99 % der US-Landkreise sind in den letzten 30 Jahren überflutet worden – doch nur 4 % der amerikanischen Hausbesitzer haben eine Hochwasserversicherung

Tom und Carrie Bashaw verbrachten Jahre damit, ihr Traumhaus zu bauen. Das Paar, beide fast 80 Jahre alt, begann 2020 mit dem Bau in Wailuku, Maui. Ihr Haus stand 75 Fuß von einem kleinen Bach entfernt und 45 Fuß darüber – nah genug, um es zu genießen, aber weit genug, um sicher zu sein. Oder dachten sie. An einem Samstagmorgen im März 2026 verwandelte ein heftiger Sturm den ruhigen Bach jedoch in einen reißenden Fluss. Hochwasser erodierte die Erde unter dem Fundament des Hauses, und die hintere Hälfte des Gebäudes stürzte in die wirbelnden Wasser. Dann hoben starke Winde den Rest des Hauses an und ließen es ins Wasser darunter krachen. Die Bashaws befanden sich nicht in einer Überschwemmungszone, daher hatten sie keine Hochwasserversicherung. Jetzt schlafen sie auf einer Luftmatratze in einer Lagereinheit auf ihrem Grundstück. „Mutter Natur gewinnt, und sie will dich; sie nimmt dich“, sagte Tom Bashaw zu ABC News (1). „Sie hat uns nicht genommen. Sie hat nur das Haus genommen. Dafür sind wir dankbar. Wir haben einander.“ „Wir haben einander. Wir haben die Katzen, und wir haben die besten Nachbarn überhaupt. Also, uns geht es gut“, fügte Carrie hinzu. Carries Tochter rief eine GoFundMe-Kampagne ins Leben, um dem Paar zu helfen, Habseligkeiten zu ersetzen und möglicherweise wieder aufzubauen (2). Da das Überschwemmungsrisiko in den USA steigt, werden Geschichten wie die der Bashaws immer häufiger. Laut der Federal Emergency Management Agency (FEMA) haben nur 4 % der Hausbesitzer im ganzen Land eine Hochwasserversicherung (3) – aber 99 % der US-Landkreise waren seit 1996 von Überschwemmungen betroffen. Im Jahr 2025 fegten tödliche Überschwemmungen über die Vereinigten Staaten hinweg, mit einem Tempo, das das Insurance Information Institute als „beispiellos“ bezeichnete, wobei Gemeinden von Zentraltexas bis Kalifornien, North Carolina und New York City von weit verbreiteter Zerstörung betroffen waren (4). In einigen der am stärksten betroffenen Gemeinden hatten weniger als 1 % der Haushalte eine Hochwasserversicherung, so dass Familien auf staatliche Katastrophenhilfe oder persönliche Ersparnisse zum Wiederaufbau angewiesen waren. „Es gibt die Fehlannahme, dass ich, wenn ich nicht in einer Überschwemmungszone bin, keine Hochwasserversicherung abschließen muss“, sagte Anderson Baker, ein pensionierter Versicherungsmanager in Louisiana (5). „Aber jeder ist in einer Überschwemmungszone. Menschen auf einem Berggipfel sind in einer Überschwemmungszone. Sie sind nur in einer guten Überschwemmungszone.“ Eine Umfrage von Munich Re und dem Insurance Information Institute aus dem Jahr 2023 ergab, dass 64 % der Hausbesitzer glaubten, ihre Häuser seien nicht von Überschwemmungen bedroht (6). Und einige, die eine Versicherung haben, kündigen sie, sobald ihre Hypothek abbezahlt ist – was sie einem Risiko aussetzt. Diese Annahme der Sicherheit wird immer gefährlicher. Staatliche Katastrophenhilfe deckt, wenn überhaupt verfügbar, in der Regel nur einen Bruchteil der tatsächlichen Kosten. Die meisten Standard-Hausratversicherungen decken keine Überschwemmungen ab. Das hinterlässt eine massive Lücke zwischen dem, was Menschen verlieren, und dem, was sie wiedererlangen können. Mehr lesen: 5 wesentliche Geldentscheidungen, die Sie treffen sollten, sobald Sie 50.000 US-Dollar gespart haben Die Erfahrung der Bashaws wirft eine dringende Frage für Hausbesitzer überall auf: Woher wissen Sie, ob Sie eine Hochwasserversicherung benötigen, und wie bekommen Sie sie, wenn ja? Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Risiko einschätzen und klügere Versicherungsentscheidungen treffen können. - Beginnen Sie damit, Ihr Hochwasserrisiko zu kennen. Das Hochwasserrisiko-Kartenwerkzeug von FEMA unter floodsmart.gov ermöglicht es Ihnen, Ihre Postleitzahl einzugeben und das bewertete Hochwasserrisiko Ihres Grundstücks zu sehen. Auch wenn Sie nicht in der Nähe eines Flusses oder einer Küste leben, sind Sie möglicherweise stärker gefährdet, als Sie denken. - Wenn eine Hochwasserversicherung erforderlich ist, besorgen Sie sie – und behalten Sie sie. Einige Hypothekengeber verlangen von Kreditnehmern in Hochrisikogebieten, dass sie eine Hochwasserversicherung abschließen. Experten raten jedoch davon ab, diese Versicherung zu kündigen, sobald die Hypothek abbezahlt ist. Ihr Risiko verschwindet nicht, wenn Ihr Darlehen endet, und ältere Hausbesitzer, oft mit festem Einkommen, können Verluste ohne Versicherung normalerweise weniger gut verkraften. - Verstehen Sie Ihre Optionen. Die meisten Menschen schließen eine Hochwasserversicherung über das National Flood Insurance Program (NFIP) von FEMA ab, das für Hausbesitzer, Mieter und Unternehmen in etwa 22.600 teilnehmenden Gemeinden offen ist. Das NFIP bietet eine Deckung von bis zu 250.000 US-Dollar für die Struktur eines Hauses, mit zusätzlichen Policen zur Deckung persönlicher Gegenstände. Aber der private Markt wächst, und das Einholen von Angeboten von staatlichen und privaten Versicherern kann Ihnen helfen, den besten Preis zu finden. - Planen Sie die Hochwasserversicherung als Teil Ihrer Wohnkosten ein. Brian O'Connell, ein Analyst bei insuranceQuotes, schätzt, dass die Hochwasserversicherung wahrscheinlich zwischen 30 % und 75 % dessen kostet, was jemand bereits für eine Hausratversicherung bezahlt (7). Das sind erhebliche zusätzliche Kosten, aber der Verlust Ihres Hauses ist es auch. Die Budgetierung der Deckung als Teil Ihrer Wohnkosten kann dazu beitragen, dass Sie die Deckung langfristig aufrechterhalten können. Wenn Sie nicht versichert sind und Überschwemmungen Ihr Gebiet betreffen, haben Sie immer noch Optionen. FEMA-Katastrophenhilfe kann eine gewisse Deckung bieten, aber nur, wenn sie zur nationalen Katastrophe erklärt wird. Gemeindefinanzierung, wie die GoFundMe der Bashaws, die fast 100.000 US-Dollar gesammelt hat, kann eine bedeutende Hilfe leisten. Die Versicherung bleibt jedoch die beste Option zum Schutz Ihres Hauses. Für Carrie und Tom Bashaw ist der Wiederaufbau mit fast 80 Jahren eine entmutigende Aussicht. Ihr Haus ist weg, aber sie stellen sich dem mit Anmut. „Es gibt nichts anderes, was wir tun können“, sagte Carrie Bashaw. „Das ist alles, was wir haben, und es ist weg, und wir sind Überlebende, und wir fangen einfach wieder an.“ Schließen Sie sich über 250.000 Lesern an und erhalten Sie zuerst die besten Geschichten und exklusiven Interviews von Moneywise – klare Einblicke, kuratiert und wöchentlich geliefert. Jetzt abonnieren. Wir verlassen uns ausschließlich auf geprüfte Quellen und glaubwürdige Berichterstattung Dritter. Details finden Sie in unseren redaktionellen Ethikrichtlinien. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) Dieser Artikel liefert nur Informationen und sollte nicht als Ratschlag ausgelegt werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.