Eltern mit Studienkrediten läuft die Zeit davon, um eine Tilgung und erschwingliche Zahlungen zu sichern

Eltern, die Studienkredite für die Ausbildung ihres Kindes aufgenommen haben, haben noch Zeit, Schritte zu unternehmen, um ihren Zugang zu erschwinglichen Rückzahlungsplänen und Schuldenvergebung zu sichern, sagen Verbraucherschützer. Aber das Zeitfenster schließt sich schnell.
Ab Juli qualifizieren sich Parent PLUS-Kreditnehmer aufgrund von Änderungen im Rahmen des "One Big Beautiful Bill Act" von Präsident Donald Trump nicht mehr für einkommensabhängige Rückzahlungspläne. IDR-Pläne begrenzen die monatlichen Raten der Kreditnehmer auf einen Anteil ihres verfügbaren Einkommens und führen schließlich zur Tilgung von Studienkrediten.
Aber wenn Sie Ihre Parent PLUS-Kredite im April in einen sogenannten Direct Consolidation Loan konsolidieren, können Sie wahrscheinlich Ihren Zugang zu IDR-Optionen behalten, sagte Nancy Nierman, stellvertretende Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York. Die Konsolidierung von Parent PLUS-Krediten führt zu einem direkten Bundeskredit – der Art, die die meisten Studenten haben.
Zuvor sagten Experten, dass Elternkreditnehmer den Konsolidierungsprozess bis Ende März beginnen sollten, um die Frist am 1. Juli einzuhalten. Aber, sagte Nierman, sie hat kürzlich gesehen, dass das US-Bildungsministerium diese Anträge innerhalb von sechs Wochen bearbeitet hat.
"Kreditnehmer sollten immer noch in der Lage sein, Anträge im April einzureichen und ihre neuen Konsolidierungskredite vor dem 1. Juli 2026 auszahlen zu lassen", sagte Nierman.
Das Parent PLUS-Bundesdarlehensprogramm ermöglicht es Eltern, im Namen von abhängigen Studenten zu leihen. Ungefähr 3,6 Millionen Menschen haben diese Kredite, und die Gesamtschulden übersteigen 114 Milliarden US-Dollar, laut einer Analyse des Hochschulexperten Mark Kantrowitz. Der durchschnittliche Elternsaldo beträgt rund 32.000 US-Dollar.
Jetzt für IDR-Zugang konsolidieren
Da Elternkreditnehmer ihre Konsolidierung vor dem 1. Juli abschließen müssen, um sich weiterhin für IDR-Pläne zu qualifizieren, empfehlen Experten immer noch, den Prozess so schnell wie möglich zu beginnen.
"Sie sollten nicht zögern", sagte Kantrowitz.
Während des Konsolidierungsantrags müssen Eltern den Einkommensabhängigen Rückzahlungsplan auswählen und mindestens eine Zahlung unter diesem Programm leisten.
Danach sollten Sie in der Lage sein, in den einkommensbasierten Rückzahlungsplan zu wechseln, der wahrscheinlich zur niedrigsten monatlichen Rate führt, sagte Nierman. Dies ist der Prozess, den das Bildungsministerium nach seiner Auslegung des neuen Gesetzes verlangt.
Unter den Bedingungen von IBR zahlen Kreditnehmer 10% ihres verfügbaren Einkommens pro Monat – und dieser Anteil steigt auf 15% für bestimmte Kreditnehmer mit älteren Krediten. Die Schuldenvergebung soll nach 20 oder 25 Jahren erfolgen, je nachdem, wann Sie Ihre Kredite aufgenommen haben. Ältere Kredite unterliegen der längeren Frist.
Weniger Optionen für diejenigen, die nicht konsolidieren
Parent PLUS-Kreditnehmer, die ihre Schulden nicht konsolidieren, haben zukünftig weniger Rückzahlungsoptionen.
Bestehende Kreditnehmer haben weiterhin Zugang zum Standard-Rückzahlungsplan, während neue Kreditnehmer – diejenigen, die nach dem 1. Juli Studienkredite aufnehmen – ihre Schulden nach dem neuen gestaffelten Standard-Rückzahlungsplan zurückzahlen können.
In seiner aktuellen Form, die für bestehende Kreditnehmer weiterhin verfügbar sein wird, hat der Standard-Rückzahlungsplan eine Laufzeit von 10 Jahren für alle Kreditnehmer.
Aber der gestaffelte Standardplan, der ebenfalls in Trumps "großartigem Gesetzesentwurf" eingeführt wurde, wird die Schulden eines Kreditnehmers in feste Zahlungen über einen von vier Zeiträumen aufteilen, je nachdem, was sie schulden.
Nur Kreditnehmer mit Guthaben bis zu 24.999 US-Dollar behalten eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren. Diejenigen, die zwischen 25.000 und 49.999 US-Dollar schulden, zahlen über 15 Jahre zurück; Guthaben von 50.000 bis 99.999 US-Dollar werden über 20 Jahre zurückgezahlt; und Schulden von 100.000 US-Dollar oder mehr haben eine Rückzahlungsfrist von 25 Jahren.
Es gibt keine Schuldenvergebung im Rahmen des Plans.
Einige Gutverdiener sehen möglicherweise keine niedrigere Rate in einem IDR-Plan im Vergleich zu den Standardoptionen. Aber diejenigen mit niedrigerem Einkommen werden besonders von der fortgesetzten IDR-Zugänglichkeit profitieren, sagen Experten.
Zum Beispiel hätte ein Elternkreditnehmer mit einem Jahreseinkommen unter 30.000 US-Dollar eine monatliche Rate von 0 US-Dollar bei IBR, laut Berechnungen von Kantrowitz. Wenn sie 50.000 US-Dollar verdienen würden, würde ihre monatliche Rate 146 US-Dollar betragen. Zum Vergleich: Ihre Rate wäre mit dem neuen gestaffelten Standardplan näher an 432 US-Dollar, bei einem Darlehenssaldo von 57.000 US-Dollar und einem Zinssatz von 6,7%.