Mehr als 7 Millionen Kreditnehmer mit Studienkrediten sind in einem nicht mehr existierenden Zahlungsplan – was das für ihr Geld bedeutet

Der SAVE-Plan ist offiziell nicht mehr existent, aber Millionen von Kreditnehmern mit Studienkrediten sind weiterhin in dem Programm eingeschrieben – eine Entscheidung, die sie teuer zu stehen kommen könnte.
Nach langwierigen Rechtsstreitigkeiten ordnete ein Bundesberufungsgericht Anfang dieses Monats das Ende des Saving on a Valuable Education, oder SAVE, Plans an, des Rückzahlungsprogramms der Biden-Regierung, das darauf abzielte, die monatlichen Raten der Kreditnehmer drastisch zu senken.
Kreditnehmer, die im SAVE-Programm eingeschrieben sind, befanden sich seit Juli 2024 in einem Zahlungsaufschub, während die rechtlichen Anfechtungen liefen, was bedeutet, dass sie keine Zahlungen auf ihre Schulden leisten mussten. Alle Zahlungen, die sie leisten, werden nicht auf die Schuldenbefreiung angerechnet.
Während die Trump-Regierung den Kreditnehmern vorerst erlaubt, im Zahlungsaufschub zu bleiben, wird erwartet, dass sie die Atempause bald beenden wird. Im August begannen die Zinsen auf die Schulden der SAVE-Teilnehmer zu laufen.
Dennoch waren die SAVE-Teilnehmer langsam, das Programm zu verlassen: Laut kürzlich veröffentlichten Daten des US-Bildungsministeriums waren im Dezember rund 7,2 Millionen Menschen im Zahlungsaufschub eingeschrieben. Ein Jahr zuvor, im Dezember 2024, lag diese Zahl bei etwa 7,9 Millionen Kreditnehmern.
„Sie müssen heute vielleicht keine Zahlung leisten, aber ihre Kreditschulden wachsen leise, und sie machen keine Fortschritte in Richtung einer Schuldenbefreiung, die gesetzlich vorgesehen ist“, sagte Scott Buchanan, Geschäftsführer der Student Loan Servicing Alliance, einer Handelsgruppe für die Verwaltung von Bundesstudienkrediten.
Hier erfahren Sie, was Sie über die Folgen eines Verbleibs im SAVE-Zahlungsaufschub wissen müssen – und welche anderen Optionen Sie haben.
Warum Kreditnehmer immer noch im SAVE-Programm sind
Es gibt mehrere Gründe, warum so viele Kreditnehmer im nicht mehr existierenden SAVE-Plan verbleiben, sagte Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York.
Einige glauben, dass sie sich die Zahlungen unter anderen Plänen nicht leisten können, sagte Nierman, während andere über den Status von SAVE verwirrt sind. Einige warten möglicherweise im Rückstand des US-Bildungsministeriums bei anhängigen Anträgen auf einen neuen Rückzahlungsplan oder hatten ihren Antrag abgelehnt.
Das Verbleiben im SAVE-Programm hat Konsequenzen
Kreditnehmer, die im SAVE-Zahlungsaufschub bleiben, werden sehen, wie ihre Schulden durch Zinsen anwachsen, sagte der Experte für Hochschulbildung Mark Kantrowitz.
Der typische SAVE-Teilnehmer hat laut Kantrowitz' Berechnungen einen Kreditbetrag von rund 57.000 US-Dollar und einen Zinssatz von 6,7 %. Das würde bedeuten, dass ihre Schulden seit Wiederaufnahme der Zinsberechnung im August um über 2.500 US-Dollar gestiegen sind, berechnete er.
Kreditnehmer mit Studienkrediten im SAVE-Programm machen auch keine Fortschritte in Richtung Schuldenbefreiung, weder gemäß den Bedingungen ihres Rückzahlungsplans noch gemäß der Public Service Loan Forgiveness.
Kreditnehmer, die warten, bis sie gezwungen sind, SAVE zu verlassen, könnten noch mehr Schwierigkeiten haben, in einen neuen Rückzahlungsplan zu gelangen, sagte Kantrowitz.
„Bei 7,2 Millionen Kreditnehmern, die einen Antrag auf einkommensabhängige Rückzahlung stellen, wird das US-Bildungsministerium diese Formulare wahrscheinlich nicht rechtzeitig bearbeiten können“, sagte er. „Kreditnehmer, die das Formular jetzt einreichen, werden an der Spitze der Liste stehen.“
Infolgedessen werden sie wahrscheinlich lange Wartezeiten und weitere Zinsbelastungen auf ihre Schulden vermeiden, fügte Kantrowitz hinzu.
Der Wechsel von Rückzahlungsplänen kann auch kostspielig sein
Es ist verständlich, dass Kreditnehmer besorgt über ihre steigenden Raten unter anderen Plänen sind.
Die meisten Experten sagen, dass der beste aktive Rückzahlungsplan im Moment der Income-Based Repayment (IBR) Plan ist. IBR ist, wie SAVE, ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan, der die monatlichen Raten der Kreditnehmer auf einen Anteil ihres verfügbaren Einkommens begrenzt und schließlich zur Schuldenbereinigung führt.
Aber selbst SAVE-Kreditnehmer, die zu IBR wechseln, könnten sehen, wie sich ihre monatlichen Raten verdoppeln. Das liegt daran, dass der SAVE-Plan die Raten auf der Grundlage von 5 % des verfügbaren Einkommens eines Kreditnehmers berechnet hat. IBR nimmt 10 % – und dieser Anteil steigt für bestimmte Kreditnehmer mit älteren Krediten auf 15 %.
Dennoch könnten Kreditnehmer mit sehr niedrigem Einkommen laut einer Berechnung von Kantrowitz eine monatliche Rate von nur 13 US-Dollar unter IBR haben.
Es gibt Online-Tools, die Ihnen helfen, Ihre monatliche Rate unter verschiedenen Rückzahlungsplänen zu ermitteln.
Kreditnehmer, die besorgt sind, dass sie ihre monatlichen Raten nicht bezahlen können, sollten auch prüfen, ob sie für Zahlungsaufschübe in Frage kommen, bei denen keine Zinsen anfallen – wie z. B. der Arbeitslosenaufschub, wenn Sie direkt geförderte Kredite haben, sagen Verbraucherschützer.
Wenn Ihr Antrag auf einen Rückzahlungsplan aus irgendeinem Grund abgelehnt wurde, sollten Sie so schnell wie möglich einen neuen einreichen, sagen Experten. Obwohl es einen großen Rückstand bei Anträgen auf Rückzahlungspläne gibt, hat das Bildungsministerium kürzlich Fortschritte bei der Bearbeitung der Formulare gemacht.