Homebuying in America: Der Kreditvergabeprozess "war wahrscheinlich das größte Kopfzerbrechen"

Als Jessica Lee ihr Reihenhaus in Nashville, Tennessee, kaufte, bot der Bauunternehmer 5% der Abschlusskosten an, wenn sie von ihrem bevorzugten Kreditgeber leihen würde. Die 28-jährige Finanzanalystin hatte das Gefühl, wenn sie den Kreditgeber nicht nutze, würde sie das Haus nicht bekommen. „Wenn der Bauunternehmer es anbietet, wäre es verrückt, es nicht anzunehmen“, sagt sie. „Aber dann schießt man sich quasi selbst ins Knie, weil man mit diesem Kreditunternehmen arbeiten muss.“

Die National Association of Realtors berichtet, dass zwei Drittel der Bauunternehmer derzeit Anreize für Käufer anbieten, darunter Preissenkungen, Zinsvergünstigungen und Hilfe bei den Abschlusskosten. Und Reihenhäuser wie das von Lee machen 18% des Einfamilienhausbaus aus, eine aufgrund ihrer Erschwinglichkeit und des Einstiegs in das Hauseigentum zunehmend beliebte Option.

Aber vom Bauunternehmer zu leihen ist nicht die einzige Option – was Käufern nicht immer klar ist. Es ist allgemein bekannt unter Experten, dass Käufer, die mehrere Angebote vergleichen, am Ende niedrigere Zinsen erhalten als diejenigen, die das erste angebotene Angebot annehmen. Bauherrenzinsen können für Käufer sinnvoll sein, aber es schadet nie, sich umzusehen – was einfacher sein kann, als Käufer denken könnten. Zum Beispiel sind die auf Bankrate an einem bestimmten Tag beworbenen Zinsen oft einen vollen Prozentpunkt niedriger als die auf den Websites großer Kreditgeber beworbenen Zinsen.

Die Lage wird komplizierter

Lee verbrachte vier Jahre damit, für eine Anzahlung zu sparen, während sie fast 100.000 $ verdiente, hatte aber immer noch das Gefühl, dass eine Anzahlung von 20% unmöglich wäre. Damals wandte sie sich an ihre Familie um Hilfe.

Mit einem Geschenk ihrer Eltern konnte Lee 33.000 $ für ihr 350.000 $ teures Reihenhaus anzahlen, oder 9,4%. Sie nutzte auch das Erstkäuferprogramm ihres Bundesstaates.

Dennoch beschreibt Lee den Finanzierungsprozess als große Herausforderung. „Ich denke nicht, dass ich eine Woche ohne zu weinen verbracht habe, weil es einfach so verwirrend und überwältigend war“, gesteht sie. Die Zeit, die damit verbracht wurde, vor dem Abschluss über den Kredit hin und her zu gehen, war voller Angst.

„Es fühlte sich an, als könnte jederzeit etwas schiefgehen, und ich würde das Haus nicht kaufen können“, sagt sie.

Jetzt sagt Lee, dass sie umschulden möchte, wenn die Zinsen auf etwa 4% sinken. Und sie könnte näher daran sein, als sie denkt. Mitte März waren die beworbenen Umschuldungszinsen auf Bankrate so niedrig wie 5,75% – fast einen vollen Punkt unter dem nationalen Durchschnitts-Umschuldungssatz von 6,7% im März.

Es ist üblich, dass Immobilienmakler und Bauunternehmer Hauskäufer zu ihrem bevorzugten Hypothekengeber führen. Und manchmal funktioniert diese Beziehung gut. Aber Jeremy Ray Davis, Präsident für Hypotheken bei Southern Bancorp, erklärt, dass sie auch Ihre Optionen für die Preisgestaltung und Flexibilität Ihres Kredits einschränken kann. „Verbraucher sollten sich ermächtigt fühlen, Kreditgeber auf die gleiche Weise zu vergleichen, wie sie Häuser vergleichen“, sagt er. „Der richtige Kreditgeber arbeitet für Sie. Wenn Sie das nicht klar fühlen, ist eine zweite Meinung es wert.“