Wie Ehepaare die Sozialversicherung im Jahr 2026 koordinieren können, um das lebenslange Einkommen zu maximieren

Wichtige Punkte
Ehepaare können die Sozialversicherung strategisch in Anspruch nehmen, um höhere Schecks zu erhalten.
Gestaffelte Ansprüche können effektiv sein, um Ruhestandsziele zu erreichen und gleichzeitig das Einkommen zu steigern.
Bei den Entscheidungen über die Antragstellung sollten die Hinterbliebenenleistungen berücksichtigt werden.
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Idealerweise haben Sie bis zum Ruhestand einen schönen Geldbetrag gespart, von dem Sie leben können. Aber selbst wenn es Ihnen gelingt, mit einem respektablen Guthaben in Ihrem IRA oder 401(k) in den Ruhestand zu gehen, benötigen Sie möglicherweise immer noch die Sozialversicherung, um den Lebensstil zu erreichen, den Sie sich erhoffen.
Darüber hinaus können Sie die Möglichkeit eines anhaltenden Marktabschwungs während des Ruhestands nicht außer Acht lassen. In einer solchen Zeit könnte die Sozialversicherung eine entscheidende Einkommensquelle werden, während Sie versuchen, Ihre Investitionen so unberührt wie möglich zu lassen.
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Wenn Sie verheiratet sind, ist es wichtig, dass Sie und Ihr Ehepartner Ihre Ansprüche auf die Sozialversicherung koordinieren, damit das Geld Ihnen hilft, Ihre finanziellen Bedürfnisse und Ziele zu erfüllen. Hier sind einige Tipps, um das lebenslange Einkommen aus der Sozialversicherung als Paar zu maximieren.
Verstehen Sie den Wert eines aufgeschobenen Anspruchs
Die Sozialversicherung könnte letztendlich Ihre einzige garantierte Einkommensquelle im Ruhestand als Paar sein. Aus diesem Grund könnte es eine kluge Entscheidung sein, Ihre Leistungen durch einen aufgeschobenen Anspruch zu erhöhen.
Zur Auffrischung: Sie können die Sozialversicherung bereits mit 62 Jahren in Anspruch nehmen. Dies reduziert jedoch Ihre monatlichen Leistungen, die Ihnen im vollen Rentenalter vollständig zur Verfügung stehen. Dieses Alter ist 67 für alle, die 1960 oder später geboren wurden.
Wenn Sie Ihren Anspruch über das volle Rentenalter hinaus aufschieben, erhöhen sich Ihre monatlichen Schecks dauerhaft. Und Sie erhalten Gutschriften für einen aufgeschobenen Antrag bis zum Alter von 70 Jahren.
Für Paare ist es oft sinnvoll, dass der Verdiener mit dem höheren Einkommen die Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren aufschiebt. Der Geringverdiener kann dann je nach Einkommensbedarf frühzeitig oder pünktlich die Sozialversicherung beantragen.
Der Grund, warum es sich für den Verdiener mit dem höheren Einkommen oft lohnt, die Sozialversicherung aufzuschieben, ist, dass jede Verzögerung über das volle Rentenalter hinaus bis zum Alter von 70 Jahren eine Erhöhung von 8 % zur Folge hat. Je höher die Leistung, mit der Sie arbeiten, desto mehr ist diese Erhöhung wert.
Wenn Sie nicht sofort Einkommen aus der Sozialversicherung benötigen, könnte es sich auch für beide Ehepartner lohnen, bis zum Alter von 70 Jahren zu warten. Dies könnte zu einem höheren Haushaltseinkommen über die Lebenszeit führen, abhängig davon, wie lange Sie beide leben, und auch zu mehr Seelenfrieden.
Übersehen Sie nicht die Bedeutung von Hinterbliebenenleistungen
Die strategische Beantragung der Sozialversicherung bedeutet nicht nur, darüber nachzudenken, wie viel Einkommen Sie in Ihrem Leben erzielen können. Es bedeutet auch, darüber nachzudenken, wie viel Einkommensstrom Sie Ihrem Ehepartner hinterlassen können.
Bei einem Ehepaar hat der überlebende Ehepartner in der Regel Anspruch auf die höhere der beiden Sozialversicherungsleistungen, die das Paar erhalten hat, wenn ein Ehepartner verstirbt. Wenn der Geringverdiener wahrscheinlich den Verdiener mit dem höheren Einkommen überlebt, zahlt es sich oft aus, wenn der Verdiener mit dem höheren Einkommen bis zum Alter von 70 Jahren wartet.
Konzentrieren Sie sich auf mehr als nur die Mathematik
Wenn es um die Beantragung der Sozialversicherung geht, haben Ehepaare viele Optionen. Egal, für welche Sie sich entscheiden, der Schlüssel ist, Ihre Entscheidungen zu koordinieren und gemeinsam zu besprechen.
Während das Aufschieben aus mathematischer Sicht die klügste Entscheidung zu sein scheint, kann das Beantragen der Sozialversicherung pünktlich oder frühzeitig nicht-finanzielle Vorteile haben. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise gut gespart haben und ein Guthaben von 2 Millionen US-Dollar in Ihrem 401(k)-Plan haben, können Sie möglicherweise alle Ihre wesentlichen Bedürfnisse decken, indem Sie Ihre Ersparnisse in Anspruch nehmen.
In einer solchen Situation könnte die Sozialversicherung potenziell zu "Spaßgeld" werden, um Dinge zu tun, zu denen Sie keine Gelegenheit hatten, als Sie gearbeitet haben – Wandern in Europa, Erkunden der Nationalparks und so weiter.
Es ist sinnvoll, auf dieses Geld zuzugreifen, wenn Ihre Gesundheit noch stark ist. Selbst wenn das Warten bis 70 mathematisch den größten Vorteil bietet, kann die frühzeitige Antragstellung unabhängig davon eine kluge Entscheidung sein.
Indem Sie Ihre Optionen besprechen und herausfinden, was Sie beide von der Sozialversicherung erwarten, können Sie und Ihr Ehepartner hoffentlich eine Entscheidung treffen, die für Sie beide gut funktioniert.
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