Atlanta Single Mom, 54, hat 85.000 $ von ihrer Altersvorsorge abgehoben hat, basierend auf schlechten Ratschlägen ihres Ex-Freundes. Was The Ramsey Show sagt

Atlanta Single Mom, 54, hat 85.000 $ von ihrer Altersvorsorge abgehoben hat, basierend auf schlechten Ratschlägen ihres Ex-Freundes. Was The Ramsey Show sagt
Mit 54 Jahren dachte Sabrina, sie würde einen klugen Schritt machen. Ermutigt von ihrem ehemaligen Partner zog die Mutter aus Atlanta, Ga., 85.000 $ von ihrem Altersvorsorgekonto ab, um in das zu investieren, was er als vielversprechende Aktienmöglichkeit beschrieb.
Stattdessen, sagt sie, verschwand das Geld in einem unklaren Gemisch gescheiterter Unternehmungen. Die Investition wurde nie realisiert und die Beziehung ist beendet.
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Jetzt, mit einem Teenager-Sohn mit besonderen Bedürfnissen und etwas mehr als einem Jahrzehnt bis zum traditionellen Rentenalter, baut Sabrina von Grund auf neu auf. Sie rief kürzlich The Ramsey Show an, um zu fragen, was als Nächstes zu tun ist.
„Ich fange im Grunde von vorne an“, sagte sie den Co-Gastgebern Ken Coleman und George Kamel. „Ich möchte einfach die richtigen Entscheidungen für die Zukunft treffen (1).“
Die wahren Kosten des Abhebens von 85.000 $ in den 50ern
Als Sabrina Geld von ihrem Altersvorsorgekonto abhob, löste sie mehr als nur einen Verlust aus.
Nach den IRS-Regeln unterliegen Abhebungen von den meisten steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten vor dem Alter von 59,5 Jahren in der Regel einer Strafgebühr von 10 % für vorzeitige Abhebungen, zuzüglich der Tatsache, dass alles, was Sie abheben, als Einkommen besteuert wird. Bei 85.000 $ könnten das sofort 8.500 $ Strafe bedeuten, nicht eingerechnet die bundesstaatlichen – und möglicherweise staatlichen – Einkommensteuern (2).
Der größere Verlust ist jedoch möglicherweise unsichtbar: das Zinseszinswachstum.
Wenn diese 85.000 $ investiert geblieben wären und eine jährliche Rendite von 7 % erzielt hätten, hätten sie sich in 10 Jahren auf etwa 167.000 $ und in 12 Jahren auf etwa 191.000 $ belaufen können (3). Das ist viel, was man durch eine vorzeitige Auszahlung verpassen kann, besonders in der letzten Phase vor dem Ruhestand.
Für viele Amerikaner Mitte 50 sind die Altersvorsorgeguthaben bereits fragil. Laut der Survey of Consumer Finances der Federal Reserve hatten nur 57 % der Haushalte, die von Personen im Alter von 55 bis 64 Jahren geführt wurden, Guthaben auf Altersvorsorgekonten.
Fidelity Investments schlägt vor, dass Arbeitnehmer Mitte 50 etwa das Siebenfache ihres Jahresgehalts angespart haben sollten. Sabrina hat jetzt effektiv keine Altersvorsorge.
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Die nächsten Schritte zur Genesung
In romantischen Partnerschaften, sowohl aktuellen als auch ehemaligen, können finanzielle Grenzen verschwimmen.
Sabrinas Situation verdeutlicht zwei sich überschneidende Gefahren:
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Investitionsentscheidungen hauptsächlich auf persönlichem Vertrauen statt auf unabhängiger Recherche basieren
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Altersvorsorgegelder lange vor dem Rentenalter abheben