Wie viel sollten Sie bis zum 60. Lebensjahr auf Ihrem 401(k)-Konto haben?

Wichtige Punkte
Mit 60 Jahren haben Sie möglicherweise nicht mehr viele Arbeitsjahre vor sich.
Fidelity empfiehlt, bis zum 60. Lebensjahr das 8-fache Ihres Gehalts aufzubauen.
Es gibt jedoch Spielraum in dieser Formel.
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Wenn Sie 60 Jahre alt werden, stehen Sie möglicherweise an einem Punkt, an dem Sie nicht mehr viel länger arbeiten planen. Viele Menschen gehen in ihren 60ern in Rente. Tatsächlich finden Recherchen von Motley Fool heraus, dass das Durchschnittsalter für den Ruhestand in den USA für Männer 65 und für Frauen 63 Jahre beträgt.
Deshalb ist es wichtig, ein gutes Gefühl dafür zu haben, ob Sie im Hinblick auf Ihre Altersvorsorge bis zum 60. Lebensjahr auf Kurs sind. Hier ist der Geldbetrag, den Sie bis dahin anstreben sollten, mit der Einschränkung, dass es sich nicht um eine feste Regel handelt.
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Wie hoch sollte Ihr Sparbestand bis zum 60. Lebensjahr sein?
Fidelity sagt, dass Sie bis zum 60. Lebensjahr das 8-fache Ihres Gehalts für die Altersvorsorge sparen sollten. Wenn Sie also 100.000 Dollar pro Jahr verdienen, wäre ein optimaler Sparstock von 800.000 Dollar (oder mehr).
Um dies in einen Kontext zu setzen, nehmen wir an, Sie planen, mit 65 in Rente zu gehen. Selbst wenn Sie nicht mehr zu einem Sparstock von 800.000 Dollar beitragen, würde dieser bei einer konservativen Rendite von 5 % für weitere fünf Jahre einen Gesamtbetrag von etwas mehr als 1 Million Dollar erreichen.
Das ist nicht nur eine schöne Summe Geld, sondern entspricht auch dem Rat von Fidelity, der vorschlägt, bis zum 67. Lebensjahr das 10-fache Ihres Gehalts zu haben (was Fidelity wahrscheinlich in seiner Richtlinie als Ihr Rentenalter ansieht).
Es gibt Spielraum in dieser Formel
Wenn Sie 60 Jahre alt sind und nicht das 8-fache Ihres Gehalts in einem IRA oder 401(k) angelegt haben, geraten Sie nicht in Panik. Die Richtlinien von Fidelity sollen Sparern einen Rahmen bieten, sind aber nicht Gesetz. Und ob Ihr Sparbestand problematisch ist oder nicht, hängt von Faktoren ab, die für Sie spezifisch sind.
Es kann sein, dass Sie 60 Jahre alt sind und 100.000 Dollar pro Jahr verdienen, aber nur 600.000 Dollar gespart haben. Es kann aber auch sein, dass Sie erst vor ein paar Jahren 100.000 Dollar pro Jahr verdient haben und in den zehn Jahren zuvor 80.000 Dollar pro Jahr verdient haben.
Wenn wir 80.000 Dollar mit 8 multiplizieren, erhalten wir 640.000 Dollar, was Ihr Ziel wäre, basierend auf dem Gehalt, das Sie über einen langen Zeitraum verdient haben, laut Fidelity. 600.000 Dollar scheinen also nicht so weit entfernt zu sein.
Außerdem kann es sein, dass Sie im Ruhestand Ihre Ausgaben stark reduzieren wollen, indem Sie Ihr Haus verkaufen oder in einen viel günstigeren Teil der USA umziehen. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise nicht mit einem tatsächlichen Defizit rechnen, wenn Sie nur das 5- oder 6-fache Ihres Gehalts bis zum 60. Lebensjahr haben.
Oder Sie planen, bis zum 70. Lebensjahr zu arbeiten. In diesem Fall haben Sie einige Jahre Zeit, um Ihre Altersvorsorge aufzubessern und aufzuholen.
Aus diesen Gründen sollten Sie sich nicht zum Verurteilten fühlen, wenn Sie mit 60 Jahren weniger als das 8-fache Ihres Gehalts für die Altersvorsorge angespart haben. Es ist zwar so, dass Sie mit nur dem 1- oder 2-fachen Ihres Gehalts mit 60 Jahren möglicherweise einige Pläne überdenken und einige Opfer bringen müssen, um Ihre Altersvorsorge aufzubessern. Wenn Sie aber relativ nah dran sind, besteht kein Grund zur Panik, insbesondere wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Ausgaben sinken werden, sobald Sie die Arbeit eingestellt haben.
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