ماذا سيكون شكل هروب البنوك اليوم؟

ماذا سيكون شكل هروب البنوك اليوم؟

بقلم جيفري تاكر عبر صحيفة The Epoch Times،

يتميز الفيلم "حياة رائعة" (1946) بأشهر هروب بنكي اليوم. إنه فيلم وخيال، نعم، ولكنه يتناسب مع سيناريو كان شائعًا لعدة قرون. عندما صدر الفيلم، كانت عمليات هروب البنوك من عام 1930–1932 لا تزال حاضرة في أذهان الناس. بالنسبة لكبار السن، يتذكرون الذعر في عام 1907. قبل ذلك، كان هناك الذعر في عام 1893، والذعر في عام 1873، والذعر في عام 1837، والذعر في عام 1819.

ترافق الذعر والبنوك وتتلازم منذ 500 عام.

من المثير للدهشة أن نسميها ذعرًا، كما لو أن الناس يبدأون بشكل عشوائي في إلقاء أنفسهم حولهم في خوف غير عقلاني. كل ما يحدث حقًا هو أن الناس يريدون أموالهم الخاصة ويطلبونها. يشعر العملاء بالقلق من أن البنك - الذي يقدم قروضًا على الودائع - قد بالغ في التمدد ولا يمكنه الوفاء بوعوده بالاسترداد.

إنه اختبار يجتازه البنك أو لا يجتازه. هروب البنك ليس أكثر من فحص عقلاني لصحة البنك. إنها ليست "ذعرًا" بل مجرد طلب للملكية الخاصة.

يخدم هروب البنك أيضًا وظيفة سوقية مهمة للغاية. فإن الخوف من أحدهم يلهم البنوك نحو الحذر. أي محاولة لقمعهم تؤدي حتمًا إلى أن يصبح النظام المصرفي ممتدًا بشكل مفرط، مما يدفع الرافعة المالية إلى ما وراء نقطة مستدامة. عندما تتغير الظروف، تفلس البنوك غير السليمة والمتمددة بشكل مفرط. هذا ليس أكثر من السوق يعمل.

منذ عام 1913، مع إنشاء الاحتياطي الفيدرالي، كان المبدأ التوجيهي المصرفي والسياسة النقدية هو الحد من هروب البنوك وإفلاسها. كان الهدف هو بث رسالة ثقة في النظام المالي بحيث لا ينفجر الناس في الذعر. لم ينجح الأمر تمامًا، كما يتضح من إخفاقات البنوك الكبيرة في أوائل الثلاثينيات من القرن الماضي. حتى أن الرئيس فرانكلين روزفلت أعلن "عطلة بنكية" لوقفها، وهو ما لم ينجح، لذلك لجأ إلى الاستيلاء على الذهب وتخفيضه.

كل هذا هو الخلفية لملاحظة تلقيتها للتو من البنك الخاص بي. إنها تحديث لشروط الخدمة. إليكم ما تقوله:

"تمت إضافة القسم 8(هـ) الجديد (التحويلات الرقمية - حدود المعاملات) لتوضيح أنه لحماية حسابك، قد تكون هناك قيود يومية أو على مدار 30 يومًا متتالية على حدود التحويلات عبر الإنترنت، وقد نضع أو نعدل الحدود على المبلغ أو التكرار أو نوع المعاملات التي يمكنك بدءها باستخدام خدمات الدفع الخاصة بنا، أو قد يتم تخفيض حدود معاملاتك مؤقتًا أو فرض قيود إضافية عليها. تم إعادة ترقيم الأقسام التالية وفقًا لذلك (الأقسام 8(f)–8(l))."

يقترب بالكاد أحد من قراءة التحديثات الخاصة بشروط الخدمة. أنا على الأرجح في النسبة المئوية الواحدة من العملاء الذين نقروا حتى على الرابط. يجب أن يكون المعنى واضحًا. يمكن لبنكي تقييد وصولي إلى المال في أي وقت وأي مبلغ يريده. قد أرغب في أخذ كل شيء نقدًا أو نقله إلى مؤسسة أخرى. لقد أخبرني البنك أن هذا متروك لهم تمامًا.

بالتأكيد، يجب أن نكون ممتنين للبنوك التي تحمي حساباتنا. هذا جيد. ما هو غير جيد هو منع الوصول إلى المال الذي يخصنا. من الصعب معرفة أي منهما، وبينما لن أقترح أن البنوك ستكذب علينا بشكل طبيعي، فإن المؤسسات ليست بعيدة عن بعض الخداع المحدود عندما يكون البقاء المالي على المحك.

هل يجب أن أغير البنك؟ من المحتمل أن يكون ذلك بلا جدوى. كل بنك، إذا لم يكن لديه هذا كجزء من شروط الخدمة الخاصة به، فسوف يتبناه على أي حال. يمكنك القول أن هذا يعني لا شيء. أو ربما يكون البنك يستعد ليوم ممطر لا يأتي أبدًا، لذلك فإن هذا التحديث لشروط الخدمة أمر غير ذي صلة عمليًا. نأمل ذلك.

لكن هذا جعلني أفكر: كيف سيبدو هروب البنوك اليوم؟

لن يكون هناك جورج بايلي يهرع إلى البناء والقروض لتهدئة المودعين الهستيريين، وشرح كيفية عمل المؤسسة (على سبيل المثال، "أموالك في منزل جو"). هذه الأيام، البنوك ليست مشغولة جدًا بالعملاء. في كل مرة أحتاج فيها إلى الذهاب إلى أحدها، أسير مباشرة إلى النافذة لأن لا أحد هناك. يتم إجراء جميع تدفقات الأموال وخدمات البنوك إلكترونيًا.

أنا ممتن لهذا التغيير. يستغرق مني سداد الفواتير الشهرية أقل من دقيقة. لا تزال ذكرياتي الطفولية عن أبي في يوم سداد الفواتير عالقة في ذهني. كان لديه غرفة صغيرة خارج المطبخ كانت مكتبه. مرة واحدة في الشهر في يوم السبت، كان يدخل. كان الأطفال يعرفون عدم إزعاجه. كان لديه كومة من الفواتير. كان يكتب الشيكات ويضعها في مظاريف عليها طوابع. مع دفع كل فاتورة، كان يذهب إلى دفتر حساباته ويوازن بين دفتر الشيكات.

بينما كان يشاهد حسابات الأسرة تفرغ أكثر فأكثر مع كل فاتورة، كان يصبح أكثر إحباطًا وغضبًا. حصل على راتب قدره 14500 دولار ودعم طفلين وزوجة ومنزلًا وسيارتين، وقمنا بالعديد من العطلات. في المصطلحات الحقيقية، هذا حوالي 114000 دولار اليوم، وهو دخل كامل لشخص واحد. لقد قمنا بتلبية احتياجاتنا، لكن الأمر كان غالبًا صراعًا، وهو صراع حمى به العائلة.

كانت حياتنا بأكملها معلقة بالبنك.

لم تكن هناك أبدًا قضايا تتعلق بالثقة.

أشك في أن أبي فكر يومًا في إمكانية حدوث ذلك.

هذه الأيام، يتم تقييد تدفقات الأموال في كل اتجاه حتى بدون هروب البنوك.

تضع Venmo حدودًا للتحويلات والإنفاق غير الموثق أسبوعيًا بمبلغ 300 دولار. تسمح الحسابات التي تم التحقق منها بما يصل إلى 60000 دولار أسبوعيًا للمدفوعات للآخرين. تقتصر التحويلات المصرفية الصادرة على 5000 دولار لكل تحويل و 20000 دولار أسبوعيًا طالما تم التحقق منها. تختلف حدود Zelle حسب البنك: تسمح Bank of America بـ 3500 دولار يوميًا بحد أقصى 20000 دولار شهريًا. الباقي هو نفسه أو مشابه.

إذا كنت ترغب في تحريك أموال حقيقية، فيجب عليك الذهاب إلى ACH (نظام تسوية الحسابات الآلية) أو FedWire (تحسين على الأسلاك القديمة) أو الحصول على حساب تشفير واستخدام عملة مستقرة (والتي تتحرك بمبلغ 1.2 تريليون دولار شهريًا، مما يجعلها مهيمنة). على أي حال، ليس الأمر سهلاً، ومعظم المودعين لا يستفيدون منه.

لقد جعلت البنوك ACH صعبًا إلى حد ما، مع قوائم منسدلة للمستلمين الذين تم التحقق منهم. قد يكون من الصعب للغاية الحصول على كتل جادة من الأموال من هنا إلى هناك بالفعل. في الغالب لا نحتاج إلى ذلك، لذلك لم يتم اختبار النظام حقًا. معظم الناس ليس لديهم أي فكرة عن مدى تقييد نظام المدفوعات والسحوبات الإلكتروني.

أما بالنسبة للنقد، فهو في الغالب مستبعد. سيلقي عليك البنك نظرة إذا طلبت 5000 دولار وتطلب منك ملء بعض نماذج إنفاذ القانون مقابل 10000 دولار. لا تجرؤ على محاولة حمل هذا النوع من النقد عبر المطار. سيتم استدعاؤك وطلب منك تقديم حساب كامل له. هذا صحيح حتى أثناء القيادة: إذا تم إيقافك وتفتيشك، فإنك تخاطر بكل شيء.

بالعودة إلى السؤال الأصلي، كيف سيبدو هروب البنك؟

سيتضمن ذلك محاولة ملايين الأشخاص سحب ودائعهم بالحد الأقصى في وقت واحد، ربما لشراء الذهب. سيكون نهب أجهزة الصراف الآلي حتى تصبح فارغة، وهو ما سيستغرق حوالي 30 دقيقة. وفي الوقت نفسه، ستطمئن المؤسسات بأنها سليمة تمامًا ولا يوجد ما يدعو للقلق.

سيستمر الشيء نفسه في اليوم التالي بينما تقوم البنوك بتوزيع الحصص حسب الضرورة وفقط للأغراض التي تم التحقق منها. قد يكون لديك مليون دولار في البنك، لكنها ستكون مجرد أرقام تظهر على الشاشة، من المثير للاهتمام للنظر إليها ولكن من المستحيل استخدامها. لا توجد طريقة للحصول عليه. وتذكر الذهاب إلى فرعك. من المحتمل أن يضعوا لافتات تشرح أن عمليات السحب محدودة بمبلغ 1500 دولار تقريبًا.

بعبارة أخرى، فإن هروب البنك الجاد اليوم سيكون كارثة مالية هادئة وغريبة وغير حدثية، حيث يتم تجميد تحركات الأموال بشكل فعال. ستبدأ الاحتياطي الفيدرالي في العمل لضخ السيولة في النظام بأكمله، مما يحرر عمليات السحب على الرغم من أنها لا تزال مقيدة. ستؤدي الأموال الجديدة التي تتدفق إلى النظام لإنقاذ البنوك إلى التضخم المفرط بعد تسعة إلى 12 شهرًا، وبعد ذلك ستفقد أموالك نصف قيمتها على أي حال.

ما الذي يمكن أن يشعل فتيل ذلك؟ قد يكون التخلف عن السداد لمنتج مالي. قد يكون انهيار العقارات التجارية أو انخفاض مفاجئ في تقييمات أصول الذكاء الاصطناعي. أو قد يكون مجرد شائعة عبر الإنترنت تنتشر كالنار في الهشيم. لقد حدث هذا غالبًا في القرن التاسع عشر: يبدأ شخص ما في إثارة الخوف، وينتشر مثل النار في الهشيم.

من غير المرجح أن نشهد هروبًا بنكيًا مثل الذي شهدناه في الماضي. هذا ليس أمرًا جيدًا. يوفر النظام اليوم وهمًا بالسيولة، ولكن انظر تحت السطح. ستكون الأزمة المالية الحقيقية - التي تجنبناها بطريقة ما حتى في هذه الأوقات المضطربة - كارثة حضارية.

هذا العمود لا يهدف إلى إخافتك. قد يفعل ذلك على أي حال.

تايلر دوردن
الخميس، 19/03/2026 - الساعة 17:00