Mit 62 entlassen und keine Lust mehr zu arbeiten – reichen 1,3 Mio. Dollar für den Ruhestand 2026? So sehen die Zahlen aus

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Wenn es um die Planung des Ruhestands geht, ist die Bewertung Ihres Ersparten ein wichtiger Teil des Prozesses. Der Zustand Ihrer Altersvorsorge kann maßgeblich beeinflussen, wann Sie sich entscheiden, in den Ruhestand zu gehen.
Nehmen wir zum Beispiel Hector, 62. Er hat den größten Teil seiner Karriere in der amerikanischen Unternehmenswelt gearbeitet, aber nachdem er entlassen wurde, fragte er sich, ob es nicht an der Zeit sei, einen Schritt zurückzutreten.
Vor seiner Entlassung ging es ihm und seiner Frau Juana finanziell sehr gut. Sie verdienten zusammen 300.000 Dollar pro Jahr und hatten keine Schulden. Das Paar hat es auch geschafft, insgesamt 1,3 Millionen Dollar anzusparen.
Obwohl Hector jetzt in den Ruhestand gehen möchte, hängt die Entscheidung von mehreren Faktoren ab, darunter, wann Juana in den Ruhestand gehen möchte, wie viel sie zum komfortablen Leben benötigen, wie lange ihre Ersparnisse reichen und welche Rolle Sozialversicherung und Medicare in ihrem Plan spielen werden.
Um das alles herauszufinden, schauen wir uns die Zahlen an.
Wenn man diese Fragen betrachtet, lohnt es sich, daran zu denken, dass sich die Landschaft des Ruhestands in Amerika seit der Jahrhundertwende dramatisch verändert hat.
Laut dem Center for Retirement Research am Boston College ist das durchschnittliche Rentenalter beispielsweise jetzt etwa drei Jahre später als in den 1990er Jahren (1).
Andererseits arbeiten die Amerikaner auch zunehmend länger. Im Jahr 2024 berichtete das U.S. Bureau of Labor Statistics, dass fast 20 % der Amerikaner im Alter von 65 Jahren und älter noch beschäftigt waren – eine Rate, die sich in den letzten 30 Jahren fast verdoppelt hat (2).
In der Zwischenzeit steigt die Lebenserwartung. Das bedeutet, dass die Anzahl der Jahre zwischen Ruhestand und Tod wächst, was die Ruhestandszeiten verlängert. Laut der Social Security Administration hat eine durchschnittliche 65-jährige Frau in den USA noch 20,12 Jahre zu leben, während ein durchschnittlicher 65-jähriger Mann noch 17,48 Jahre vor sich hat (3).
Dies sind natürlich nur Durchschnittswerte, aber eines der größten Risiken für jeden Ruhestandsplan ist es, die Ersparnisse zu überleben.
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Hector und Juana müssen sich vielleicht keine allzu großen Sorgen machen, ihre Altersvorsorge zu überleben, denn sie haben bereits ein wichtiges – wenn auch willkürliches – Rentenziel erreicht.
Sie haben die „magische Zahl“ für den Ruhestand im Kopf der durchschnittlichen Amerikaner erreicht, laut einer Umfrage von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2025: Die Befragten gaben an, dass sie 1,26 Millionen Dollar benötigen würden, um bequem in den Ruhestand zu gehen (4).
Während nur sehr wenige von uns genug gespart haben, hat dieses Paar die Marke erreicht, bei der sich viele ihrer amerikanischen Mitbürger wohl fühlen würden, ihre Werkzeuge an den Nagel zu hängen.
Gleichzeitig, wenn Hector und Juana in die Neunzigerjahre kommen, muss ihr Geld fast drei Jahrzehnte reichen – diese 1,3 Millionen Dollar sind vielleicht nicht so viel, wie Sie denken.
Darüber hinaus könnten Marktabschwünge, höhere als erwartete Inflation und steigende Gesundheitskosten ihre Kaufkraft im Laufe der Zeit schmälern. Die Medicare-Berechtigung ab 65 sollte helfen, die Gesundheitskosten zu bewältigen, aber Zusatzversicherungen und Zuzahlungen können immer noch erheblich sein.
Wie können Sie also Ihr Portfolio über Wasser halten, wenn der Markt schwankt?
Hier können alternative Anlagen ins Spiel kommen. Im Gegensatz zu traditionellen Aktien und Anleihen können alternative Anlagen eine wirksame Absicherung gegen Inflation sein – die den Wert Ihres Geldes langfristig schmälern kann.
Gold beispielsweise ist nicht an ein einzelnes Land, eine Währung oder eine Wirtschaft gebunden, und wenn die Finanzmärkte volatil werden oder geopolitische Spannungen zunehmen, strömen die Anleger oft dorthin – was die Preise in die Höhe treibt.
Das kostbare gelbe Metall hatte auch ein historisches Jahr 2025 und erreichte Ende Januar einen Höchstpreis von 5.589,38 Dollar pro Unze, bevor es sich etwas zurückzog (5).
Und wenn Sie mit einem Gold-IRA in Gold investieren, können Sie von erheblichen Steuervorteilen für Ihren Ruhestand profitieren.
Thor Metals bietet einen Gold-IRA an, der es Anlegern ermöglicht, physisches Gold oder goldbezogene Vermögenswerte innerhalb eines Rentenkontos zu halten, was die Steuervorteile eines IRA mit den Schutzvorteilen einer Investition in Gold kombiniert. Diese Kombination kann es zu einer attraktiven Option für diejenigen machen, die ihre Altersvorsorge gegen wirtschaftliche Unsicherheiten absichern wollen.
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Eine weitere alternative Anlage ist Immobilien.
Natürlich zählen viele angehende Rentner darauf, ihr Familienhaus zu verkaufen, um ihre Altersvorsorge aufzustocken. Tatsächlich ergab eine Studie von Vanguard aus dem Jahr 2023, dass etwa 80 % der Amerikaner über 60 Jahre ihr eigenes Haus besaßen und diese Immobilien 48 % ihres mittleren Nettovermögens ausmachten (6).
Zum Zeitpunkt der Studie erschlossen Hausbesitzer, die im Ruhestand verkauften, durch Verkauf und Umzug durchschnittlich 100.000 Dollar an Eigenkapital – aber der Immobilienmarkt ist 2026 nicht mehr derselbe wie 2023.
Da die Nachfrage in mehreren wichtigen Märkten nachlässt, müssen Sie heutzutage jedoch möglicherweise über Ihren eigenen Tellerrand hinaus nach Immobilienmöglichkeiten suchen.
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Eine weitere inflationsresistente alternative Anlage, die Sie in Betracht ziehen könnten, sind Gewerbeimmobilien.
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Zurück zu unserem Paar: Hector und Juana sind mit ihren 1,3 Millionen Dollar Ersparnissen immer noch vielen Amerikanern voraus.
Die durchschnittlichen Altersvorsorgeersparnisse für Amerikaner zwischen 55 und 64 Jahren lagen laut der Federal Reserve im Jahr 2022 bei nur rund 185.000 Dollar (7).
Finanzplaner empfehlen jedoch oft, dass man bis Anfang 60 das 8- bis 10-fache seines Jahreseinkommens für den Ruhestand angespart haben sollte.
Für Hector und Juana würde das einem Vermögen zwischen 2,4 und 3 Millionen Dollar entsprechen, was bedeutet, dass sie selbst dann, wenn sie für ihre Kohorte gut dastehen, wohl weit unter dem Ziel liegen.
Aber das weist auf ein größeres Problem hin: Es gibt keine einzige „goldene Zahl“ für die Altersvorsorge, da Ausgabengewohnheiten, Gesundheit und Lebensstilentscheidungen variieren.
Dennoch können 1,3 Millionen Dollar einen komfortablen Ruhestand ermöglichen, insbesondere wenn mindestens ein Ehepartner weiterhin Einkommen erzielt und die Entnahmen aus Sparkonten verzögert.
Die eigentliche Frage ist, ob Hector und Juana ihren aktuellen Lebensstandard im Ruhestand mit diesem Betrag aufrechterhalten können.
Die Antwort auf diese Frage ist, dass es keine einzige „goldene Zahl“ für die Altersvorsorge gibt, da Ausgabengewohnheiten, Gesundheit und Lebensstilentscheidungen variieren.
Dennoch können 1,3 Millionen Dollar einen komfortablen Ruhestand ermöglichen, insbesondere wenn mindestens ein Ehepartner weiterhin Einkommen erzielt und die Entnahmen aus Sparkonten verzögert.
Wenn sowohl Hector als auch Juana dieses Jahr in den Ruhestand gehen, könnten sie straffrei aus ihren Altersvorsorgekonten entnehmen.
Basierend auf der allgemein zitierten 4%-Entnahmeregel könnte ein Vermögen von 1,3 Millionen Dollar ihnen jährlich etwas mehr als 50.000 Dollar vor Steuern einbringen. Das sind über 80 % weniger als das aktuelle jährliche Einkommen des Paares.
Das bedeutet, dass sie ihre Ausgabengewohnheiten drastisch ändern müssten.
Obwohl es unwahrscheinlich erscheint, dass sie bequem mit einem deutlich geringeren Einkommen leben können, gibt es vielleicht Möglichkeiten, Kosten zu senken, um mit einem etwas kleineren Vermögen auszukommen.
Ein schneller täglicher Check-in Ihrer Konten kann Ihnen genau zeigen, wohin Ihr Geld fließt.
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Dies kann Ihnen helfen, unnötige Kosten zu senken, und dann können Sie Ersparnisse manuell direkt in Ihren Ruhestandsplan umleiten. Keine Tabellenkalkulationen, kein Rätselraten, kein Stress. Kleine Gewohnheiten wie diese können im Laufe der Zeit einen großen Unterschied machen.
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Bis jetzt sollte für Hector und Juana klar sein, dass sie, je früher sie in den Ruhestand gehen, desto ernster sie sich mit ihrem Budget auseinandersetzen müssen.
Wenn sie beispielsweise mit 62 Jahren die Sozialversicherung beantragen, dem ersten Jahr, in dem Amerikaner Anspruch auf Leistungen haben, erhalten sie etwa 30 % weniger pro Monat, als wenn sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters mit 67 warten.
Sie würden auch weniger als die Hälfte dessen verdienen, was sie bekommen könnten, wenn sie den Ruhestand bis 70 verschieben würden.
Und so könnte Juana, wenn sie ihren Ruhestand bis 67 aufschiebt, ihre Sozialversicherungsleistungen ihr Einkommen erheblich steigern und sie würde lebenslang eine höhere Auszahlung erhalten. In der Zwischenzeit könnte Hector seine Leistung früher beantragen und bis zum vollen Rentenalter warten, oder sogar bis 70, um seine Auszahlung zu maximieren.
Nach diesem Plan könnten sie die Entnahmen aus ihren Ersparnissen, der Sozialversicherung und Juana's fortlaufenden Einnahmen für die nächsten sechs Jahre kombinieren – und ihren aktuellen Lebensstandard aufrechterhalten, bis beide im Ruhestand sind.
Aber auch das würde hauptsächlich von Juana's Plänen abhängen und davon, ob sie hofft, zusammen mit ihrem Mann in den Ruhestand zu gehen.
Bevor sie sich für den Ruhestand entscheiden, sollten Hector und Juana noch ein paar andere Dinge bedenken:
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Erstellung eines detaillierten Ruhestandsbudgets, das Gesundheitskosten, Wohnen, Reisen und diskretionäre Ausgaben umfasst.
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Teilzeitbeschäftigung oder Tätigkeit als Berater für zusätzliches Einkommen, damit sie die Entnahmen aus Ersparnissen in den ersten Jahren reduzieren können. Wenn Hector eine Teilzeitstelle findet, könnte ihm das nicht nur einen kleinen finanziellen Schub geben, sondern auch soziale Kontakte.
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Ein Treffen mit einem Finanzberater oder Planer, um Simulationen auf der Grundlage verschiedener Rentenaltersstufen und Marktbedingungen durchzuführen, könnte ein wichtiger Schritt für das Paar sein.
Dies sind alles gute Optionen, aber wenn die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater für Hector und Juana die beste Option zu sein scheint, könnten sie Advisor.com nutzen, um einen Finanzberater zu finden, der ihren Zielen entspricht.
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Mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen mit 1,3 Millionen Dollar und keinen Schulden ist möglich, besonders wenn ein Ehepartner noch mehrere Jahre weiterarbeitet.
Wenn jedoch beide gleichzeitig in den Ruhestand gehen, müssen sie möglicherweise ihren Lebensstil ändern, um sich an ihr neues Jahreseinkommen anzupassen.
Letztendlich sollten sie bedenken, dass der Schlüssel zum Erfolg im Ruhestand darin liegt, zu verstehen, wie lange ihr Geld reichen muss und welchen Lebensstil sie beibehalten möchten.
In diesem Fall könnte Juana's fortlaufendes Einkommen eine Absicherung bieten, wenn sie sich entscheidet, weiterzuarbeiten. Aber ihre Entscheidung sollte auf sorgfältiger Planung, realistischen Ausgabenerwartungen und einem Bewusstsein für das Langlebigkeitsrisiko beruhen – ganz zu schweigen von einem Gespräch mit einem Finanzplaner.
Mit der richtigen Strategie könnten Hector und Juana mit finanzieller Sicherheit und Seelenfrieden in den Ruhestand übergehen.
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Center for Retirement Research at Boston College (1); U.S. Bureau of Labor Statistics (2); Social Security Administration (3); Northwestern Mutual (4); CBS News (5); Vanguard (6); Board of Governors of the Federal Reserve System (7)
Dieser Artikel liefert nur Informationen und sollte nicht als Ratschlag verstanden werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt.