Wie werden Ausgleichszahlungen für Autokredite abgewickelt?

Wie werden Ausgleichszahlungen für Autokredite abgewickelt?
Millionen von Fahrern werden am Montag erfahren, wie sie eine Entschädigung für fehlerhaft verkaufte Autokredite geltend machen können.
Unter den Regeln, die von der Financial Conduct Authority (FCA) veröffentlicht werden, werden durchschnittliche Zahlungen von etwa 700 £ erwartet.
Wer kann eine Entschädigung für Autokredite erhalten?
Die große Mehrheit der neuen Autos und viele gebrauchte Autos werden mit Finanzierungsvereinbarungen gekauft. Kunden zahlen eine Anzahlung, um das Fahrzeug zu sichern, und anschließend eine monatliche Gebühr mit Zinsen.
Eine Entschädigung könnte an viele Personen gezahlt werden, die zwischen April 2007 und November 2024 einen Autokredit aufgenommen haben.
Die Entscheidung der FCA, der Finanzaufsichtsbehörde, betrifft 14 Millionen Autokredite – etwa 44 % der Gesamtzahl im Zeitraum.
Im Jahr 2021 verbot die FCA Vereinbarungen, bei denen Autohändler von Kreditgebern eine Provision für den Zinssatz erhielten, der dem Kunden berechnet wurde. Diese waren als discretionary commission arrangements (DCAs) bekannt, und Kunden wurden oft nicht darüber informiert.
Die FCA erklärte, dass dies einen Anreiz schuf, dem Käufer einen höheren als notwendigen Zinssatz zu berechnen, was dazu führte, dass er zu viel zahlte.
Andere Autokäufer wurden ebenfalls dafür beurteilt, unfaire Verträge unterzeichnet zu haben, da die an den Händler gezahlte Provision zu hoch war – was mindestens 35 % der Gesamtkosten des Kredits und 10 % des Darlehens ausmachte.
Einige Kunden erhielten keine genauen Informationen über das beste Finanzierungsangebot aufgrund exklusiver Vereinbarungen zwischen Autohändlern und Kreditgebern.
Wie viel Entschädigung könnten Geschädigte erhalten?
Nach den neuesten Vorschlägen erwartet die FCA durchschnittliche Auszahlungen von 700 £ pro fehlerhaft verkauftem Vertrag.
Die Gesamtkosten der Entschädigung könnten sich auf etwa 8,2 Milliarden £ belaufen.
Der genaue Betrag, den einzelne Verbraucher erhalten, hängt vom Grad des erlittenen Schadens ab.
Für einige Kunden – insbesondere wenn sich ihre Kontaktdaten geändert haben – kann es viele Monate dauern, bis eine Entschädigung gezahlt wird.
Was müssen Geschädigte tun, um eine Entschädigung geltend zu machen?
Es wurden bereits Beschwerden über vier Millionen Finanzierungsvereinbarungen eingereicht. Diese Personen müssen nichts tun.
Der Regulierer erklärte, dass jeder, der noch keine Beschwerde eingereicht hat, sich direkt an seinen Autokreditgeber wenden sollte, anstatt ein Drittanbieter-Claims-Management-Unternehmen zu nutzen.
Autofahrer wurden auch gewarnt, auf Betrüger zu achten, die sich als Autokreditgeber ausgeben und falsche Entschädigungen anbieten.
Die FCA hat diese Richtlinien veröffentlicht, wie man sich beschwert.
Nach ihren Plänen:
- Kreditgeber werden diejenigen kontaktieren, die bereits Beschwerde eingereicht haben. Wenn sie nach einem Monat keine Antwort erhalten, werden sie davon ausgehen, dass sie den Fall prüfen und bei Bedarf eine Entschädigung zahlen sollten.
- Personen, die bereits Beschwerde eingereicht haben, bevor das Programm in Betrieb genommen wird, erhalten wahrscheinlich schneller eine Entschädigung.
- Personen, die noch keine Beschwerde eingereicht haben, werden innerhalb von sechs Monaten nach Beginn des Programms von ihrem Kreditgeber kontaktiert. Sie werden gefragt, ob sie sich für das Programm anmelden möchten, damit ihr Fall geprüft wird. Sie haben sechs Monate Zeit, um sich zu entscheiden.
- Autokreditnehmer, die keinen Brief erhalten – zum Beispiel, weil Kreditgeber keine aktuellen Daten mehr haben und sie nicht auffinden können – haben ein Jahr Zeit ab Beginn des Programms, um einen Antrag zu stellen.
Die Aufsichtsbehörden haben Claims-Management-Unternehmen und Anwaltskanzleien gewarnt, die an Motorfahrzeug-Kommissionsansprüchen beteiligt sind, sicherzustellen, dass Verbraucher nicht mehrere Vertreter für denselben Anspruch haben und nicht übermäßige Kündigungsgebühren berechnet werden.
Wann werden Autofahrer eine Entschädigung erhalten und wer wird sie zahlen?
Die FCA wollte, dass das Entschädigungsprogramm bis Anfang 2026 in Betrieb ist, mit schnellen Zahlungen danach.
Aufgrund von Verzögerungen und einer verlängerten Konsultation unter dem Druck der Kreditgeber wurde dieser Termin jedoch verschoben.
Eine weitere Konzession ermöglicht eine Implementierungsphase von drei bis fünf Monaten, bevor Kreditgeber Kunden kontaktieren müssen, die möglicherweise berechtigt sind.
Die Entschädigung könnte weiter verzögert werden, wenn Kreditgeber rechtliche Schritte einleiten. Sie haben 28 Tage Zeit, um einen Rechtsstreit vor einem Tribunal einzureichen, der dann an ein höheres Gericht zur Entscheidung weitergeleitet werden könnte, bevor Zahlungen geleistet werden.
Es wird erwartet, dass die Branche die vollen Kosten des Entschädigungsprogramms, einschließlich aller Verwaltungskosten, trägt.
Kreditgeber – darunter einige der größten Banken des Vereinigten Königreichs und spezialisierte Motorfahrzeug-Finanzierungsunternehmen – haben bereits Milliarden von Pfund für potenzielle Auszahlungen zurückgelegt.
Der Direktor des Verbands, der die Kreditgeber vertritt, sagte jedoch, er sei der Ansicht, dass die FCA überkompensiere.
„Wir erkennen keine Verluste in dieser Größenordnung an“, sagte Adrian Dally vom Finance and Leasing Association und fügte hinzu, dass die Anzahl der Personen, die der Regulierer für benachteiligt hält, „unwahrscheinlich hoch“ erscheint.
Das Oberste Gerichtshof berücksichtigte drei Testfälle, bevor er entschied. Es konzentrierte sich darauf, ob die Autohändler die Pflicht hatten, im Interesse ihrer Kunden und nicht in ihrem eigenen zu handeln. Der Testfall, der aufrechterhalten wurde, war der von Marcus Johnson, der 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte.
In seinem Fall erklärte der Oberste Gerichtshof, dass die Bedingungen seines Finanzierungsvertrags aufgrund der Höhe der Provisionszahlung und der Tatsache, dass er offenbar über das Verhältnis zwischen der Finanzierungsfirma und dem Händler getäuscht worden war, unfair seien.