Ich habe ChatGPT um Steuerhilfe gebeten – Experten sagen, ich bin in eine klassische Falle getappt

Über den größten Teil meines Erwachsenenlebens hatte ich eine relativ unkomplizierte Steuersituation. In den meisten Jahren habe ich lediglich sichergestellt, dass das Einkommen aus meinem W-2 korrekt ist und die Fragen meiner bevorzugten Steuersoftware durchgeklickt, bis zum Ende. Keine Angehörigen, kein Nebeneinkommen, kein Eigentum auf meinen Namen.
Dieses letzte Jahr war etwas anders. Nach Jahren des Kaufs von Aktien über den Mitarbeiteraktienkaufplan meines Unternehmens habe ich den Großteil meiner Aktien verkauft, um Gelder für meine bevorstehende Hochzeit zu beschaffen.
Es gibt einige relativ knifflige Regeln rund um den Verkauf dieser Aktien, aber im Wesentlichen erlauben diese Pläne es Mitarbeitern, Aktien zu einem Rabatt auf den tatsächlichen Aktienkurs zu kaufen. Daher erfordert die Bestimmung, wie viel Geld Sie (wodurch Sie eine Kapitalertragssteuer schulden) oder wie viel Geld Sie bei dem Verkauf Ihrer Aktien verloren haben, einige Berechnungen.
Also habe ich getan, was etwa 1 von 5 Steuerzahlern heutzutage tun, laut einer aktuellen Umfrage von IPX 1031: Ich habe KI um Hilfe gebeten.
Ich habe dies skeptisch getan. Ich hatte genug Geschichten über KI-"Halluzinationen" gesehen – der Branchenbegriff dafür, wenn Chatbots Dinge falsch machen – dass ich fast erwartete, dass ChatGPT meine Steuern vermasselt. Außerdem waren es erst drei Jahre, seit ich KI zum ersten Mal auf Steuestrategien getestet und sie ins Stocken geraten hatte. Es ist auch erwähnenswert, dass die Nutzungsrichtlinien von OpenAI davor warnen, sein Produkt zu verwenden, um "hochriskante Entscheidungen in sensiblen Bereichen ohne menschliche Überprüfung" zu automatisieren.
Und doch, als ich mit der neuesten Version des großen Sprachmodells von OpenAI zu chatten begann, konnte ich spüren, wie meine Zögerlichkeit verschwand. Es beantwortete nicht nur meine erste Frage, wie ESPP-Verkäufe besteuert werden, sondern zerlegte die Dinge auch in verdauliche Aufzählungspunkte und fragte mich, ob ich bereit wäre, weitere Informationen preiszugeben.
Da ich eine Unternehmensversion der Software verwendete, die keine Daten verwendet, um die Modelle von OpenAI zu trainieren, habe ich das konsolidierte 1099-Formular von meiner Brokerfirma hochgeladen.
"Das ist großartig – [Ihre Brokerfirma] hat uns eigentlich alles gegeben, was wir brauchen", sagte der Bot. "Hier ist, was vor sich geht."
Was ChatGPT mir im Wesentlichen sagte, lässt sich auf Folgendes reduzieren: Ihre Brokerfirma verwendet eine Zahl, die in Ihre Steuersoftware hochgeladen wird. Aber Sie müssen tatsächlich eine andere Zahl verwenden. Ich musste nur meine letzten paar W-2s überprüfen, um zu sehen, dass sie einen bestimmten Posten enthielten.
Ich war bereit, auf "Einreichen" zu klicken. Aber zuerst habe ich meine Konversation mit Miklos Ringbauer besprochen, einem zertifizierten öffentlichen Buchhalter, der mir bereits bei Steuermeldungen geholfen hat.
Er sagte mir, dass ich möglicherweise korrekte, aber auch unvollständige Informationen erhalten habe. Der W-2-Check, der ChatGPT mir versichert hatte, sei nicht so wichtig, sagte er mir – ich oder ein Steuerberater müssten die Zahlen prüfen und mit denen der Brokerfirma vergleichen, um sicherzustellen, dass alles übereinstimmt.
Darüber hinaus deuteten einige Zahlen in meinem 1099 darauf hin, dass ich bestimmte steuerpflichtige Schritte unternommen hatte, die ich möglicherweise nicht unternommen hatte, sagte Ringbauer. ChatGPT habe nichts dazu gesagt – wahrscheinlich, weil ich nicht daran gedacht hatte, danach zu fragen.
"Die Frage ist, ob der Steuerzahler das notwendige Verständnis für die Dokumente hat, die er einsehen, um etwaige Punkte zu verstehen und zu korrigieren, die behoben werden müssen?", sagt Ringbauer. "Meiner Meinung nach haben viele unserer Mandanten das nicht."
KI-Fallen, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen
Im großen und ganzen war der Fehler, den ich gemacht habe, ein kleiner. ChatGPT sagte mir etwas, das "höchstwahrscheinlich" richtig war, aber ich hatte eigentlich Hausaufgaben zu erledigen. Wichtig ist, dass der Rat, den ich erhielt, so schlüssig klang und so mühelos vermittelt wurde, dass ich bereit war, ihn einzureichen und das Risiko einzugehen, einen Fehler gemacht zu haben.
Für Menschen, die keine Experten im Steuerrecht sind, kann das ein großes Problem sein, sagt J.T. Eagan, ein klinischer außerordentlicher Professor für Rechnungswesen an der Purdue University.
"KI wird Sie davon überzeugen, dass der Himmel grün ist. Es ist so überzeugend", sagt er und zitiert einen Fall, in dem ein Chatbot eine der Steuerfragen von Eagan falsch beantwortet hat. "Es gab mir diese Antwort, dass die Mechanik perfekt waren, aber ich musste einen Schritt zurücktreten und sagen: 'Nun, du liegst falsch.'"
Es ist nicht so, dass KI-Chatbots versuchen, Sie zu täuschen. Tatsächlich haben viele der führenden Modelle in den letzten Jahren besser darin geworden, Benutzer darüber zu informieren, dass sie keine vollständigen Antworten auf bestimmte Anfragen haben oder dass sie sich in Grauzonen bewegen, sagt Jordan Wilson, Gründer der KI-Strategiefirma Everyday AI.
Tatsächlich sagte ChatGPT am Anfang unseres Gesprächs, dass "wenn etwas sehr spezifisch oder hochriskant wird, ich darauf hinweise, wo Sie möglicherweise einen CPA-Eingriff wünschen."
"Standardmäßig werden große Sprachmodelle jedoch darauf trainiert, hilfreiche Assistenten zu sein", sagt Wilson. Das bedeutet, dass sie oft sehr selbstbewusst klingen, und "oft werden Sie Halluzinationen erleben."
Und diese können mit überraschendem Selbstvertrauen vermittelt werden. "Dies ist eine sehr einfache Erklärung mit einer einzigen Aktienplan-Besonderheit", sagte ChatGPT zu mir. "Sie BENÖTIGEN keinen CPA."
Mit diesem Wissen ist es ratsam, vorsichtig zu sein, bevor Sie KI verwenden, um Ihnen bei Ihren Steuern zu helfen, raten Experten.
"Wenn Sie einen Fehler machen, während Sie KI verwenden, um Ihre Steuern zu erledigen, kann dies zu Problemen mit dem IRS führen", sagt Wilson. "Und eine gültige Entschuldigung ist: 'Die KI hat mich dazu gebracht, es zu tun.'"
Wenn Sie planen, KI während der Steuerzeit als Werkzeug zu verwenden, hier sind einige Dinge, die Profis im Hinterkopf behalten sollten.
Überprüfen Sie, welches Modell Sie verwenden
Keine zwei LLMs sind genau gleich, und selbst wenn Sie ein Lieblings-KI-Unternehmen haben, wird das Unternehmen in der Regel unterschiedliche Modelle mit unterschiedlichen Fähigkeiten anbieten, sagt Wilson.
Bei kompliziertem Stoff wie Steuern sollten Sie sich in einem "Denkmodell" befinden, sagt er – einem, das schwierige Themen Schritt für Schritt löst und seine Arbeit zeigt.
Selbst wenn Sie nicht die kostenlose Version eines bestimmten Chatbots verwenden, "werden viele dieser Unternehmen Sie standardmäßig auf ihr schnelleres Modell setzen, das nicht so schlau ist", sagt Wilson.
KI-Unternehmen wie Anthropic und OpenAI haben gestaffelte Preise, die Ihnen Zugang zu unterschiedlich leistungsstarken Versionen ihrer KI-Chatbots bieten. Selbst wenn Sie eine höhere Stufe verwenden, ist das Modell, das Sie verwenden, möglicherweise nicht für komplizierte Themen kalibriert. Als ich zum ersten Mal die bezahlte Version von ChatGPT meines Unternehmens öffnete, wurde ich standardmäßig in den Modus "Instant" für "alltägliche Chats" versetzt. Ich musste auf ein Menü oben im Chat klicken, um in den "Denk"-Modus zu wechseln.
Ein weiterer zu prüfender Faktor, bevor Sie Ihre Dokumente hochladen: ob das KI-Unternehmen Ihre Informationen verwendet, um sein Modell zu trainieren. Sie können in der Regel das Modelltraining deaktivieren, wenn Sie bezahlte Versionen verwenden, sagt Wilson, aber Benutzer kostenloser Versionen sollten zweimal darüber nachdenken, bevor sie persönliche Informationen weitergeben.
Ihre Informationen werden nicht öffentlich gepostet, sagt er, "aber die Unternehmen können alle Daten verwenden, wenn Sie einen kostenlosen Plan verwenden, um ihre Modelle zu trainieren. Und das ist wahrscheinlich nicht etwas, das Sie wollen, insbesondere wenn es um sensible Informationen wie Ihre Bankdaten oder Ihre Sozialversicherungsnummer geht."
Verstehen Sie die Grenzen der KI und Ihre eigenen
Auch wenn KI den richtigen Prozess befolgt, kann sie auf die falsche Antwort kommen, sagen Experten. Ein Grund dafür ist, dass das Modell auf veraltete Daten zurückgreift, sagt Wilson. Die Daten, die zum Trainieren eines Modells verwendet werden, können in einigen Fällen mehrere Monate alt sein, sagt er, wodurch es ohne die aktuellsten Steuerinformationen bleibt. Das kann ein Modell zwingen, aktuelle Informationen aus dem Internet zu beziehen.
"Wo wird es diese Informationen überprüfen? Wird es einen Artikel aus 2024, 2025 oder 2026 finden?", fragt Wilson. "Der Unterschied kann die Ergebnisse und die Genauigkeit dessen, was Sie verwenden, wild verändern."
In einigen Fällen kann KI eine Steuerfrage perfekt beantworten – aber das bedeutet nicht, dass es die richtige Antwort für Sie ist. Das liegt daran, dass bestimmte Steuerregeln für Sie gelten oder nicht gelten können, je nach den besonderen Nuancen Ihrer Situation.
Betrachten Sie als vereinfachtes Beispiel einen Steuerzahler, der sich fragt, ob er seinen Hund absetzen kann. Fragen Sie einen Steuerberater, und er wird Ihnen sagen: "Das kommt darauf an", sagt Eagan. Das liegt daran, dass Sie ein Haustier nicht absetzen können, aber unter bestimmten Umständen die Kosten für einen Blindenführhund als medizinische Kosten absetzen können.
Stellen Sie die Frage einem KI-Chatbot, und "[er] könnte anfangen mit 'Ja'", sagt Eagan. "Die Herausforderung, vor der Sie stehen, besteht darin, wie viele Leute aufhören zu lesen, nachdem sie die Antwort erhalten haben, die sie hören wollen."
Wenn man das auf den gesamten Steuercode hochrechnet, ist es nicht schwer zu erkennen, wie Benutzer Schwierigkeiten haben könnten, eine genaue Erklärung zu erstellen, indem sie sich auf KI für Antworten verlassen. Selbst wenn eine KI eine Frage korrekt beantwortet oder eine genaue Berechnung durchführt, ist sie durch das begrenzt, was sie über Sie weiß, sagt Wilson. Ohne einen ganzheitlichen Ansatz setzt man diese Modelle auf einen Fehler.
Das soll nicht bedeuten, dass Modelle automatisch scheitern werden, wenn sie mit Steuerfragen konfrontiert werden. Sie müssen sich selbst fragen, ob Sie dem Modell alle relevanten Informationen liefern und alle relevanten Folgefragen stellen können. Wenn die Antwort nein ist und viel Geld auf dem Spiel steht, ist es ratsam, einen Fachmann zu konsultieren, raten Wilson und andere Experten.
"Ich denke, das ist einer der größten Fehler, die die meisten Leute machen, selbst diejenigen, die sich bei der Verwendung von KI ziemlich wohl fühlen, ist, dass sie denken: 'Okay, solange ich einige meiner Dokumente eingebe und ihm etwas Kontext gebe, wird er einen guten Job bei der Ausgabe machen'", sagt Wilson. "Aber der Mensch muss tatsächlich eine sehr manuelle Arbeit leisten, um sicherzustellen, dass er dem Modell den richtigen Kontext gibt."
Das soll nicht bedeuten, dass Modelle automatisch scheitern werden, wenn sie mit Steuerfragen konfrontiert werden. Sie müssen sich selbst fragen, ob Sie dem Modell alle relevanten Informationen liefern und alle relevanten Folgefragen stellen können. Wenn die Antwort nein ist und viel Geld auf dem Spiel steht, ist es ratsam, einen Fachmann zu konsultieren, raten Wilson und andere Experten.
"Ich denke, das ist einer der größten Fehler, die die meisten Leute machen, selbst diejenigen, die sich bei der Verwendung von KI ziemlich wohl fühlen, ist, dass sie denken: 'Okay, solange ich einige meiner Dokumente eingebe und ihm etwas Kontext gebe, wird er einen guten Job bei der Ausgabe machen'", sagt Wilson. "Aber der Mensch muss tatsächlich eine sehr manuelle Arbeit leisten, um sicherzustellen, dass er dem Modell den richtigen Kontext gibt."
Wenn Sie planen, KI während der Steuerzeit als Werkzeug zu verwenden, hier sind einige Dinge, die Profis im Hinterkopf behalten sollten.
Überprüfen Sie, welches Modell Sie verwenden
Keine zwei LLMs sind genau gleich, und selbst wenn Sie ein Lieblings-KI-Unternehmen haben, wird das Unternehmen in der Regel unterschiedliche Modelle mit unterschiedlichen Fähigkeiten anbieten, sagt Wilson.
Bei kompliziertem Stoff wie Steuern sollten Sie sich in einem "Denkmodell" befinden, sagt er – einem, das schwierige Themen Schritt für Schritt löst und seine Arbeit zeigt.
Selbst wenn Sie nicht die kostenlose Version eines bestimmten Chatbots verwenden, "werden viele dieser Unternehmen Sie standardmäßig auf ihr schnelleres Modell setzen, das nicht so schlau ist", sagt Wilson.
KI-Unternehmen wie Anthropic und OpenAI haben gestaffelte Preise, die Ihnen Zugang zu unterschiedlich leistungsstarken Versionen ihrer KI-Chatbots bieten. Selbst wenn Sie eine höhere Stufe verwenden, ist das Modell, das Sie verwenden, möglicherweise nicht für komplizierte Themen kalibriert. Als ich zum ersten Mal die bezahlte Version von ChatGPT meines Unternehmens öffnete, wurde ich standardmäßig in den Modus "Instant" für "alltägliche Chats" versetzt. Ich musste auf ein Menü oben im Chat klicken, um in den "Denk"-Modus zu wechseln.
Ein weiterer zu prüfender Faktor, bevor Sie Ihre Dokumente hochladen: ob das KI-Unternehmen Ihre Informationen verwendet, um sein Modell zu trainieren. Sie können in der Regel das Modelltraining deaktivieren, wenn Sie bezahlte Versionen verwenden, sagt Wilson, aber Benutzer kostenloser Versionen sollten zweimal darüber nachdenken, bevor sie persönliche Informationen weitergeben.
Ihre Informationen werden nicht öffentlich gepostet, sagt er, "aber die Unternehmen können alle Daten verwenden, wenn Sie einen kostenlosen Plan verwenden, um ihre Modelle zu trainieren. Und das ist wahrscheinlich nicht etwas, das Sie wollen, insbesondere wenn es um sensible Informationen wie Ihre Bankdaten oder Ihre Sozialversicherungsnummer geht."
Verstehen Sie die Grenzen der KI und Ihre eigenen
Auch wenn KI den richtigen Prozess befolgt, kann sie auf die falsche Antwort kommen, sagen Experten. Ein Grund dafür ist, dass das Modell auf veraltete Daten zurückgreift, sagt Wilson. Die Daten, die zum Trainieren eines Modells verwendet werden, können in einigen Fällen mehrere Monate alt sein, sagt er, wodurch es ohne die aktuellsten Steuerinformationen bleibt. Das kann ein Modell zwingen, aktuelle Informationen aus dem Internet zu beziehen.
"Wo wird es diese Informationen überprüfen? Wird es einen Artikel aus 2024, 2025 oder 2026 finden?", fragt Wilson. "Der Unterschied kann die Ergebnisse und die Genauigkeit dessen, was Sie verwenden, wild verändern."
In einigen Fällen kann KI eine Steuerfrage perfekt beantworten – aber das bedeutet nicht, dass es die richtige Antwort für Sie ist. Das liegt daran, dass bestimmte Steuerregeln für Sie gelten oder nicht gelten können, je nach den besonderen Nuancen Ihrer Situation.
Betrachten Sie als vereinfachtes Beispiel einen Steuerzahler, der sich fragt, ob er seinen Hund absetzen kann. Fragen Sie einen Steuerberater, und er wird Ihnen sagen: "Das kommt darauf an", sagt Eagan. Das liegt daran, dass Sie ein Haustier nicht absetzen können, aber unter bestimmten Umständen die Kosten für einen Blindenführhund als medizinische Kosten absetzen können.
Stellen Sie die Frage einem KI-Chatbot, und "[er] könnte anfangen mit 'Ja'", sagt Eagan. "Die Herausforderung, vor der Sie stehen, besteht darin, wie viele Leute aufhören zu lesen, nachdem sie die Antwort erhalten haben, die sie hören wollen."
Wenn man das auf den gesamten Steuercode hochrechnet, ist es nicht schwer zu erkennen, wie Benutzer Schwierigkeiten haben könnten, eine genaue Erklärung zu erstellen, indem sie sich auf KI für Antworten verlassen. Selbst wenn eine KI eine Frage korrekt beantwortet oder eine genaue Berechnung durchführt, ist sie durch das begrenzt, was sie über Sie weiß, sagt Wilson. Ohne einen ganzheitlichen Ansatz setzt man diese Modelle auf einen Fehler.
Das soll nicht bedeuten, dass Modelle automatisch scheitern werden, wenn sie mit Steuerfragen konfrontiert werden. Sie müssen sich selbst fragen, ob Sie dem Modell alle relevanten Informationen liefern und alle relevanten Folgefragen stellen können. Wenn die Antwort nein ist und viel Geld auf dem Spiel steht, ist es ratsam, einen Fachmann zu konsultieren, raten Wilson und andere Experten.
"Ich denke, das ist einer der größten Fehler, die die meisten Leute machen, selbst diejenigen, die sich bei der Verwendung von KI ziemlich wohl fühlen, ist, dass sie denken: 'Okay, solange ich einige meiner Dokumente eingebe und ihm etwas Kontext gebe, wird er einen guten Job bei der Ausgabe machen'", sagt Wilson. "Aber der Mensch muss tatsächlich eine sehr manuelle Arbeit leisten, um sicherzustellen, dass er dem Modell den richtigen Kontext gibt."
Möchten Sie mit Zuversicht führen und das Beste aus Ihrem Team herausholen? Nehmen Sie an CNBCs neuem Online-Kurs How To Be A Standout Leader teil. Experten-Dozenten teilen praktische Strategien, um Vertrauen aufzubauen, klar zu kommunizieren und andere Menschen zu motivieren, ihr Bestes zu geben.