Ich bin 67 und habe 2 Millionen Dollar auf einem IRA. Wie kann ich sicherstellen, dass es bis ins hohe Alter reicht?

Ich bin 67 und habe 2 Millionen Dollar auf einem IRA. Wie kann ich sicherstellen, dass es bis ins hohe Alter reicht?

Mark Henricks

6 Min Lesezeit

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Wenn Sie mit 67 Jahren 2 Millionen Dollar auf einem individuellen Rentenkonto (IRA) angespart hätten, könnten Sie damit den Rest Ihres Lebens auskommen? Mit kluger Planung und Investition ist es durchaus möglich, ein Vermögen von 2 Millionen Dollar über mehrere Jahrzehnte zu strecken. Ein vernünftiger Ansatz könnte darin bestehen, sich auf eine umsichtige Budgetierung, die Ausgewogenheit von Anlagerisiko und -rendite sowie die Sicherung zusätzlicher Einkommensquellen bei Bedarf zu konzentrieren. Diese Schritte könnten Ihre Chancen erhöhen, Ihre Ersparnisse nicht zu überleben. Sprechen Sie noch heute mit einem Finanzberater, um Ihre Altersvorsorge zu sichern.

Grundlagen, damit IRA-Ersparnisse reichen

Damit ein IRA-Guthaben von 2 Millionen Dollar bis zu drei Jahrzehnte reicht, müssen mehrere Faktoren berücksichtigt werden, von denen nur einige unter Ihrer Kontrolle liegen. Um mit etwas zu beginnen, das Sie kontrollieren können, schauen Sie zuerst, wie Sie die Entnahmen aus Ihrem IRA auf eine nachhaltige Rate begrenzen können.

Die oft zitierte 4%-Regel bietet eine Basis für eine nachhaltige Entnahmerate. In Ihrem Fall würde die Anwendung mit einem IRA von 2 Millionen Dollar im ersten Jahr des Ruhestands 80.000 Dollar an Entnahmen ermöglichen, mit Anpassungen für die Inflation in den folgenden Jahren.

Ein Jahreseinkommen von 80.000 Dollar reicht wahrscheinlich für einen komfortablen, wenn auch nicht luxuriösen Lebensstil für die meisten Rentner aus. Daten der Federal Reserve Bank of St. Louis zeigen, dass Menschen im Alter von 65 bis 74 Jahren durchschnittlich etwa 61.000 Dollar pro Jahr ausgeben, während Menschen ab 75 Jahren über 53.000 Dollar pro Jahr ausgeben. Aber wenn Sie mehr als 80.000 Dollar zur Unterstützung Ihres Lebensstils benötigen, könnten Sie eine höhere Entnahmerate verwenden oder aggressiver investieren, um höhere Renditen zu erzielen. Denken Sie daran, dass Sie auch auf Sozialversicherungsleistungen angewiesen sein werden, vorausgesetzt, Sie haben während Ihrer gesamten Karriere in das System eingezahlt.

Was den Anlageansatz betrifft, so ist das Ziel, solide Renditen zu erzielen und gleichzeitig das Risiko zu kontrollieren. Dies wird Ihnen helfen, die Kaufkraft im Laufe der Zeit zu erhalten. Im Allgemeinen ist ein diversifiziertes 60/40-Portfolio aus Aktien und Anleihen mit kostengünstigen Indexfonds ein bewährter Weg, um marktgerechtes Wachstum ohne übermäßige Volatilität zu erzielen. Es ist jedoch nur einer von mehreren möglichen Wegen.

Wenn Sie andere gängige Einkommensquellen im Ruhestand haben, wie z. B. Sozialversicherung, Renten oder Teilzeitarbeit, können Sie diese zuerst zur Deckung der Ausgaben heranziehen, um die Entnahmen aus Ihren Ersparnissen zu begrenzen. Die Erhaltung des Kapitals in Ihrem Vermögen bietet einen Puffer gegen mögliche negative Ereignisse wie einen Marktabschwung und erhöht die Chancen, dass es den Rest Ihres Lebens reicht.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, einen Renteneinkommensplan zu erstellen, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, einschließlich der Berechnung, wie viel Sie aus Ihren Ersparnissen entnehmen können.

Potenzielle Einkommensgenerierung aus einem IRA von 2 Millionen Dollar

Unter den aktuellen Marktbedingungen könnte ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien, Anleihen und Bargeld ab 67 Jahren potenziell 100.000 Dollar oder mehr pro Jahr generieren. Beispielsweise rentieren Anleihen derzeit etwa 5 %. Ein Portfolio von 2 Millionen Dollar in Anleihen könnte daher 100.000 Dollar Einkommen generieren, ohne das Kapital anzutasten. Natürlich könnten die Anleiherenditen in Zukunft sinken, was Sie dazu veranlassen könnte, einen Teil des Kapitals zu entnehmen, um Ihr gewünschtes Einkommensniveau aufrechtzuerhalten.

Die Diversifizierung durch Dividendenaktien könnte das Investmenteinkommen weiter steigern und es Ihnen möglicherweise ermöglichen, keine Kapitalentnahmen vorzunehmen, wenn die Anleiherenditen sinken. Die Kurse von Dividendenaktien können jedoch volatiler sein als die von Anleihen, was ein gewisses Risiko mit sich bringt. Aggressivere Wachstumsanlagen könnten die Wachstumsrate Ihres Portfolios erhöhen, was Ihnen erlauben würde, mehr als 4 % zu entnehmen, aber das würde das Risiko durch zusätzliche Volatilität weiter erhöhen. Hier kann ein Finanzberater potenziell helfen.

Einkommensrenten bieten einen weiteren Punkt, den Sie in Betracht ziehen können. Diese bieten eine außergewöhnlich risikoarme Möglichkeit, einen monatlichen Cashflow zu sichern, solange Sie leben. Bei Renten sind jedoch die Gebühren ein wichtiger Faktor. Beachten Sie auch, dass das Einkommen aus diesen Versicherungsverträgen in der Regel nicht an die Inflation angepasst wird, so dass seine Kaufkraft im Laufe der Zeit sinkt.

Durch die Kombination all dieser Optionen könnten Sie Ihr IRA in ein gemischtes Portfolio aus Anleihen, Dividendenaktien, Indexfonds, Wachstumsaktien und Renten investieren. Die genaue Mischung der Anlagen hängt von Ihrer persönlichen Risikobereitschaft und Ihren Einkommensbedürfnissen ab. Aber 2 Millionen Dollar bieten zahlreiche Alternativen, die einen komfortablen Lebensstil unterstützen könnten, je nachdem, wie lange Sie leben.

Risiken und Einschränkungen

Trotz der generell guten Position, in der Sie sich mit 2 Millionen Dollar Ersparnissen im Alter von 67 Jahren befinden würden, gibt es potenzielle Fallstricke. Zu den primären Risiken, die nur schwer mit Präzision vorhersehbar sind, gehören das Langlebigkeitsrisiko – die Chance, dass Sie besonders lange leben und das Geld ausgeht – sowie das Risiko schlechter Marktrenditen.

Die Aufrechterhaltung der Ausgabenkontrolle ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie beginnen, Entnahmen zu tätigen, die über die Renditen Ihres Portfolios hinausgehen, werden Sie die Vermögenswerte schneller aufbrauchen. Inflation, Gesundheitskosten und Steuern sind ebenfalls schwer vorherzusagen, aber wenn sie schnell steigen, werden sie Ihre Kaufkraft schmälern.

Anlage-Diversifizierung, die Nutzung von versicherten Einkommensquellen und die Bereitschaft, Ausgaben bei Bedarf zu kürzen, können helfen, sich gegen die Gefahren zu wappnen. Im Allgemeinen sind realistische Planungen rund um das potenzielle Portfolio-Wachstum und eine umsichtige Budgetierung der Schlüssel zur Aufrechterhaltung der lebenslangen Rentabilität Ihrer Altersvorsorge. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, diese und andere Risiken zu planen und sich davor zu schützen.

Fazit

Mit 2 Millionen Dollar in den Ruhestand zu gehen, würde Sie potenziell in eine gute Position bringen, um auch in Jahrzehnten noch einen recht gehobenen Lebensstil zu finanzieren. Angemessene Entnahmeraten, ausgewogene Anlagen, zusätzliche Einkommensströme und bewusste Budgetierung können die Rentabilität Ihrer Altersvorsorge auch angesichts von Marktschwankungen oder langer Lebensdauer aufrechterhalten und verlängern.

Tipps zur Ruhestandsplanung

Erwägen Sie ein Treffen mit einem Finanzberater, um Ihren Bedarf an Renteneinkommen zu analysieren. Das kostenlose Tool von SmartAsset vermittelt Sie an bis zu drei geprüfte Finanzberater in Ihrer Nähe, und Sie können ein kostenloses Einführungsgespräch mit Ihren Berater-Matches führen, um zu entscheiden, welcher für Sie der richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.

Ein schneller und einfacher erster Schritt zur Bewertung der Angemessenheit Ihrer Altersvorsorge ist die Nutzung des Ruhestandsrechners von SmartAsset. Dieses kostenlose Tool hilft Ihnen abzuschätzen, wie viel Geld Sie bis zu Ihrem Ruhestand haben könnten und ob es Ihre geschätzten Ausgaben decken wird.

Halten Sie einen Notfallfonds bereit, falls unerwartete Ausgaben anfallen. Ein Notfallfonds sollte liquide sein – auf einem Konto, das keinem erheblichen Schwankungsrisiko ausgesetzt ist, wie z. B. der Aktienmarkt. Der Kompromiss ist, dass der Wert von liquider Kasse durch Inflation erodiert werden kann. Aber ein hochverzinsliches Konto ermöglicht es Ihnen, Zinseszinsen zu verdienen. Vergleichen Sie Sparkonten von diesen Banken.

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