5 Rentenbesteuerungs-Mythen, die klug klingen – bis man nachrechnet

Viele Amerikaner gehen davon aus, dass ihre Steuern nach dem Ruhestand sinken werden.
Schließlich hört das Gehalt auf zu fließen, der Arbeitsweg endet und die Ausgaben können sich ändern. Aber Renteneinkommen bedeutet nicht steuerfreies Einkommen. Sozialversicherung, obligatorische Entnahmen und Kapitalerträge können das Bild verändern.
Hier sind fünf Rentenbesteuerungs-Mythen, die klug klingen, bis man nachrechnet.
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Sozialversicherung ist steuerfrei
Viele Rentner gehen davon aus, dass ihre Sozialversicherungsleistungen nicht besteuert werden.
In Wirklichkeit können Leistungen teilweise steuerpflichtig werden, abhängig vom Einkommen. Die IRS verwendet eine Formel namens vorläufiges Einkommen, die das bereinigte Bruttoeinkommen, nicht steuerpflichtige Zinsen und die Hälfte der Sozialversicherungsleistungen umfasst.
Wenn das vorläufige Einkommen bestimmte Schwellenwerte überschreitet, können bis zu 50 % oder sogar 85 % der Leistungen der Bundeseinkommensteuer unterliegen.
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Sie werden automatisch in einer niedrigeren Steuerklasse sein
Viele Arbeitnehmer gehen davon aus, dass ihre Steuerlast sinken wird, sobald sie aufhören, ein Gehalt zu beziehen. Renteneinkommen bedeutet jedoch nicht immer niedrigere Steuern.
Obligatorische Mindestabhebungen (RMDs) aus traditionellen Altersvorsorgekonten können das Einkommen höher als erwartet treiben. Hinzu kommen Sozialversicherungsleistungen und Kapitalerträge, und einige Rentner stellen fest, dass sie sich in der gleichen oder sogar einer höheren Steuerklasse befinden als zuvor.
Die IRS hat die aktuellen Bundeseinkommensteuertarife dargelegt und wie sie für steuerpflichtiges Einkommen gelten.
Warten spart immer Steuern
Altersvorsorgekonten unberührt wachsen zu lassen, mag wie der sicherste Schritt klingen. Je länger das Geld investiert bleibt, desto größer wird der Saldo.
Größere Guthaben können jedoch größere obligatorische Mindestabhebungen ab 73 Jahren bedeuten. Diese obligatorischen Entnahmen sind steuerpflichtig und können Rentner später im Leben in höhere Steuerklassen bringen.
Die IRS hat erläutert, wie obligatorische Mindestabhebungen berechnet werden und wann sie beginnen müssen. Im Ruhestand ist die Einkommensschichtung wichtiger, als viele Menschen erwarten.
Roth-Umwandlungen sind nur für die Reichen
Einige Rentner gehen davon aus, dass Roth-Umwandlungen eine Strategie sind, die für Gutverdiener reserviert ist.
In Wirklichkeit kann die Umwandlung eines Teils eines traditionellen IRA in einen Roth IRA sinnvoll sein, wenn das Einkommen vorübergehend niedriger ist, z. B. in den ersten Jahren des Ruhestands, laut IRS. Steuern werden zum aktuellen Satz gezahlt, aber zukünftige qualifizierte Entnahmen sind steuerfrei.
Für einige Haushalte kann die Füllung einer niedrigeren Steuerklasse vor Beginn der obligatorischen Mindestabhebungen den zukünftigen Steuerrabatt reduzieren.