Verpasste Frist für Ihre RMD 2025? Hier erfahren Sie, wie Sie eine Steuerstrafe vermeiden können

Wichtige Punkte
Normalerweise zahlen Sie eine Strafe von 25 %, wenn Sie Ihre RMD nicht wie geplant einnehmen.
Sie können diese auf 10 % reduzieren lassen, wenn Sie die RMD innerhalb von zwei Jahren nach der verpassten Frist einnehmen.
In einigen Fällen kann der IRS die Strafe sogar ganz erlassen.
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Sie hätten 2025 eine erforderliche Mindestausschüttung (Required Minimum Distribution, RMD) von Ihrem Altersvorsorgekonto nehmen sollen, aber es ist Ihnen entfallen. Nun sehen Sie sich mit einer Strafsteuer von 25 % konfrontiert, die fast sicher höher ist als die Steuern, die Sie gezahlt hätten, wenn Sie die RMD rechtzeitig eingenommen hätten.
Es ist eine frustrierende Situation, aber Sie haben vielleicht eine andere Option, als die Rechnung widerwillig zu bezahlen. Der IRS bietet einen wenig bekannten Weg, Ihre Strafe zu reduzieren oder vielleicht sogar ganz zu vermeiden.
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Der erste Schritt ist, Ihre RMD 2025 so schnell wie möglich einzunehmen. Um Ihre zu berechnen, müssen Sie wissen, wie hoch der Saldo Ihres Altersvorsorgekontos am 31. Dezember 2024 war. Möglicherweise müssen Sie sich an Ihren Planadministrator wenden, um dies herauszufinden.
Sobald Sie Ihre RMD eingenommen haben, müssen Sie Formular 5329 ausfüllen und es mit Ihrer Steuererklärung für 2025 einreichen. Wenn Sie Ihre Steuererklärung für 2025 bereits eingereicht haben, müssen Sie eine geänderte Steuererklärung einreichen, die dieses Formular enthält.
Wenn Sie dies innerhalb von zwei Jahren nach der verpassten RMD-Frist tun, wird der IRS die Strafe von 25 % auf 10 % senken. Oder er kann die Strafe ganz erlassen, wenn Sie nachweisen können, dass Ihr Versäumnis, Ihre RMD wie geplant einzunehmen, auf einen angemessenen Fehler zurückzuführen war, den Sie korrigiert haben. Sie können einen Erklärungsbrief zu Ihrem Formular 5329 beifügen, in dem Sie erklären, was passiert ist.
Es gibt keine Garantie, dass der IRS die Strafe ignoriert, aber es ist einen Versuch wert. Im schlimmsten Fall wird Ihre Strafe reduziert, was Ihnen immer noch eine ganze Menge sparen könnte.
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