Kevin O’Leary: Mit 500.000 $ in Rente gehen und nie wieder arbeiten. Ist diese Strategie ein finanzielles Wunder oder ein gefährliches Glücksspiel?

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Wie viel Geld ist genug?
Laut Unternehmer Kevin O’Leary hängt es wirklich von Ihrem Lebensstil und davon ab, wie Sie Ihre Mittel investieren.
„Investieren Sie nicht in das Restaurant Ihres Bruders“, warnte er in einem Interview-Clip, der auf seinem offiziellen YouTube-Kanal gepostet wurde (1).
„Oder eine Bowlingbahn, oder eine Bar, oder all diesen anderen Mist. Sie verlieren Ihr Geld“, fügte er hinzu.
Stattdessen glaubt O’Leary, dass eine Person mit nur 500.000 $ auf dem Konto relativ komfortabel überleben und „nichts anderes tun könnte, um Geld zu verdienen“ – vorausgesetzt, diese 500.000 $ werden richtig investiert.
Aber ist „Mr. Wonderful“ wirklich auf etwas gestoßen?
Hier ist ein genauerer Blick auf seine These und ob sie tatsächlich realistisch für die meisten Menschen ist, insbesondere wenn man an ihre Rente denkt.
Eine halbe Million Dollar scheint heutzutage nicht viel Geld zu sein. Tatsächlich ist es weniger als die Hälfte des Betrags, den der durchschnittliche Amerikaner für die Rente benötigt: Die neueste Studie von Northwestern Mutual ergab, dass US-Erwachsene die „magische Zahl“ für die Rente 2025 auf 1,26 Millionen $ schätzen (2).
Allein betrachtet klingt O’Learys Zahl bereits dürftig.
Dennoch glaubt er, dass die richtige Investition eine vernünftige Rente ermöglichen kann. Ein typischer Sparer, sagt er, kann 5 % Rendite in festverzinslichen Wertpapieren mit „sehr geringem Risiko“ erzielen oder zwischen 8,5 % und 9 %, „wenn Sie einen Teil davon in Aktien anlegen und bereit sind, die Volatilität zu ertragen“ (1).
Diese Zahlen sehen sicherlich realistisch aus. Die aktuelle Rendite einer 10-jährigen US-Staatsanleihe liegt bei etwa 4,20 % (3), während der S&P 500 seit 1957 durchschnittliche Jahresrenditen von rund 10,56 % erzielt hat (4).
Aber vom Leben mit einer Rendite von 4,20 % auf eine halbe Million Dollar wäre nicht einfach. Das entspricht nur 22.500 $ jährlichem Einkommen, von denen etwa 15 % allein für medizinische Ausgaben bis zum 65. Lebensjahr aufgewendet würden, laut einer Studie von RBC Wealth Management (5). Das bedeutet, dass Rentner, die diese Strategie verfolgen, auf Sozialversicherung angewiesen wären, um die Differenz auszugleichen, oder ihren Lebensstil drastisch anpassen müssten.
Selbst das obere Ende von O’Learys Annahmen fällt kurz. Angenommen, eine Person investiert 500.000 $ in ein Portfolio aus Aktien und Anleihen für 9 % jährliche Rendite mit der klassischen 60/40-Aufteilung, würden sie weniger als 50.000 $ im Jahr verdienen.
Einfach ausgedrückt: O’Learys Vorschlag ist für die überwiegende Mehrheit der Menschen nicht umsetzbar.
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Wenn das Ziel ist, in der Rente komfortabel zu leben, ist eine weitere Option die „4 %-Regel“ als Richtlinie.
Erstellt von Finanzberater Bill Bengen, basiert sie auf einer Analyse der historischen Renditen und Volatilität von Anleihen und Aktien. Sie besagt, dass Rentner sicher 4 % aus ihren Rentenfonds pro Jahr über einen Zeitraum von 30 Jahren abheben können. Jedes Jahr nach dem ersten Jahr müssten sie den Dollarbetrag an die Inflation anpassen.
Auf diese Weise wird angenommen, dass Rentner über 30 Jahre ihr Geld nicht überleben werden, wenn sie gemäß der Richtlinie ausgeben (6). Allerdings kann selbst diese Regel fallen, wenn man sie aufschlüsselt.
Bei einem Rentenfonds von 1 Mio. $ könnte ein älterer Amerikaner nur 40.000 $ pro Jahr nach dieser Regel abheben, bevor er die Inflation anpasst. In der Zwischenzeit gab der durchschnittliche Haushalt mit Rentnerführung 2024 59.616 $ pro Jahr aus, laut den neuesten Daten der Federal Reserve (7).
Wieder einmal bedeutet das, dass der durchschnittliche Rentner etwa 20.000 $ mit Sozialversicherung ausgleichen muss. Das lässt wenig Spielraum für unerwartete Ausgaben und setzt voraus, dass ein Großteil, wenn nicht die gesamte, Ihrer Schulden – von Hypotheken bis zu Krediten – bis zur Rente getilgt sein wird.
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Rente machen oder vorankommen möchten, solange Sie noch können, hier sind einige Möglichkeiten, potenziell ein widerstandsfähigeres Portfolio aufzubauen.
Eine klassische Absicherung gegen sowohl einen Markteinbruch als auch Inflation ist Gold.
Im Gegensatz zu Fiat-Geld kann das wertvolle gelbe Metall nicht nach Belieben von Banken oder der Regierung gedruckt werden.
Daher geht die Theorie, dass Gold seinen Wert in einem Abschwung aufgrund seines begrenzten Angebots und seines historischen Werts besser speichern kann. Dies könnte besonders attraktiv für diejenigen mit aktiven Rentenportfolios sein, die sich Sorgen machen, wie ein plötzlicher Abschwung ihre Fähigkeit beeinträchtigen könnte, 4 % abzuziehen.
Gold hat auch typischerweise in Zeiten wirtschaftlichen oder geopolitischen Stresses gut abgeschnitten. Bis März war Gold im Jahresvergleich um etwa 70 % gestiegen und verlängerte seine Serie als eine der besten Anlagen 2025 trotz einiger Rückschläge (8).
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Gold-IRAs ermöglichen es Anlegern, physisches Gold oder goldbezogene Vermögenswerte innerhalb eines Rentenkontos zu halten, was die Steuervorteile eines IRAs mit den schützenden Vorteilen einer Goldanlage kombiniert und eine attraktive Option für diejenigen darstellt, die ihre Rentenfonds potenziell gegen wirtschaftliche Unsicherheit absichern möchten.
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Denken Sie nur daran, dass Gold oft am besten als Teil eines ansonsten gut diversifizierten Portfolios verwendet wird.
Selbst wenn Sie seinen Rat nicht befolgen, mit 500.000 $ in Rente zu leben, kann O’Leary immer noch hörenswert sein.
Unter seinen vielen Anlagetipps predigt er ein einfaches Mantra für jeden, der finanzielle Freiheit anstrebt: „Sparen. Investieren. Verzinsen.“
Er glaubt, wenn Sie es lange genug tun, werden Sie reich.
Aber das ist leichter gesagt als getan, wenn fast 1 von 4 amerikanischen Haushalten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt (9). Sicher, für die Rente zu sparen, ist wichtig, aber auch die Rechnungen und Käufe, die Sie nicht vermeiden können.
Deshalb kann es helfen, eine Möglichkeit zu finden, beim Ausgeben zu sparen, um einen Vorsprung zu bekommen, besonders wenn sie mit einer bestehenden Anlagestrategie gekoppelt ist.
Mit Acorns – einer automatisierten Anlage- und Sparplattform – können Sie wesentliche Ausgaben zu einer Gelegenheit für Ersparnisse machen.
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Aber nicht jeder möchte seine Anlagen festlegen und vergessen. Für diejenigen, die die Zügel bei der Anlage übernehmen wollen, gibt es Optionen, die Ihnen helfen, fundiertere Entscheidungen zu treffen.
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@kevinoleary (1); Northwestern Mutual (2); CNBC (3), (6); Investopedia (4); RBC Wealth Management (5); Die Federal Reserve (7); The New York Times (8); Bank of America Institute (9)
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