Delayed Your RMD? How to Calculate Your 2025 RMD Before the April 1 Deadline.

Key Points
Sie können Ihre erste vorgeschriebene Mindestentnahme (RMD) bis zum 1. April des Jahres verzögern, in dem Sie 73 Jahre alt werden.
Wenn Sie Ihre RMD nicht entnehmen, wird eine anfängliche Strafe von 25 % des nicht abgehobenen Betrags verhängt.
Wenn Sie Ihre RMD des letzten Jahres bis in dieses Jahr verzögert haben, müssen Sie dennoch Ihre RMD dieses Jahres bis zum 31. Dezember entnehmen.
- Die $23.760 Social Security Bonus, die die meisten Rentner völlig übersehen ›
Nach dem 73. Lebensjahr verlangt das IRS, dass Sie Entnahmen von bestimmten steuergesteuerten Altersvorsorgekonten wie einem 401(k), 403(b) oder einem traditionellen IRA vornehmen. Sie werden als vorgeschriebene Mindestentnahmen (RMDs) bezeichnet, da das Versäumnis, diese Entnahmen vorzunehmen, eine Strafe nach sich zieht.
Die Frist für die Entnahme von RMDs ist der 31. Dezember für die meisten Personen, mit Ausnahme des Jahres, in dem jemand 73 Jahre alt wird. In diesem Fall können Sie Ihre RMDs bis zum 1. April des folgenden Jahres verzögern. Beispielsweise hätte eine Person, die im letzten Jahr 73 Jahre alt wurde, bis zum 1. April dieses Jahres Zeit, um ihre RMDs zu entnehmen.
Wird KI den ersten Trillionär der Welt schaffen? Unser Team hat gerade einen Bericht über ein wenig bekanntes Unternehmen veröffentlicht, das als "Indispensable Monopoly" bezeichnet wird und die kritische Technologie bereitstellt, die sowohl Nvidia als auch Intel benötigen. Fortsetzen »
Wenn Sie eine Person sind, die ihre RMDs vom letzten Jahr bis in dieses Jahr verzögert haben, erfahren Sie hier, wie Sie Ihre RMD berechnen, um eine unnötige Strafe vor dem bevorstehenden Stichtag zu vermeiden.
Feststellung, wie viel Sie entnehmen müssen
Um Ihre RMD zu berechnen, müssen Sie den Wert Ihrer Konten am Ende des Vorjahres und Ihren Lebenserwartungsfaktor (LEF) kennen, den das IRS für jedes Alter bereitstellt.
Ein wichtiger Hinweis bezüglich LEFs: Die meisten Personen verwenden die Uniform Lifetime Table, um ihren LEF zu bestimmen. Die einzige Ausnahme besteht, wenn Ihr Ehepartner Ihr einziger Begünstigter ist und mehr als 10 Jahre jünger als Sie ist, in diesem Fall würden Sie die Joint Life Expectancy Table verwenden.
Sobald Sie Ihre Kontostände und Ihren LEF kennen, ermitteln Sie Ihre RMD, indem Sie den Kontostand oder die Kontostände durch Ihren LEF dividieren.
Um dies in die Praxis umzusetzen, nehmen wir an, Sie verwenden die Uniform Lifetime Table und sind 73 Jahre alt (das einzige Alter, in dem RMDs verzögert werden können). Im Folgenden finden Sie, wie hoch Ihre RMDs basierend auf dem LEF von 26,5 wären, der diesem Alter entspricht.
| Kontostand(e) am Ende von 2025 | RMD für Uniform Lifetime Table |
|---|---|
| $250.000 | $9.434 |
| $500.000 | $18.868 |
| $750.000 | $28.302 |
| $1 Million | $37.736 |
| $2 Millionen | $75.472 |
| $3 Millionen | $113.208 |
Die Strafe für die Nichtentnahme Ihrer RMD
Wenn Sie nicht Ihre volle RMD entnehmen, beträgt die Strafe 25 % des Betrags, den Sie nicht entnommen haben. Wenn Sie beispielsweise 1 Million Dollar auf Ihrem 401(k) hatten und 37.736 Dollar entnehmen sollten, aber nur 7.736 Dollar entnommen haben, würde die Strafe 25 % der 30.000 Dollar betragen, die Sie nicht entnommen haben ($7.500).
Wenn Sie die entsprechende RMD innerhalb von zwei Jahren nach Fristablauf entnehmen, kann die Strafe auf 10 % reduziert werden. In dem obigen Beispiel würde das bedeuten, dass Sie "nur" 3.000 Dollar anstatt 7.500 Dollar schulden würden, aber idealerweise würden Sie dies vermeiden können, indem Sie Ihre RMDs im Auge behalten.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Sie auch dann Ihre RMDs dieses Jahres bis zum 31. Dezember schulden, wenn Sie Ihre RMDs des letzten Jahres bis in dieses Jahr verzögert haben.
Die $23.760 Social Security Bonus, die die meisten Rentner völlig übersehen
Wenn Sie wie die meisten Amerikaner einige Jahre (oder mehr) hinter Ihrem Altersvorsorgeplan herhinken. Aber eine Handvoll wenig bekannter "Social Security Geheimnisse" könnte dazu beitragen, eine Steigerung Ihres Altersruhe Einkommens zu gewährleisten.
Ein einfacher Trick könnte Ihnen bis zu $23.760 mehr pro Jahr einbringen... ! Sobald Sie gelernt haben, wie Sie Ihre Social Security Leistungen maximieren, glauben wir, dass Sie beruhigt in den Ruhestand gehen können, mit dem Seelenfrieden, nach dem wir alle streben. Treten Sie Stock Advisor bei, um mehr über diese Strategien zu erfahren.
Die "Social Security Geheimnisse" ansehen »
The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.
Die hierin enthaltenen Meinungen und Ansichten sind die des Autors und spiegeln nicht unbedingt die von Nasdaq, Inc. wider.