Beste private Studienkredite für Mai 2026

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Eine Hochschulausbildung ist wahrscheinlich einer der teuersten Käufe, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden.

Die durchschnittlichen Kosten für ein Studium liegen heute zwischen über 25.000 und 60.000 US-Dollar pro Jahr. Bei solch hohen Preisen ist es unvermeidlich, dass viele Studenten auf Studienkredite zurückgreifen werden, um ihre Ausbildung zu finanzieren, zusätzlich zu ihren eigenen Ersparnissen, Beiträgen von Familie, Stipendien und Zuschüssen.

Bundesstudienkredite sind ein guter erster Anlaufpunkt. Sie bieten in der Regel die wettbewerbsfähigsten Zinssätze mit festen effektiven Jahreszinsen und Kreditnehmerschutz. Aber einige Studenten sind nicht für Bundeskredite berechtigt oder können nicht den vollen Betrag erhalten, den sie für die Schule benötigen.

Infolgedessen können Sie sich an private Studienkredite wenden, um die Lücke zu schließen. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen Privatkredit beantragen, und einige der Top-Kreditgeber, die Sie heute in Betracht ziehen sollten.

Ascent Funding: Beste insgesamt

Unsere Meinung: Ascent bietet mehrere Optionen für Studienkredite für Studenten und Graduierte mit Standard-Rückzahlungsbedingungen. Wir mögen die ungewöhnlich lange Nachfrist nach dem Abschluss und die Progressive Repayment-Option dieses Kreditgebers, die es Ihnen ermöglicht, nach dem Abschluss einen kleineren Betrag zu zahlen (ähnlich wie bei einigen Bundesrückzahlungsplänen). Ihre monatliche Zahlungsrate steigt im Laufe der Zeit an, sodass Sie Ihren Kredit innerhalb der ursprünglichen Kreditlaufzeit zurückzahlen können.

- Kreditbetrag: Deckt bis zu die vollen Studienkosten ab; maximal 200.000 US-Dollar für Studenten und 400.000 US-Dollar für Graduierte - Rückzahlungsoptionen: Zinszahlungen, mindestens 25 US-Dollar, vollständige Zahlungen oder aufgeschobene Zahlungen während des Studiums - Nachfrist: 9 Monate für Studien- und Graduiertenkredite - Berechtigung: Muss mindestens halbtags an einer berechtigten Universität eingeschrieben sein; Mitkreditnehmer müssen die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und das Einkommen erfüllen, aber mehr Flexibilität für Studenten ohne Mitkreditnehmer - Bearbeitungs- oder Finanzierungsgebühr: Keine - Mitkreditgeber-Entlassung? Ja, nach 12 aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen

College Ave: Beste für Kundenservice

Unsere Meinung: College Ave ist ein rundum solider privater Studienkreditgeber basierend auf unseren Kriterien. Sie können die vollen Kosten Ihrer Ausbildung an einer berechtigten Hochschule abdecken, und Sie müssen kein Vollzeitstudent sein. Rückzahlungspläne und Laufzeitoptionen variieren, und Sie können Ihre eigene Rückzahlungsfrist wählen. College Ave ermutigt auch Mitkreditnehmer für Studenten. Die Entlassung des Mitkreditgebers für Studienkredite ist jedoch länger als bei anderen Kreditgebern – Sie müssen warten, bis die Hälfte Ihrer ursprünglichen Rückzahlungsfrist verstrichen ist.

College Ave bietet nicht nur viele der Funktionen, die wir von Studienkreditgebern erwarten, sondern hat auch solide Online-Bewertungen von Kunden, leicht zugänglichen Support und einen schnellen 3-minütigen Bewerbungsprozess.

- Kreditbetrag: Deckt bis zu die vollen Studienkosten ab - Rückzahlungsoptionen: Zinszahlungen, mindestens 25 US-Dollar, vollständige Zahlungen oder aufgeschobene Zahlungen während des Studiums - Nachfrist: 6 Monate für Studienkredite, 9 Monate für Graduiertenkredite - Berechtigung: Muss an einer berechtigten Hochschule eingeschrieben sein (muss kein Vollzeitstudent sein); Mindestkreditwürdigkeit in den mittleren 600er Jahren für Mitkreditnehmer - Bearbeitungs- oder Finanzierungsgebühr: Keine - Mitkreditgeber-Entlassung? Ja, nach der Hälfte der ursprünglichen Rückzahlungsfrist

SoFi: Beste für zusätzliche Vorteile

Unsere Meinung: SoFi bietet Rückzahlungsfristen zwischen fünf und 20 Jahren sowie Standard-Rückzahlungspläne und Aufschuboptionen. Wie andere Kreditgeber bietet SoFi einen Aufschub für berechtigte Härtefälle, aber Sie können auch Anspruch auf Aufschub und reduzierte Rückzahlungsoptionen haben, wenn sich Ihre Umstände ändern oder Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.

Neben dem Rabatt für automatische Zahlungen erhalten Sie einen zusätzlichen Bonus für Ihren Studienkredit, wenn Sie auch ein SoFi-Bankkunde sind. Sie erhalten einen einmaligen Bargeldbonus von bis zu 250 US-Dollar für ein SoFi Checking and Savings-Konto, wenn Sie einen GPA von 3,0 oder höher haben. Außerdem können Sie sich einen Rabatt von 0,125 % sichern, wenn Sie über mehrere Jahre hinweg mehrere Studienkredite bei SoFi aufnehmen.

- Kreditbetrag: Deckt bis zu die vollen Studienkosten ab - Rückzahlungsoptionen: Zinszahlungen, mindestens 25 US-Dollar, vollständige Zahlungen oder aufgeschobene Zahlungen während des Studiums - Nachfrist: 6 Monate für Studien- und Graduiertenkredite - Berechtigung: Muss mindestens halbtags an einer berechtigten Universität eingeschrieben sein (kann berechtigt sein, wenn Sie im letzten Semester eines Bachelor-Studiengangs weniger als halbtags eingeschrieben sind); Kreditwürdigkeit und Einkommen beeinflussen die Genehmigung für Mitkreditnehmer - Bearbeitungs- oder Finanzierungsgebühr: Keine - Mitkreditgeber-Entlassung? Ja, nach 12 aufeinanderfolgenden Zahlungen

Earnest: Beste für lange Nachfrist

Unsere Meinung: Earnest ist ein guter privater Kreditgeber, wenn Sie nach dem Abschluss etwas mehr Zeit haben, bevor Sie mit der Rückzahlung des Kredits beginnen, da er eine neunjährige Nachfrist bietet. Earnest hat auch einen gut dokumentierten Prozess für den Eintritt in den Aufschub während Perioden finanzieller Härte und die Option für einen einmonatigen (Skip-A-Payment) Aufschub für kurzfristige Härten.

Der große Nachteil dieses Kreditgebers ist, dass es keine Option zur Entlassung des Mitkreditgebers gibt. Sie müssen Ihren Kredit refinanzieren, um die volle Rückzahlungsverantwortung ohne Mitkreditgeber zu übernehmen. Es gibt auch einige Einschränkungen bei Ihren Rückzahlungsoptionen während des Studiums. Wenn Sie Zinszahlungen leisten oder während des Studiums vollständig mit der Rückzahlung beginnen möchten, müssen Sie einen mit Mitkreditgeber unterzeichneten Kredit haben. Studenten, die Kredite unabhängig aufnehmen, können entweder Zahlungen aufschieben oder Mindestzahlungen von 25 US-Dollar leisten.

- Kreditbetrag: Deckt bis zu die vollen Studienkosten ab; maximal 400.000 US-Dollar - Rückzahlungsoptionen: Zinszahlungen (nur für Kredite mit Mitkreditgeber), mindestens 25 US-Dollar, vollständige Zahlungen (nur für Kredite mit Mitkreditgeber) oder aufgeschobene Zahlungen während des Studiums - Nachfrist: 9 Monate für Studien- und Graduiertenkredite - Berechtigung: Muss mindestens halbtags an einer berechtigten Universität eingeschrieben sein; Mindestkreditwürdigkeit in den mittleren 600er Jahren für Mitkreditgeber und Studenten, die sich unabhängig bewerben - Bearbeitungs- oder Finanzierungsgebühr: Keine - Mitkreditgeber-Entlassung? Nein

Abe: Beste Zahlungsflexibilität

Unsere Meinung: Abe schneidet bei vielen Faktoren, die wir für Studienkreditgeber berücksichtigen, gut ab. Es bietet eine breite Palette von Rückzahlungsfristen, eine lange Nachfrist, eine frühe Entlassung des Mitkreditgebers und mehr. Nach Ihrem Abschluss können Sie eine Reduzierung Ihres Kapitalbetrags um 2 % als Grad Reward beantragen, plus Sie können einen zusätzlichen Zinssatzrabatt von bis zu 0,25 % erhalten, wenn Sie während Ihrer Rückzahlungsfrist pünktliche Zahlungen leisten (alle sechs Monate eine Zinssatzreduzierung von 0,05 %).

Was den Kreditgeber wirklich auszeichnet, sind die vielen Schutzmaßnahmen, die Abe für Kreditnehmer bietet. Sie erhalten Schutz vor Zahlungsverzug während Ihres Studiums, zusätzliche sechs Monate Nachfrist, wenn Sie sie benötigen, Aufschub- und Zahlungsaufschuboptionen und die Möglichkeit, Ihre Kreditlaufzeit zu verlängern, um die monatlichen Zahlungen bei Bedarf zu senken.

- Kreditbetrag: Deckt bis zu die vollen Studienkosten ab; maximal 300.000 US-Dollar für Studenten und 350.000 US-Dollar für Graduiertenkredite - Rückzahlungsoptionen: Zinszahlungen, pauschaler Mindestbetrag, vollständige Zahlungen oder aufgeschobene Zahlungen während des Studiums - Nachfrist: 6 Monate für Studien- und Graduiertenkredite, plus Option auf Verlängerung um weitere 6 Monate - Berechtigung: Muss an einer berechtigten Universität eingeschrieben sein; Kreditwürdigkeit und Einkommen des Mitkreditgebers können die Genehmigung beeinflussen - Bearbeitungs- oder Finanzierungsgebühr: Keine - Mitkreditgeber-Entlassung? Ja, nach 12 aufeinanderfolgenden pünktlichen Zahlungen

Was ist ein privater Studienkredit?

Private Studienkredite werden von Banken, Online-Kreditgebern und anderen Finanzinstituten angeboten. Sie sollen Ihnen helfen, Ihre Studiengebühren, Gebühren und andere Ausgaben zu finanzieren, wenn die Kosten die von Bundeskrediten und Zuschüssen abgedeckten Beträge übersteigen oder wenn Sie nicht für Bundesstudienkredite qualifiziert sind. Sie können möglicherweise einen privaten Studienkredit für ein Bachelor-, Master- oder Aufbaustudium aufnehmen. Einige Kreditgeber bieten auch Bildungskredite für Eltern von Studenten an.

Im Gegensatz zu den meisten Bundesstudienkrediten erfordern private Studienkredite eine Bonitätsprüfung – und Sie qualifizieren sich nur für die besten Zinssätze und Laufzeitoptionen mit einer soliden Kredithistorie und Einkommen. Deshalb nutzt die Mehrheit der privaten Studienkreditnehmer Mitkreditgeber, um bessere Kreditbedingungen zu sichern.

Sollten Sie einen Bundes- oder privaten Studienkredit aufnehmen?

Für die meisten Studenten ist es ratsam, alle verfügbaren Bundesstudienkreditoptionen zu nutzen, bevor sie sich an private Studienkreditgeber wenden. Tatsächlich ermutigen viele private Kreditgeber Studenten sogar, die Bundesstudienkredite, für die sie sich qualifizieren (zusammen mit Stipendien und Zuschüssen), zu maximieren, bevor sie sich für private Kredite bewerben.

Bundesstudienkredite werden vom US-Bildungsministerium angeboten und sind in der Regel entweder Direct Subsidized Loans, Direct Unsubsidized Loans oder PLUS Loans. Bundeskredite haben feste Zinssätze, und diese Zinssätze sind tendenziell niedriger als einige private Studienkreditzinssätze. Bundesstudienkredite haben jedoch Kreditgrenzen, die von der Art des Kredits, Ihrem Studienjahr und davon abhängen, ob Sie abhängig sind.

Private Kredite können helfen, den Betrag abzudecken, den Sie benötigen, um Ihre Ausbildung vollständig zu finanzieren, wenn Sie Ihre Optionen für Bundesfinanzierung und Stipendien maximieren. Sie sind auch eine gute Option, wenn Sie nicht für Bundeskredite berechtigt sind.

Private Kredite haben jedoch nicht die gleichen Schutzmaßnahmen und Vorteile wie Bundeskredite, einschließlich Programmen zur Kreditvergebung, einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, niedrigeren Zinssätzen, keinen Bonitätsprüfungen und mehr.

Lesen Sie mehr: Bundes- oder private Studienkredite? Hier ist der Unterschied*

Worauf Sie bei einem privaten Studienkredit achten sollten

Viele der Faktoren, die wir bei der Bewertung privater Studienkreditgeber berücksichtigen, sind auch die Details, auf die Sie achten sollten, wenn Sie einen Kredit für Ihre Ausbildung aufnehmen.

- Kreditbetrag: Suchen Sie nach einem Studienkreditgeber, der bis zu den Studienkosten Ihrer Schule abdeckt (was normalerweise von Ihrer Schule zertifiziert werden muss). Dies ist oft der maximale Betrag, den Sie pro Jahr leihen können, aber einige Kreditgeber haben auch maximale Gesamtkreditbeträge. Wenn Sie private Kredite benötigen, um einen Großteil Ihrer Ausbildungskosten zu decken, und Sie über mehrere Jahre hinweg leihen möchten, ist dies etwas zu beachten. - Rückzahlungsbedingungen: Übliche Laufzeiten für private Studienkredite reichen von fünf bis 15 Jahren, obwohl einige Kreditgeber bis zu 20 Jahre oder sogar länger anbieten. Die Ihnen zugewiesene Laufzeit ist wichtig, um herauszufinden, wie viel Sie jedes Mal schulden, wenn Sie eine monatliche Zahlung leisten. - Effektiver Jahreszins (APR): Ihr Zinssatz für Studienkredite kann stark variieren, abhängig von Ihrer Kredithistorie, Ihrem Einkommen und davon, ob Sie mit einem Mitkreditgeber beantragen. Bei privaten Studienkrediten kann Ihr effektiver Jahreszins fest oder variabel sein. Verwenden Sie die aktuellen Zinssätze für Bundeskredite als Leitfaden, um festzustellen, ob der private Studienkreditzins, für den Sie sich qualifizieren, wettbewerbsfähig ist. - Rückzahlungsoptionen: Einkommensabhängige Rückzahlungspläne sind bei privaten Studienkrediten nicht üblich. Normalerweise leisten Sie monatliche Zahlungen in der Höhe, die erforderlich ist, um Ihren gesamten Kredit über Ihre Rückzahlungsfrist zurückzuzahlen. Während Sie studieren, können Sie aus einer größeren Auswahl an Rückzahlungsoptionen wählen, ob Sie vollständige Zahlungen leisten, nur die aufgelaufenen Zinsen zahlen, eine pauschale Mindestzahlung leisten oder Zahlungen ganz aufschieben möchten. - Entlassung des Mitkreditgebers: Mitkreditgeber können eine großartige Möglichkeit sein, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie Studienkredite beantragen. Aber wenn Sie Ihren Abschluss machen und selbst ein Einkommen erzielen, kann es sinnvoll sein, den Mitkreditgeber zu entfernen, damit er nicht mehr für Ihren Kredit verantwortlich ist. Sie müssen in der Regel eine Mindestanzahl von Zahlungen auf Ihren Kredit leisten (z. B. 12 oder 24 aufeinanderfolgende, pünktliche monatliche Zahlungen), bevor Sie Ihren Mitkreditgeber entlassen können. - Aufschub und Zahlungsaufschub: Diese Optionen sind wichtige Schutzmaßnahmen, die Sie bei der Zusammenarbeit mit einem privaten Studienkreditgeber berücksichtigen sollten. Der Aufschub kann Ihnen helfen, Kreditrückzahlungen in bestimmten Situationen aufzuschieben – zum Beispiel, wenn Sie wieder zur Schule gehen, eine medizinische Weiterbildung absolvieren oder Militärdienst leisten. Der Zahlungsaufschub kann Ihnen helfen, Ihre Kreditrückzahlungen während Perioden finanzieller Härte auszusetzen. Die Optionen variieren, aber einige Kreditgeber bieten bis zu 12 Monate Zahlungsaufschub an (obwohl die Zinsen während dieser Zeit weiter anfallen). - Erlass bei Behinderung oder Tod: Es gibt keine gesetzliche Verpflichtung für Ihren privaten Studienkreditgeber, Ihre Kredite zu erlassen, wenn Sie sterben oder dauerhaft behindert werden, aber einige Kreditgeber erlassen die Schulden, damit sie nicht auf Ihren Mitkreditgeber oder Ihre Lieben übertragen werden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kreditvertrag überprüfen, um zu verstehen, was nach Ihrem Tod mit Ihrem Kredit passieren könnte. - Weitere Vorteile: Private Studienkredite haben möglicherweise nicht so viele Vorteile wie Bundeskredite, aber einige Kreditgeber bieten Möglichkeiten zum Sparen. Achten Sie auf Rabatte für die Einrichtung von automatischen Zahlungen (normalerweise eine Zinssatzreduzierung von 0,25 %), Boni, die Sie für den Abschluss oder pünktliche Zahlungen erhalten können, und mehr.

Weitere Ressourcen:

Erfahren Sie mehr über private Studienkredite und wie Sie sowohl Bundes- als auch private Kredite für Ihre Ausbildung maximieren können:

Unsere Methodik

Die Wahl eines Studienkredits ist eine der folgenschwersten finanziellen Entscheidungen, die ein junger Mensch treffen wird – oft bevor er ein wirkliches Gefühl dafür hat, was seine finanzielle Zukunft bereithält. Unsere Bewertungen priorisieren Kreditgeber, die Flexibilität und sinnvolle Schutzmaßnahmen für Kreditnehmer bieten, die Raum für finanzielles Wachstum benötigen.

Wir haben über ein Dutzend privater Kreditgeber geprüft, die heute Studienkredite anbieten. Diese Kreditgeber wurden in neun Schlüsselkategorien bewertet, wobei Daten von Kreditgeber-Websites, Kreditverträgen und Drittanbieter-Bewertungsplattformen, einschließlich Trustpilot und Better Business Bureau, verwendet wurden.

Zu den Kategorien gehören die Spanne des effektiven Jahreszinses (im Vergleich zu Bundeskrediten), Gebührenstrukturen, Spanne der Rückzahlungsbedingungen, Aufschub- und Zahlungsaufschuboptionen, Rückzahlungs- und Nachfristen während des Studiums, Vorqualifizierung und Berechtigung und mehr.

Nach unserer Regel sind Top-Kreditgeber diejenigen, die von Kunden gut bewertet werden, Studenten mehrere Rückzahlungsfristen und -pläne anbieten, Schutzmaßnahmen für finanzielle Härtefälle haben, zusätzliche Vorteile bieten und Kreditnehmern im Allgemeinen Flexibilität über die Laufzeit ihrer Kredite gewähren.