„Frustration, Wut, Verwirrung“: Trump-Administration lässt Millionen ohne klaren Weg zur Rückzahlung von Studienkrediten

Viele Amerikaner mit Studienkreditschulden sehen sich erneut vor einer ungewissen Zukunft wieder, nachdem ein Bundesberufungsgericht kürzlich die Anordnung zur Beendigung eines Programm zur Rückzahlung von Studienkrediten der Biden-Ära, bekannt als Saving on a Value Education (Save) Plan, aufgehoben hat. Dies geschah zeitgleich mit einer weiteren düsteren Erkenntnis: Neue Daten des Bildungsministeriums zeigen, dass bis Ende 2025 7,7 Millionen Kreditnehmer 181 Milliarden Dollar an Bundesstudienkrediten in Verzug geraten waren.
Der Save Plan, der 2023 eingeführt wurde, ist ein einkommensabhängiges Rückzahlprogramm, das mit dem Ziel geschaffen wurde, Unternehmenskredite zu halbieren, die monatlichen Zahlungen einiger Kreditnehmer auf 0 Dollar zu reduzieren und eine frühzeitige Schuldenerlass für Kreditnehmer mit geringen Beträgen anzubieten. Kurz nachdem das Programm angekündigt wurde, reichten republikanische Attorney Generals im ganzen Land Klage an, um es abschaffen zu lassen, mit der Begründung, es sei eine Überschreitung der Exekutivgewalt und verursache hohe Kosten für die Steuerzahler.
Die Entscheidung, Save aufzuheben, ist der letzte Sargnagel für Kreditnehmer und Interessenvertretungen, die sich seit Jahren in rechtlicher Ungewissheit befinden. Nicholas Kent, der Unterstaatssekretär des Bildungsministeriums, sagte in einer Erklärung Anfang dieses Monats, dass das Ministerium in den kommenden Wochen „klare Richtlinien für die nächsten Schritte für Kreditnehmer geben wird, die im illegalen Save Plan eingeschrieben sind, einschließlich Details darüber, wie Kreditnehmer in einen legalen Rückzahlungsplan wechseln können“.
Und am Donnerstag kündigte die Trump-Regierung Pläne an, dieses Studienkreditportfolio an das Finanzministerium zu übertragen, während sie ihre Bemühungen fortsetzt, das Bildungsministerium vollständig abzubauen. Linda McMahon, die Bildungsministerin, behauptet, dass die Studienhilfe im Finanzministerium besser verwaltet wird und die Studenten „die hochwertige Dienstleistung erhalten werden, die sie unter der Trump-Regierung zu erwarten gelernt haben“.
Für die Millionen Betroffenen durch die Entscheidung des Gerichts, Save aufzuheben, und die internen Umstrukturierungen der Trump-Regierung darüber, wer wann was handhabt, ist es objektivt schwierig für neue Kreditnehmer herauszufinden, wie sie mit der Rückzahlung ihrer Kredite beginnen – oder wie sie sich erholen können, wenn sie es nicht geschafft haben, sie zu bezahlen.
Experten wie Rachel Gittleman, Präsidentin der American Federation of Government Employees Local 252, die mehr als 2.000 derzeitige und ehemalige Mitarbeiter des Bildungsministeriums vertritt, sagten der New York Times, dass die Veränderungen innerhalb der Regierung „Chaos für Bundesstaaten und Förderempfänger verursacht“ hätten.
„Das ist keine Effizienzsteigerung“, sagte Gittleman gegenüber der Zeitung. „Secretary McMahon schafft Verwirrung, untergräbt das Vertrauen der Öffentlichkeit und schadet Studenten und Familien.“
Robert Farrington, Gründer von College Investor, einer Website, die Nachrichten und Analysen zu Studienkreditschulden und persönlicher Finanzierung bereitstellt, sagte der Guardian, dass er nicht sehe, was von dem Bildungsministerium übrig geblieben sei, „in den sozialen Medien aktiv zu sein, Influencer einzustellen, die Botschaft an die Kreditnehmer und Familien zu bringen, die im System verloren gegangen sein könnten“.
Michele Zampini, Associate Vice-President für Bundespolitik und Interessenvertretung beim Institute for College Access & Success (TICAS), betonte, dass es „viel Frustration, viel Wut, Verwirrung und Desinteresse“ gebe.
„Es gibt viele Menschen, die sich fühlen, dass ‚ich versuche, alles richtig zu machen, und trotzdem habe ich keine Richtung‘“, sagte sie.
Ohne klare Richtlinien betonen Experten, dass Kreditnehmer selbst die Initiative ergreifen müssen, um sicherzustellen, dass sie auf dem Weg zur Rückzahlung ihrer Kredite sind.
„Es mag wirklich grundlegend klingen, aber lasst uns in [StudentAid.gov] einloggen und sehen, was ihr habt. Was schuldet ihr? Wer ist euer Kreditverwalter? Habt ihr euer Konto beim Kreditverwalter eingerichtet? Wisst ihr, auf welchem Rückzahlungsplan ihr seid?“, schlägt Farrington den Kreditnehmern vor, die nicht wissen, wo sie anfangen sollen.
Mark Kantrowitz, Autor und Experte für Studienfinanzierung, sagte, dass “[Kreditnehmer] alles verfolgen sollten“.
„Die Anzahl der qualifizierenden Zahlungen, die sie geleistet haben, ihre Beschäftigung, ihre Kreditbeträge“, bemerkte er.
Das Bildungsministerium verfügte früher über ein Tool, mit dem Kreditnehmer ihren Zahlungsfortschritt verfolgen konnten, entfernte dieses Tool aber im April 2025. Das Ministerium hat angekündigt, dass es dieses Tool nicht wieder einführen wird.
Für Kreditnehmer, die derzeit am Save Plan teilnehmen, müssen sie in einen anderen Rückzahlungsplan wechseln. Obwohl noch kein definitiver Zeitrahmen dafür bekannt gegeben wurde, wann Kreditnehmer im Save Plan ihren Plan wechseln müssen, empfiehlt Kantrowitz, den Zahlungsplan sofort zu ändern.
Derzeit haben Kreditnehmer Zugang zu mehreren einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen (IDR), einschließlich Income-Based Repayment (IBR), Pay as you Earn (PAYE) und Income Contingent Repayment (ICR) Plänen. PAYE und ICR werden jedoch bis Juni 2028 auslaufen.
Die Trump-Regierung führt außerdem einen neuen Plan ein, den Repayment Assistance Plan (RAP), der ab Juli 2026 für Kreditnehmer verfügbar sein wird.
RAP unterscheidet sich von anderen IDR-Plänen dadurch, dass die Berechnung der monatlichen Zahlungen auf der Grundlage des Einkommens des Kreditnehmers geändert wird und die Mindestmonatliche Rückzahlung auf 10 Dollar erhöht wird, während Zahlungen auf einem IBR-Plan so niedrig wie null sein können. Der RAP-Plan fügt außerdem monatliche Zuschüsse hinzu, um das Kapital und die unbezahlten Zinsen zu tilgen, und erhöht die Anzahl der Zahlungen, die für eine Schuldenerlass erforderlich sind, auf 30 Jahre.
Neue Kreditnehmer, die ab dem 1. Juli 2026 Kredite aufnehmen, haben nur Zugang zu RAP oder dem Standardrückzahlungsplan, der Kreditnehmern feste monatliche Zahlungen in Höhe von mindestens 50 Dollar erfordert.
Kantrowitz sagt, dass Save-Kreditnehmer nicht auf den Beginn des RAP-Plans warten sollten, sondern so schnell wie möglich zu IBR wechseln sollten. Farrington fügte jedoch hinzu, dass es hier keine Einheitslösung gibt, und räumte ein, dass beide Pläne je nach persönlichem Einkommen und Familiengröße Vor- und Nachteile haben.
Zampini stimmte Farrington zu und sagte, dass der gewählte Plan von den persönlichen Umständen abhängen sollte.
„Es ist wirklich eine individuelle Entscheidung“, sagte sie. Einig sind sich jedoch alle Experten, dass Wissen Macht ist.
„Es ist wichtig, dass die Menschen alles tun, was sie können, um zumindest zu wissen, wo sie stehen“, sagte Zampini.