Ich habe eine Roth IRA im Wert von 1,5 Mio. $ geerbt. Ich habe Schulden, möchte aber auch ein Haus kaufen. Was sind die Steuersätze, damit ich das Beste daraus mache?

Ich habe eine Roth IRA im Wert von 1,5 Mio. $ geerbt. Ich habe Schulden, möchte aber auch ein Haus kaufen. Was sind die Steuersätze, damit ich das Beste daraus mache? Viele Amerikaner arbeiten ihr Leben lang hart, um ein Altersguthaben von siebenstelliger Höhe aufzubauen. Aber was passiert, wenn man das Glück hat, eines zu erben? Ändern sich die Regeln? Stellen Sie sich die 25-jährige Candace vor, die gerade einen geliebten Onkel im Alter von 70 Jahren verloren hat. Er hatte keine eigenen Kinder und hinterließ ihr eine Roth IRA im Wert von 1,5 Millionen Dollar. Sie ist sich nicht sicher, was sie tun soll – sie hat Schulden, möchte aber auch ein Haus kaufen und vielleicht eine Reise nach Italien machen, die sie schon immer machen wollte. Lesen Sie unbedingt - Dank Jeff Bezos können Sie jetzt schon ab 100 $ Vermieter werden – und nein, Sie müssen sich nicht mit Mietern auseinandersetzen oder Gefrierschränke reparieren. Hier erfahren Sie, wie es geht - Dave Ramsey warnt, dass fast 50 % der Amerikaner einen großen Fehler bei der Sozialversicherung machen – hier erfahren Sie, was es ist und wie Sie ihn schnell beheben können - Sie werden 50 und haben 0 $ für den Ruhestand gespart? Die meisten Leute erkennen nicht, dass sie gerade erst in ihr bestes Verdienstjahrzehnt eintreten. Hier sind 6 Möglichkeiten, um schnell aufzuholen Bei einem so großen Geldsegen ist es wichtig, dass Sie die geltenden Regeln verstehen und wie sich Steuern auf den Gesamtbetrag auswirken könnten. Regeln für geerbte Roth IRAs Bevor Candace einen Cent ausgibt, muss sie verstehen, wie das IRS geerbte Altersvorsorgekonten behandelt, da die Regeln je nach Beziehung zum Verstorbenen variieren. Da Candace die Nichte ihres Onkels ist, gilt sie als Begünstigte, die keine Ehepartnerin ist. Gemäß dem SECURE Act, der 2020 verabschiedet wurde, müssen die meisten Begünstigten, die keine Ehepartner sind, das geerbte Konto innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des ursprünglichen Inhabers vollständig auflösen (1). Während dieses Zeitraums gibt es keine obligatorischen jährlichen Entnahmen, aber das Konto muss bis zum Ende des 10. Jahres geleert sein. Die gute Nachricht für Candace ist, dass Entnahmen aus einer Roth IRA im Allgemeinen steuerfrei sind, solange das Konto zum Zeitpunkt des Todes ihres Onkels mindestens fünf Jahre alt war. Das ist ein erheblicher Vorteil gegenüber dem Erben einer traditionellen IRA, bei der jeder Dollar, der entnommen wird, als ordentliches Einkommen versteuert wird. Entnahmen unterliegen auch nicht der 10%igen Strafgebühr für vorzeitige Entnahmen. Dennoch übt die 10-Jahres-Frist einen gewissen Druck aus. Wenn Candace nichts unternimmt und bis zum 10. Jahr wartet, um alles abzuheben, erhält sie eine riesige Einmalzahlung – in ihrem Fall steuerfrei, aber in jedem Fall ein massives finanzielles Ereignis. Die Verteilung der Entnahmen über die 10 Jahre kann ihr mehr Kontrolle und Flexibilität geben. Es ist auch erwähnenswert, dass geerbte Roth IRA-Gelder nicht in ihre eigene bestehende Roth IRA übertragen werden können. Die Konten müssen getrennt bleiben. Sie kann das Geld jedoch abheben und zur Finanzierung ihrer eigenen Konten verwenden. Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Steuerschuld für geerbte Altersvorsorgekonten kompliziert werden kann. Konsultieren Sie einen Steuerberater, um Ratschläge für Ihre spezielle Situation zu erhalten.