Immer mehr Amerikaner nehmen Privatkredite auf. Das steckt dahinter.

Amerikaner nutzen zunehmend Privatkredite, um ihre Finanzen zu verwalten, so ein aktueller Bericht des Kreditbüros Experian. Im Jahr 2025 hat ein Rekordanteil von 38 % der Verbraucher mindestens einen Privatkredit – gegenüber 30,9 % im Jahr 2017. Über diesen Achtjahreszeitraum ist die Nutzung von Privatkrediten stetig gestiegen. Auch die Salden von Privatkrediten steigen. Obwohl sie nicht ganz so hoch sind wie vor zwei Jahren, sind die Salden zwischen 2024 und 2025 auf durchschnittlich 19.333 $ gestiegen. „Die US-Verbraucher geben weiterhin Geld aus, basierend auf aktuellen Einzelhandelsumsatzzahlen, und die Kreditkartensalden steigen weiter an“, heißt es in dem Bericht. Es wird darauf hingewiesen, dass die Rekordzinsen auf Kreditkartensalden mehr Verbraucher dazu veranlassen könnten, nach kostengünstigeren Möglichkeiten zur Verwaltung dieser Schulden zu suchen. Verbraucher greifen zunehmend auf Privatkredite als „gängiges Haushaltsfinanzierungsinstrument“ zurück, sagte Rakesh Patel, Executive Vice President für Experian Consumer Services Marketplace, in dem Bericht und fügte hinzu, dass sowohl die Kredite als auch die Salden über verschiedene Kreditnehmersegmente hinweg gestiegen seien. Die Umfrage zeigte auch, dass etwa die Hälfte der Amerikaner angibt, im Jahr 2026 einen Privatkredit aufnehmen zu wollen, da steigende Inflation und Zölle die Kosten weiter in die Höhe treiben. Hier ein genauerer Blick auf das wachsende Interesse der Amerikaner an Privatkrediten und was Sie wissen sollten, bevor Sie in diesem Jahr einen Kredit beantragen. Lesen Sie mehr: Die besten Privatkredite für 2026 Warum werden Privatkredite immer beliebter? Schuldentilgung ist ein häufiger Grund für die Aufnahme eines Privatkredits, wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden abbauen möchten. Aber viele Kreditnehmer nutzen ihre Kredite aus verschiedenen Gründen, wie der Bericht von Experian zeigt. Im Vergleich zu 2024 nennen amerikanische Verbraucher heute häufiger größere Anschaffungen, Notfallausgaben, Hausrenovierungen, Urlaub, medizinische Ausgaben und Ausbildung als Gründe für die Inanspruchnahme eines Privatkredits. Angesichts steigender Preise und relativ niedriger Zinssätze können Privatkredite ein nützliches Instrument sein, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und Ihre Ausgaben zu verwalten, möglicherweise zu geringeren Kosten als andere Kreditoptionen. Wirtschaftliche Unsicherheit Eine sich verändernde Wirtschaft könnte ein Grund dafür sein, dass Amerikaner mehr Privatkredite aufnehmen. Der Experian-Bericht besagt, dass Privatkredite als Option mit niedrigeren Zinssätzen zur Verwaltung von Schuldenständen und steigenden Kosten immer beliebter werden. Der jüngste Credit Industry Insights Report von TransUnion zeigt ebenfalls, dass Verbraucher auf Privatkredite zurückgreifen, mit einer Rekordzahl an vierteljährlichen Neuausreichungen von unbesicherten Privatkrediten im letzten Quartal 2025. „Für viele Haushalte boten Privatkredite ein finanzielles Ventil – eine Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren, Lücken zu schließen oder anhaltende Inflationskosten zu bewältigen“, heißt es in dem TransUnion-Bericht. In Experians Bericht gaben 42 % der Verbraucher an, dass die jüngsten wirtschaftlichen Bedingungen sie eher dazu veranlassen, im Jahr 2026 einen Privatkredit aufzunehmen, während nur 12 % der Befragten angaben, dass die wirtschaftlichen Bedingungen sie weniger wahrscheinlich dazu veranlassen, einen Privatkredit aufzunehmen. Zinssätze Die Zinssätze für Privatkredite folgen tendenziell den Änderungen der Zinssätze der Zentralbank – was bedeutet, dass abnehmende Zinssätze in den letzten Jahren für das wachsende Interesse an Krediten verantwortlich sein könnten. „Zinssenkungen waren ein starker kurzfristiger Katalysator – sie machen Refinanzierungen deutlich attraktiver und helfen, das Interesse der Verbraucher an der Kategorie in die tatsächliche Kreditaufnahme umzuwandeln", sagte Patel in dem Bericht. Auch die Kreditkartenzinsen werden von den Zinsänderungen der Fed beeinflusst, aber Kreditkarten haben tendenziell insgesamt viel höhere Zinssätze. Derzeit liegen die durchschnittlichen Kreditkartenzinsen über 20 %, und über 22 % für Konten mit berechneten Zinsen. Privatkredite hingegen haben durchschnittliche Zinssätze von etwa 11 % – fast die Hälfte des durchschnittlichen Kreditkartenzinses. Bei ihrer jüngsten FOMC-Sitzung im März entschied sich die Fed, ihren Leitzins nach einer Reihe von Zinssenkungen im Jahr 2024 und 2025 stabil zu halten. Stagnierende Zinssätze könnten in diesem Jahr ein Trend sein: Die Fed erwartet für den Rest des Jahres 2026 nur eine Zinssenkung. Aber selbst kleine Bewegungen können Kreditnehmern auf lange Sicht helfen. „Da die Preisgestaltung von Privatkrediten typischerweise mit dem Leitzins der Zentralbank schwankt, kann selbst eine Senkung um 1 Prozentpunkt zu deutlich niedrigeren monatlichen Zahlungen führen und die Refinanzierung von teureren revolvierenden Schulden erheblich attraktiver machen“, sagte Patel. Lesen Sie mehr: 5 Strategien, um Ihren Kredit schneller abzuzahlen Worauf Sie bei einem Privatkredit achten sollten Wenn Sie darüber nachdenken, in diesem Jahr einen Privatkredit zu beantragen, ist es wichtig, die verschiedenen Merkmale Ihres Kredits zu verstehen, um die richtige Wahl für Ihre Ziele zu treffen. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten: - Unbesichert vs. besichert: Viele Privatkredite sind unbesichert, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten hinterlegen müssen, um den Kredit zu eröffnen. Da keine Sicherheit für den Kreditgeber besteht, können unbesicherte Kredite eine bessere Bonität zur Qualifizierung erfordern. Besicherte Privatkredite erfordern eine Form von Sicherheiten im Voraus, wie ein Sparkonto oder ein Fahrzeug. Besicherte Privatkredite können leichter zu qualifizieren sein, sind aber weniger verbreitet, und Sie könnten den als Sicherheit hinterlegten Vermögenswert verlieren, wenn Sie nicht zahlen. - APR: Die Zinssätze für Privatkredite sind oft niedriger als die heutigen APRs für hochverzinsliche Kreditkarten, aber sie können immer noch kostspielig sein. Laut Daten der Federal Reserve haben 24-monige Privatkredite heute einen durchschnittlichen APR von 11,65 %. Im Allgemeinen können Sie Privatkreditzinsen von bis zu etwa 6 % finden – aber Sie benötigen einen ausgezeichneten Kredit-Score, wenn Sie sich bewerben, um die niedrigsten Zinssätze heute zu erhalten. - Bearbeitungsgebühren: Bearbeitungsgebühren sind bei Privatkrediten üblich. Sie sind oft ein Prozentsatz des von Ihnen geliehenen Betrags und reichen von 1 % bis zu 10 % des Kreditbetrags. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Kosten bei der Betrachtung der Gesamtkosten Ihres Kredits berücksichtigen. - Kreditlaufzeit: Kreditgeber bieten eine breite Palette von Laufzeiten für Privatkredite an, im Allgemeinen von weniger als einem Jahr bis zu über sieben Jahren. Die Laufzeit kann Ihre monatliche Kreditrate und die Höhe der Zinsen, die Sie ansammeln (und Ihren gesamten Rückzahlungsbetrag), beeinflussen, daher ist es wichtig, eine Laufzeit zu wählen, die zu Ihrem Budget passt. - Kreditbetrag: Wie die Laufzeit kann auch Ihr Privatkreditbetrag stark variieren. Sie können Kreditgeber finden, die Ihnen so wenig wie 1.500 $ oder 2.000 $ oder bis zu 50.000 $ leihen lassen. Die Informationen in Ihrer Bewerbung, einschließlich Ihres Kredit-Scores, können beeinflussen, wie viel Sie sich qualifizieren können. Sie sollten auch überlegen, wie viel Geld Sie benötigen und was Sie jeden Monat zurückzahlen können. - Vorfälligkeitsentschädigung: Einige Kreditgeber verlangen eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits. Während die vorzeitige Rückzahlung eine großartige Möglichkeit ist, Zinskosten zu sparen, könnte diese Gebühr diese Einsparungen aufheben. Suchen Sie nach Details zur Vorfälligkeitsentschädigung in Ihrem Kreditvertrag oder auf der Website des Kreditgebers, bevor Sie unterschreiben.