Ich habe das 2-Millionen-Dollar-Investmentportfolio meiner Eltern und deren Berater geerbt. Sollte ich sie feuern und jemanden billigeren suchen?

Ich habe das 2-Millionen-Dollar-Investmentportfolio meiner Eltern und deren Berater geerbt. Sollte ich sie feuern und jemanden billigeren suchen?
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Der Große Vermögenstransfer ist bereits in vollem Gange, wobei Berichte schätzen, dass im Jahr 2025 bereits 6 Billionen Dollar den Besitzer gewechselt haben (1). Und das ist nur ein Bruchteil der 105 Billionen Dollar, die laut einer Studie von Cerulli Associates aus dem Jahr 2024 von den Babyboomern an ihre Erben übergehen sollen (2).
Betrachten wir Cadie – eine glückliche Millennial, die ein bedeutendes Investmentportfolio von ihren verstorbenen Eltern im Wert von 2 Millionen Dollar geerbt hat. Es gibt nur einen Haken: Das Geld wird von ihrem langjährigen Berater verwaltet, der stolze 1,75 % auf den Gesamtbetrag berechnet.
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Cadie ist sich nicht sicher, was sie tun soll.
Sie ist hin- und hergerissen: Einerseits, da das Portfolio starke Renditen erzielt, warum etwas reparieren, das nicht kaputt ist? Andererseits könnte sie sich für einen Robo-Berater entscheiden oder es selbst machen und erheblich sparen.
Das kann eine schwierige Entscheidung sein, voller Schuldgefühle und Verpflichtungen, besonders wenn Ihre Eltern jahrzehntelang mit ihrem Berater zusammengearbeitet haben.
Hier sind einige Überlegungen für Cadie.
Die Optionen verstehen
Ein Finanzberater kann für Cadie viel tun.
Angesichts der Größe des Portfolios können sie ihr bei der Portfoliosteuerung, Anlagestrategie, Performanceberichterstattung und der Ausrichtung der Asset-Allokation an die Risikotoleranz helfen. Sie können auch einen personalisierten Plan erstellen, um ihr zu helfen, ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen und das Portfolio bei Bedarf anzupassen.
Allerdings kann das Verhaltenscoaching eine der wertvollsten Leistungen sein, die ein Finanzberater bieten kann. Ein erfahrener Berater kann helfen, die negativen Emotionen zu mildern, die bei der Finanzplanung und Entscheidungsfindung auftreten.
Sie tun dies, indem sie "mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Plan mit klaren, messbaren, zeitgebundenen Zielen zu entwickeln", sagt Kellen Thayer, ein Finanzberater bei Advisor.com.
"Es kommt nicht darauf an, was Sie verdienen, sondern was Sie behalten", fügt Thayer hinzu. "Berater helfen Ihnen, einen Plan zu entwickeln, daran festzuhalten und können Ihnen helfen, kostspielige Fehler zu vermeiden, die die Gebühren, die Sie ihnen langfristig zahlen, übersteigen können."
Das allein könnte ausreichen, um Cadie zu überzeugen, bei ihrem Berater zu bleiben.
Drei einfache Schritte zur finanziellen Expertise
Wenn Sie in einer ähnlichen Situation wie Cadie sind und Schwierigkeiten haben, dem Lärm und den Emotionen Sinn zu geben, könnte jetzt der richtige Zeitpunkt sein, Kontakt mit einem Finanzberater über Advisor.com aufzunehmen, einer Online-Plattform, die Menschen mit Vermögensspezialisten verbindet.
Advisor.com erledigt die schwere Arbeit für Sie, indem es Berater anhand ihrer Erfolgsbilanz, Kundenverhältnisse und regulatorischen Hintergrund überprüft. Außerdem besteht ihr Netzwerk aus Treuhändern, die gesetzlich verpflichtet sind, in Ihrem besten Interesse zu handeln.
Erhalten Sie in drei einfachen Schritten kostenlos eine Übereinstimmung mit einem Berater:
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Schritt 1: Beantworten Sie ein paar schnelle Fragen über sich selbst und Ihre finanziellen Ziele.
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Schritt 2: Advisor.com wird Sie mit einem überprüften Berater zusammenbringen, der Ihnen einen personalisierten Plan zur Erreichung Ihrer Ziele bieten kann.
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Schritt 3: Buchen Sie eine kostenlose, unverbindliche Beratung, um zu bestätigen, ob Ihre Übereinstimmung für Sie richtig ist.

Sobald Sie den richtigen Finanzberater an Ihrer Seite haben, besteht der nächste Schritt darin, sich ein klares Bild von Ihren Finanzen zu machen.
Mehr lesen: Ich bin fast 50 Jahre alt und habe keine Altersvorsorge. Ist es zu spät?
Der beste Rat ist nicht billig
Egal wohin Ihr Geld fließt oder wie viel Sie einnehmen, es lohnt sich jedoch, daran zu denken, dass professioneller Rat nicht kostenlos ist: Berater berechnen typischerweise einen Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte (AUM), der von 0,5 % bis 2 % reicht.
Im Fall von Cadie ist eine Gebühr von 1,75 % für eine Full-Service-Vermögensverwaltungsfirma nicht ungewöhnlich, was bedeutet, dass sie für ein Portfolio von 2 Millionen Dollar jährlich rund 35.000 Dollar zahlen könnte.
Aber es gibt Vorteile. Bei AUM dient die Gebühr beispielsweise als Anreiz, die Renditen zu maximieren. Mit anderen Worten, das Wachstum ihrer Vermögenswerte liegt im besten Interesse ihres Beraters. Wenn die Renditen also außergewöhnlich sind, könnte die höhere Rate es wert sein.
Cadie könnte auch andere Optionen erkunden, wie eine jährliche Pauschale oder eine Pauschalgebühr für bestimmte Dienstleistungen.
Aber wenn diese Kosten immer noch zu hoch erscheinen, könnte sie versuchen, einen Teil des Geldmanagements selbst zu übernehmen. Sie könnte sogar mit einem Berater zusammenarbeiten, der stunden- oder projektbasiert abrechnet, mit Gebühren zwischen 130 und 300 Dollar pro Stunde.
Kosten-Nutzen-Analyse
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, die Kosten für professionellen Rat gegen die langfristigen Vorteile abzuwägen.
Zum Beispiel zeigt die Forschung von SmartAsset, wie wertvoll ein professioneller Berater wirklich sein kann (4). Jährlich wird geschätzt, dass diejenigen mit Beratern zusätzlich 2,39 % bis 2,78 % Premium gegenüber denen ohne Berater erzielen.
Über ein Leben hinweg bedeutet das, dass diejenigen, die einen Finanzberater beschäftigen, je nachdem, wann sie mit dem Investieren beginnen, einen geschätzten 36 % bis 212 % höheren Dollarwert am Ende sehen können.
Die Zusammenarbeit mit einem Berater könnte für Cadies Eltern den Unterschied gemacht haben.
Alternativ berechnen Robo-Berater niedrigere Gebühren, aber Sie bekommen nicht den menschlichen Touch. Sie können einfach nicht die gleiche persönliche Verbindung und Anpassung mit einem Algorithmus bekommen wie mit einem anderen Menschen.
Natürlich ist es auch möglich, das Beste aus beiden Welten zu bekommen.
Zwei Welten auf einer Plattform
Mit Vanguard können Sie sich mit einem persönlichen Berater verbinden, der Ihnen helfen kann zu beurteilen, wie es Ihnen bisher ergangen ist, und sicherzustellen, dass Sie das richtige Portfolio haben, um Ihre Ziele rechtzeitig zu erreichen.
Aber Vanguards hybrides Beratungssystem kombiniert auch Ratschläge von professionellen Beratern und automatisierte Portfoliosteuerung, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen daran arbeiten, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Alles, was Sie tun müssen, ist, einen kurzen Fragebogen über Ihre finanziellen Ziele auszufüllen, und Vanguards Berater werden Ihnen helfen, einen maßgeschneiderten Plan zu erstellen und daran festzuhalten.
Sobald Sie eingerichtet sind, können Sie sich zurücklehnen, während Vanguards Berater Ihr Portfolio verwalten. Da sie Treuhänder sind, verdienen sie keine Provisionen, so dass Sie darauf vertrauen können, dass der Rat, den Sie erhalten, unvoreingenommen ist.
Die richtige Passform mit zukünftigen Bedürfnissen ausbalancieren
Letztendlich ist es wahrscheinlich eine gute Idee, ein detailliertes Gespräch zu führen, bevor Sie den Berater Ihrer Eltern feuern, um zu beurteilen, ob er die richtige Passform für Ihre Ziele ist.
Wenn Sie sich nach diesem Gespräch umsehen, könnte es eine hohe Aufgabe sein, einen für sich selbst zu finden, mit fast 400.000 Finanzberatern im Land.
Es besteht auch die Möglichkeit, das Geld vollständig selbst zu verwalten, aber Sie sollten finanziell gebildet sein und sich wohl genug fühlen, um gemäß Ihren finanziellen Zielen zu investieren.
Wenn Sie sich entscheiden, das Portfolio selbst zu verwalten, ist es wichtig zu verstehen, wie man ein diversifiziertes Portfolio aufbaut und pflegt, das mit Ihren Zielen übereinstimmt. Sie müssen das Asset-Allokation wahrscheinlich auch mit zunehmendem Alter anpassen und periodisch neu ausbalancieren. In diesem Fall könnten Sie auch in Betracht ziehen, bei Bedarf stunden- oder projektbasierten Rat zu bezahlen.\nEgal, was Sie entscheiden, es muss nicht für immer sein. Das eigentliche Schlüsselziel ist es, nachhaltige Gewohnheiten zum Vermögensaufbau zu entwickeln.
"Die Leute sagen oft, sie würden morgen mit dem Investieren beginnen, aber morgen kommt nie", sagt Thayer. "Ein Finanzberater kann der Verantwortungspartner sein, den sie brauchen, um sicherzustellen, dass sie nicht aufschieben, was sie wissen, dass sie tun sollten, bis es zu spät ist."
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