneywise و Yahoo Finance LLC عمولة أو إيرادات من خلال الروابط الموجودة في المحتوى أدناه.</p>
<p>جزء أساسي من الحياة العملية في أمريكا هو الادخار للتقاعد. يمكن أن يؤدي تنمية هذه المدخرات إلى إحداث فرق كبير نحو تأمين تقاعد مريح.</p>
<p>السؤال هو، ما مدى جودة ادخار الأمريكيين للتقاعد هذه الأيام؟</p>
<h2>أفضل الاختيارات</h2>
<ul>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">بفضل جيف بيزوس، يمكنك الآن</p><a href="https://moneywise.com/c/1/276/1456?throw=DM1_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_78a8ee30-e25d-45a4-9a39-154bcae4b8ec">أن تصبح مالك عقار بمبلغ يبدأ من 100 دولار</a>— ولا، لا يتعين عليك التعامل مع المستأجرين أو إصلاح المجمدات. إليك كيف</li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">يحذر ديف رامزي ما يقرب من 50٪ من الأمريكيين من ارتكاب خطأ واحد كبير في الضمان الاجتماعي —</p><a href="https://moneywise.com/dave-ramsey-warns-nearly-50-of-americans-are-making-1?throw=DM2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_8b849b16-8e8f-4572-b816-0a16819fece2">إليك ما هو وكيفية إصلاحه بخطوات بسيطة في أسرع وقت ممكن</a></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">تكشف Vanguard عما قد يأتي للأسهم الأمريكية، وهو ما يثير ناقوس الخطر للمتقاعدين.</p><a href="https://moneywise.com/vanguard-raise-alarm-stocks-retirees?throw=DM3_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_35b36233-ff78-42ba-9971-a72db209f435">إليك السبب وكيفية حماية نفسك</a></li>
</ul>
<p>وفقًا لتقرير جديد صادر عن المعهد الوطني لأمن التقاعد (NIRS)، فإنهم لا يؤدون أداءً جيدًا (1). يمتلك العامل الأمريكي العادي 955 دولارًا فقط مدخرة للتقاعد، عند تضمين أولئك الذين ليس لديهم مدخرات.</p>
<p>حتى بين العمال الذين لديهم مدخرات، فإن الرصيد المتوسط ​​هو حوالي 40,000 دولار فقط، وهو أقل بكثير مما يقول معظم الخبراء أنه ضروري للتقاعد المريح (2). كما أنه بعيد جدًا عن 1.26 مليون دولار الذي يعتقد متوسط ​​الأمريكي أنه "الرقم السحري" للتقاعد في عام 2025، وفقًا لمسح أجرته Northwestern Mutual (3).</p>
<p>هذه الأرقام ترسم صورة مقلقة.</p>
<p>قال دان دونسان، المدير التنفيذي لـ NIRS، في التقرير (1): "يُظهر هذا البحث هشاشة كل من البنية التحتية الوطنية للتقاعد والاستعداد للتقاعد للأسرة الأمريكية العادية".</p>
<p>ولكن هل الخبراء محقون في القلق؟ وماذا يمكنك أن تفعل للحاق بالركب إذا كنت تشعر بالتخلف؟</p>
<p>إليك نظرة على سبب عدم ادخار الكثير من الأمريكيين بما يكفي للتقاعد، بالإضافة إلى خطتنا المكونة من خمس خطوات لمساعدتك على العودة إلى المسار الصحيح لسنواتك الذهبية.</p>
<h2>لماذا يتخلف الأمريكيون كثيرًا عن الركب في التقاعد</h2>
<p>من النتائج الرئيسية لتقرير NIRS أن الادخار للتقاعد يتنافس بشكل متزايد مع الضغوط المالية الأخرى.</p>
<p>بينما يتصارع العمال مع تكاليف المعيشة والأولويات المالية المتنافسة، أصبح التحضير المالي للتقاعد أكثر صعوبة. يُجبر الأمريكيون على الموازنة بين مدفوعات قروض الطلاب، وارتفاع تكاليف السكن، ونفقات المعيشة اليومية؛ القائمة تطول.</p>
<p>علق دونسان (1): "حتى بين أولئك الذين لديهم مدخرات، غالبًا ما تكون الأرصدة أقل بكثير لدعم تقاعد آمن". "اليوم، تُجبر العديد من الأسر على الاختيار بين دفع فواتيرها والادخار للغد."</p>
<p>بهذه الطريقة، يسلط تقرير NIRS الضوء على مشكلة هيكلية في نظام التقاعد الأمريكي: يعاني ملايين العمال من أجل الادخار للتقاعد بأنفسهم.</p>
<p>هذا يجبرهم على الاعتماد على آليتين رئيسيتين لتأمين شؤونهم المالية في التقاعد: خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل والضمان الاجتماعي.</p>
<p>لكن هذه تأتي مع مشاكلها الخاصة.</p>
<h3>العديد من العمال ليس لديهم معاشات تقاعدية أو خطط تقاعد</h3>
<p>تشمل خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل كلاً من المعاشات التقاعدية وخطط المساهمة المحددة، مثل 401 (k)s.</p>
<p>بينما شكلت المعاشات التقاعدية التقليدية في السابق جزءًا أساسيًا من دخل التقاعد، يعتمد معظم العاملين في القطاع الخاص الآن بشكل أساسي على خطط المساهمة المحددة والمدخرات الشخصية بدلاً من ذلك (4). خطط المساهمة المحددة مفضلة لأنها توفر المرونة، لكنها أيضًا تنقل المسؤولية والمخاطر للادخار والاستثمار إلى العمال أنفسهم.</p>
<p>قال دونسان، المدير التنفيذي لـ NIRS: "تعتمد معظم برامج التقاعد اليوم على ادخار العمال طواعية، مع وجود التوتر بين الادخار وتكلفة شراء منزل، ورعاية الأطفال، والتعليم مما يخلق تحديات هائلة للطبقة الوسطى".</p>
<p>سواء كانت معاشات تقاعدية أو 401 (k)s، فإن المشكلة الأكبر هي أن ملايين الأمريكيين يفتقرون إلى الوصول إلى خطط التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل.</p>
<p>هذا يجعل الادخار باستمرار أكثر صعوبة، حيث من غير المرجح أيضًا أن يدخر العمال الذين ليس لديهم خطط في مكان العمل على الإطلاق — نظرًا لأن الخصومات التلقائية من كشوف المرتبات وبرامج مطابقة صاحب العمل تزيد من المشاركة.</p>
<h3>الضمان الاجتماعي لن يكون كافياً للتقاعد</h3>
<p>بالإضافة إلى الخطط التي يرعاها أصحاب العمل، يعتمد العديد من المتقاعدين أيضًا بشكل كبير على دخل الضمان الاجتماعي — ولكن البرنامج لم يتم تصميمه أبدًا ليحل محل دخل العامل في التقاعد بالكامل.</p>
<p>اعتبارًا من يناير 2026، يبلغ متوسط ​​مبلغ استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي حوالي 2,071 دولارًا شهريًا، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA) (5). وهذا يعادل حوالي 24,800 دولار سنويًا.</p>
<p>بالنسبة لبعض الأسر، يمكن أن يمتد هذا الدخل بشكل أبعد قليلاً إذا تلقى كلا الزوجين استحقاقات — تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن متوسط ​​الزوجين المتقاعدين يحصلان على حوالي 3,208 دولار شهريًا — ولكن حتى هذا قد لا يكون كافيًا لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية.</p>
<p>على سبيل المثال، وفقًا للبيانات المنشورة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس، فإن متوسط ​​الأسرة الأمريكية التي يرأسها شخص يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكبر ينفق أكثر من 60,000 دولار سنويًا، اعتبارًا من عام 2024 (6). هذا أكثر من ضعف المبلغ السنوي القادم من استحقاقات الضمان الاجتماعي.</p>
<p>بمعنى آخر، تم تصميم الضمان الاجتماعي ليكون أساسيًا، ولكنه ليس خطة دخل تقاعد كاملة.</p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/hybrid-nothing-saved-for-retirement-catch-up?throw=HALF_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_ae25834e-0e85-4ac0-a182-b13dfd1dadd0">أنا في الخمسين من عمري تقريبًا وليس لدي مدخرات تقاعد. هل فات الأوان للحاق بالركب؟</a></p>
<p>اقرأ المزيد: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoofinance&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_ed45dcb4-d8ab-4e4f-a7fe-352622b10d61">يمكن لغير المليونيرات الآن الاستثمار في هذا الصندوق العقاري الخاص بقيمة 1 مليار دولار بدءًا من 10 دولارات فقط</a></p>
<h2>خطة من 5 خطوات لإعادة بناء مدخرات التقاعد الخاصة بك</h2>
<p>هذه الفجوة هي أحد الأسباب التي تجعل المدخرات والاستثمار الشخصي أمرًا بالغ الأهمية. وهذا أيضًا سبب توصية العديد من خبراء المال، مثل ديف رامزي، بإعادة ضبط مالي بسيط ولكنه جريء (7).</p>
<p>ومع ذلك، حتى لو كنت متأخرًا في التقاعد، فإن الوضع ليس ميؤوسًا منه. من الأفضل البدء متأخرًا من عدم البدء أبدًا.</p>
<p>البدء بسيط بخطة مالية شبيهة برامزي: تخلص من العقبات المالية أولاً، وخاصة الديون ذات الفائدة المرتفعة، ثم قم ببناء عادات ادخار واستثمار متسقة.</p>
<p>إليك خمس خطوات قد تتبعها لإعادة تقاعدك إلى المسار الصحيح.</p>
<h3>الخطوة #1: سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً</h3>
<p>أولاً وقبل كل شيء: تخلص من الديون التي تعمل ضدك. على سبيل المثال، غالبًا ما تفرض بطاقات الائتمان أسعار فائدة تبلغ 20٪ أو أكثر، وهو ما يتجاوز بكثير العوائد التي تحققها معظم الاستثمارات.</p>
<p>يمكن أن يساعدك توحيد الديون ذات الفائدة المرتفعة في قرض بسعر فائدة أقل على سدادها بشكل أسرع. بدلاً من الموازنة بين مدفوعات شهرية متعددة، سيكون لديك دفعة واحدة يمكن التنبؤ بها لإدارتها كل شهر.</p>
<p>لهذا السبب قد ترغب في التفكير في توحيد جميع ديونك في قرض شخصي من خلال <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=1&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_3e2e7f3b-cd40-4cc4-a1ac-e2a18d437483">Credible</a>.</p>
<p>يجعل سوق Credible عبر الإنترنت العثور على القرض المناسب أسهل بكثير من خلال السماح لك بـ <a href="https://moneywise.com/c/1/61/166?placement=2&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_b55511a6-49de-4913-8323-59d748a67a1d">مقارنة أسعار الفائدة الأقل</a> ببضع نقرات فقط.</p>
<p>في أقل من ثلاث دقائق، سترى جميع المقرضين المستعدين للمساعدة في سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك أو ديون أخرى بقرض شخصي واحد.</p>
<p>إذا كنت مدينًا بمبلغ كبير، فقد ترغب أيضًا في <a href="https://moneywise.com/c/1/236/2071?placement=3&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_92ae38ca-17ae-40a2-bdb8-0567b1878450">معرفة ما إذا كنت مؤهلاً لبرنامج تخفيف الديون</a> للمساعدة في تسوية جزء كبير من ديونك.</p>
<p>مع Freedom Debt Relief، يمكنك <a href="https://moneywise.com/c/1/236/2071?placement=4&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_533fb55b-4cea-45bf-84e0-08691ff08dec">التحدث مع مستشار تخفيف ديون معتمد مجانًا</a>، والذي يمكنه أن يوضح لك مقدار ما يمكنك توفيره من خلال الشراكة معهم.</p>
<p>إذا كنت مؤهلاً، فيمكنهم التفاوض على تسويات مع دائنيك حتى يتم حل جميع ديونك المسجلة.</p>
<h3>الخطوة #2: بناء صندوق للطوارئ</h3>
<p>النفقات غير المتوقعة هي من بين أكبر الأسباب التي تدفع الناس إلى سحب مدخرات التقاعد الخاصة بهم مبكرًا.</p>
<p>لهذا السبب، فإن الاحتفاظ بحوالي ستة أشهر من النفقات في المدخرات كصندوق للطوارئ هو طريقة جيدة لضمان عدم تعريض حالات الطوارئ لخططك طويلة الأجل للخطر. وإذا كنت تريد أن تستمر هذه الأموال في النمو مع بقائها في متناول اليد، فقد يكون تخزين هذه الأموال في حساب توفير عالي العائد فكرة جيدة.</p>
<p>يمكن أن يكون حساب عالي العائد مثل <a href="https://moneywise.com/c/1/419/1819?placement=5&amp;utm_source=syn_yahoofinance_mon_aff&amp;utm_medium=DL&amp;utm_campaign=170582&amp;utm_content=syn_181d73a7-dee1-46fe-b586-a2465c54cace">حساب Wealthfront Cash</a> مكانًا رائعًا لتنمية أموال الطوارئ الخاصة بك، حيث يقدم أسعار فائدة تنافسية وسهولة الوصول إلى أموالك النقدية عند الحاجة إليها.</p>
<p>يقدم حساب Wealthfront Cash حاليًا عائد سنوي نسبي أساسي قدره 3.30٪، ويمكن للعملاء الجدد الحصول على دفعة إضافية بنسبة 0.