Erstkäufer unter Druck, da Hypothekenzinsen weiter steigen

Erstkäufer unter Druck, da Hypothekenzinsen weiter steigen
Die Hypothekenzinsen steigen "schlagartig" und Kreditnehmer werden aufgefordert, sich auf weitere Volatilität in den kommenden Tagen und Wochen vorzubereiten.
Die Kommentare des US-Präsidenten Donald Trump zu "konstruktiven" Gesprächen mit dem Iran brachten nur vorübergehende Ruhe an die Märkte.
Hypothekenmakler sagten, dass große Kreditgeber weiterhin die Zinssätze erhöhten oder Angebote zurückzogen, während Kreditnehmer sich fragten, ob sie ein gutes Geschäft machten oder wenig Zeit hatten, eine Entscheidung zu treffen.
Angebote mit geringer Anzahlung, die von Erstkäufern bevorzugt werden, waren betroffen, da an einem einzigen Tag mehr Angebote zurückgezogen wurden als seit dem Mini-Budget von 2022.
"Es scheint keine Ruhe in Sicht zu sein für weitere Umwälzungen auf dem Hypothekenmarkt", sagte Rachel Springall vom Finanzinformationsdienst Moneyfacts.
"Es wird für Kreditnehmer unerlässlich sein, unabhängige Beratung einzuholen, um den Überblick über das Hypothekenchaos zu behalten."
Sie sagte, dass die harte Realität für Erstkäufer ein durchschnittlicher Zinssatz von über 6 % für zweijährige Hypotheken sei, wenn Kreditnehmer nur eine Anzahlung von 5 % leisten können.
Das würde ein solches Geschäft jetzt etwa 1.200 £ pro Jahr teurer machen als ein gleichwertiges Geschäft Anfang März, bei einer angenommenen Kreditaufnahme von 250.000 £ über 25 Jahre.
Mehr als 200 solcher Angebote sind seit dem 6. März vom Markt verschwunden. Am Samstag wurden 52 zurückgezogen, die größte tägliche Rücknahme seit dem Mini-Budget. Weitere 30 wurden am frühen Dienstagmorgen zurückgezogen.
Für Kreditnehmer ändert sich der Zinssatz für eine Festzinshypothek nicht, bis das Angebot ausläuft, normalerweise nach zwei oder fünf Jahren, und ein neues ausgewählt wird, um es zu ersetzen.
Bevor der Krieg zwischen den USA und Israel mit dem Iran begann, hatten die Finanzmärkte mit Zinssenkungen der Bank of England in diesem Jahr gerechnet. Dies wiederum senkte die Finanzierungskosten der Kreditgeber und die Zinssätze für neue Festzinshypotheken sanken.
Der Krieg hat all das auf den Kopf gestellt.
Jetzt liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein zweijähriges Festzinsangebot bei 5,51 %, gegenüber 4,83 % Anfang März, laut Moneyfacts, dem höchsten Stand seit Februar letzten Jahres.
Der durchschnittliche Zinssatz für ein fünfjähriges Festzinsangebot ist von 4,95 % Anfang März auf heute 5,52 % gestiegen – der höchste Stand seit Juli 2024.
Mehr als ein Fünftel der zu Monatsbeginn verfügbaren Hypothekenprodukte wurden zurückgezogen.
Aaron Strutt von der Maklerfirma Trinity Financial sagte, dass es für Kreditgeber fast unmöglich geworden sei, ihre Hypotheken zu bepreisen und Neukunden und Bestandskunden Festzinsangebote anzubieten. Zinserhöhungen kämen "schlagartig", sagte er.
"Es wird für Kreditnehmer immer schwieriger herauszufinden, ob sie einen anständigen Festzins bekommen und wie lange sie sich für ein Angebot bewerben müssen", sagte er.
"Ich vermute, dass die günstigsten Zinssätze derzeit eine Haltbarkeit von drei oder vier Tagen haben."
David Hollingworth von der Maklerfirma L&C sagte, Kreditnehmer müssten mit einer "turbulenten Periode" für Hypothekenzinsen rechnen, bis sich die Lage im Nahen Osten kläre.
"Hoffen wir, dass die Gespräche über eine Entspannung des Konflikts Gestalt annehmen, was dem Markt helfen sollte, ein Niveau zu finden, während er versucht, vorherzusagen, was dies für die langfristigen Zinserwartungen bedeuten könnte", sagte er.
Märkte vs. Ökonomen
Die Turbulenzen an den Märkten konzentrieren sich auf die Erwartung mehrerer Leitzinserhöhungen durch die Bank of England in diesem Jahr.
Viele Ökonomen sind jedoch viel skeptischer hinsichtlich der Möglichkeit, dass die Bank den Leitzins anhebt.
Der Gouverneur der Bank, Andrew Bailey, sagte letzte Woche der BBC, dass die Zinssetzer "beurteilen würden, wie sich die Ereignisse entwickeln". Das Monetary Policy Committee hatte die Zinsen gerade bei 3,75 % gehalten.
Er schlug vor, dass die Märkte sich "vorauseilten", indem sie mehrere Zinserhöhungen in diesem Jahr annahmen.
Die deutliche Divergenz zwischen Ökonomen und Märkten ist ungewöhnlich und zeigt, wie unsicher die geopolitische und wirtschaftliche Situation ist.
Bessere Nachrichten für einige Rentner
Während die Kosten für neue Hypotheken steigen, ist die Situation für Menschen, die sich dem Ruhestand nähern und eine Rente kaufen möchten, besser.
Renten werden nur einmal gekauft, um einen Pensionsfonds in ein garantiertes lebenslanges Einkommen umzuwandeln. Sie wurden mit dem Aufkommen von Entnahmemodellen (drawdown pensions) weniger beliebt – die es Rentnern ermöglichen, jederzeit so viel Geld abzuheben, wie sie möchten, während der Rest in einer Rente investiert bleibt.
Aber Rentensätze werden im Verhältnis zu den Anleiherenditen bepreist, die seit Beginn des Krieges gestiegen sind.
Der Finanzberater William Burrows vom Annuity Project sagte, es gebe eine Zeitverzögerung, so dass die Rentensätze wahrscheinlich weiter steigen würden.