Miete, Schulden und Lebensmittel: Wie Amerikaner ihre Steuererstattungen ausgeben

Die Steuerrückerstattungszeit kann sich wie ein seltener finanzieller Ausgleich anfühlen. Aber für viele Amerikaner ist dieses Geld kein zusätzliches Bargeld – es ist eine Lebensader.
Dieses Jahr geben über ein Drittel der Steuerzahler an, dass sie ihre Rückerstattung für Lebensmittel, Miete, Rechnungen, Schuldenzahlungen oder Ersparnisse verwenden wollen, gemäß Daten einer Umfrage von LendingTree. Dieses Jahr ist das Geld größtenteils für finanzielle Notwendigkeiten vorgesehen, nicht für Ausgaben.
Amerikaner sind zunehmend auf Steuerrückerstattungen angewiesen
Steuerrückerstattungen werden zu einem größeren Teil davon, wie viele Haushalte die Zahlen zum Funktionieren bringen.
Robert Jackson, 33, arbeitet als Kellner in zwei Restaurants in St. Petersburg, Florida. Als Vater von drei Kindern unter 10 Jahren sagt er, dass seine Rückerstattung unerlässlich ist, um größere Einkäufe und Ausgaben zu finanzieren, die er sich sonst nicht leisten könnte.
„In den letzten Jahren haben wir sie für Umzugskosten verwendet“, sagte Jackson. „Es war der einzige Weg, wie ich die erste und letzte Monatsmiete, die Kaution und alle anderen Kosten im Zusammenhang mit dem Umzug bezahlen konnte.“
Dieses Jahr verwendet er sie für eine Anzahlung auf ein Auto. „Die Möglichkeit, das Auto zu bekommen, ist ein großer Schritt – mit einem Auto zu überleben ist nicht mehr praktikabel“, sagte er. „Es war notwendig, aber fast meine gesamte Rückerstattung ging dafür drauf.“
Laut den Umfragedaten von LendingTree geben fast die Hälfte der Steuerzahler (46 %) an, dass sie dieses Jahr auf eine Rückerstattung angewiesen sind. Das ist ein Anstieg gegenüber 42 % im letzten Jahr und 40 % im Jahr 2024.
Für viele Haushalte, einschließlich des Haushalts von Jackson, haben sich Steuerrückerstattungen von einer netten Sache zu etwas entwickelt, das einer finanziellen Absicherung ähnelt.
„Ich fühle mich halbjährlich gelähmt, während ich auf diese Steuern warte“, sagte er.
Zwei Drittel der Steuerzahler geben an, dass ihre Rückerstattung sehr oder einigermaßen wichtig für ihre finanzielle Situation ist, und mehr als die Hälfte sagen, dass sie sie innerhalb eines Monats nach Erhalt ausgeben müssten.
„Die Rückerstattungszeit war schon immer eine Frage des Überlebens – ich brauche Essen, ich muss umziehen, ich muss die Miete bezahlen“, sagte Jackson. „Die meisten Menschen, die ich kenne, sind in einer ähnlichen Situation.“
Die Gruppen, die am wahrscheinlichsten angeben, auf eine Rückerstattung angewiesen zu sein, stehen auch unter dem größten finanziellen Druck: junge Erwachsene, Eltern mit Kindern unter 18 Jahren und Haushalte mit niedrigem Einkommen.
Die Abhängigkeit beschränkt sich jedoch nicht auf Familien, die Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Selbst unter Haushalten mit einem Einkommen von 100.000 $ oder mehr geben 70 % an, dass ihre Rückerstattung immer noch für ihre gesamte finanzielle Situation wichtig ist.
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So planen Steuerzahler, ihre Rückerstattungen auszugeben
Viele Haushalte geben an, dass sie ihre Rückerstattungen verwenden, um entweder ein unmittelbares finanzielles Problem zu lösen oder das nächste zu verhindern.
Alltägliche Rechnungen
Unter den befragten Steuerzahlern gaben 34 % an, dass sie mindestens einen Teil ihrer Rückerstattung für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel, Miete oder Rechnungen verwenden wollen. Dies war besonders häufig bei Steuerzahlern mit niedrigem Einkommen, Millennials und Eltern mit kleinen Kindern.
Wenn eine Rückerstattung dazu beiträgt, Notwendigkeiten zu decken, ohne Sie zu zwingen, einen Kreditkartensaldo anzuhäufen, die Miete zu verpassen oder Rechnungen zu jonglieren, erfüllt dieses Geld genau das, was es tun muss.
Gleichzeitig unterstreicht dies eine härtere Wahrheit: Für viele Haushalte reicht das monatliche Einkommen allein nicht aus, um genügend Spielraum zu lassen, sagt Patrick Yaghoobians, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Noor Financial Services.
„Viele Menschen sind derzeit mit erhöhtem finanziellen Druck konfrontiert“, sagte er.
Yaghoobians und andere Experten sagen jedoch, dass das Zurücklegen selbst eines kleinen Prozentsatzes Ihrer Rückerstattung – sagen wir 5 % – sich summieren und langfristig einen sinnvollen Unterschied machen kann.
„Es kann Schwung aufbauen und es einfacher machen, Ihre restlichen finanziellen Ziele zu erreichen“, fügte er hinzu.
Schuldenabbau
Ein weiterer Teil von 34 % der Umfragebefragten gab an, dass sie ihre Rückerstattung zur Schuldentilgung verwenden würden.
Das ist einer der klügsten Orte, an denen eine Rückerstattung hingehen kann, insbesondere wenn die Schulden auf einer hochverzinslichen Kreditkarte bestehen, sagte Yaghoobians.
Die Tilgung teurer revolvierender Schulden kann den Betrag senken, den Sie in zukünftigen Zinszahlungen schulden, Platz in Ihrem monatlichen Budget schaffen und das Risiko verringern, dass ein Notfall zu einer längeren finanziellen Abwärtsspirale führt.
Mehr dazu lesen: 4 Möglichkeiten, den Cashflow zu erhöhen und Schulden schneller abzubezahlen
Geld für Ersparnisse verwenden
Ersparnisse lagen knapp hinter den anderen Top-Kategorien, wobei 32 % der Steuerzahler angaben, dass sie mindestens einen Teil ihrer Rückerstattung in Ersparnisse oder einen Notfallfonds einzahlen würden.
Dieser Schritt bietet möglicherweise nicht die sofortige Entlastung, die die Bezahlung einer Rechnung bietet, aber der Aufbau eines Bargeldpolsters ist unerlässlich, insbesondere für berufstätige Familien mit Kindern, sagte Scott Oeth, CFP und Principal bei Cahill Financial Advisors in Minneapolis.
„Jedes Mal, wenn Sie eine einmalige Geldsumme erhalten, wie z. B. eine Prämie, ein Erbe oder eine Steuerrückerstattung, halte ich es für wichtig, einen Plan zu erstellen, wie Sie diese Mittel verwenden wollen und, was noch wichtiger ist, wie Sie diese Mittel verwenden sollten“, sagte er.
Ohne einen Plan, sagte Oeth, ist es leicht, dass Ihre Rückerstattung verpufft oder für Impulskäufe ausgegeben wird.
Die meisten Experten empfehlen, drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten zu sparen, aber selbst ein bescheidener Notfallfonds kann einen echten Unterschied machen.
Eine Aufteilungsstrategie kann ebenfalls funktionieren. Wenn Sie zwischen der Schuldentilgung und dem Sparen schwanken, müssen Sie nicht unbedingt eines oder das andere wählen. Für viele Haushalte ist die beste Strategie, die Rückerstattung auf mehrere finanzielle Ziele zu verteilen.
Sie erhalten möglicherweise eine größere Rückerstattung in diesem Jahr
Einige Steuerzahler erhalten in dieser Veranlagungsperiode möglicherweise größere Rückerstattungen.
Für die Woche, die am 6. März 2026 endet, berichtete das IRS, dass der durchschnittliche Rückerstattungsbetrag 3.676 $ betrug, was einem Anstieg von 10,6 % gegenüber dem gleichen Zeitpunkt im letzten Jahr entspricht.
Ein Grund dafür, dass einige Steuerzahler größere Rückerstattungen erhalten, sind die neu eingeführten Steueränderungen, die im Rahmen des One Big Beautiful Bill Act in Kraft getreten sind.
Für die aktuelle Veranlagungsperiode hob das IRS mehrere neue oder erweiterte Abzüge hervor, die mit der Gesetzgebung verbunden sind, darunter ein zusätzlicher Abzug für:
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Berechtigte Senioren
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Qualifizierte Trinkgelder
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Qualifiziertes Überstundenentgelt
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Erweiterte staatliche und lokale Steuern (SALT)
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Einige neue Autokredit-Zinsen
Im Allgemeinen senken Abzüge das zu versteuernde Einkommen, was die Steuerlast eines Steuerzahlers senken und in einigen Fällen die Höhe einer Rückerstattung erhöhen kann.
Eine höhere durchschnittliche Rückerstattung bedeutet jedoch nicht, dass jeder mehr zurückbekommt. Ihre Rückerstattung hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Lohnsteuerabzug, Ihren Steuergutschriften, Ihren Abzügen und Ihrem Steuerstatus ab. Einige Leute bekommen mehr; andere nicht.
Mehr dazu lesen: Steuerrückerstattungen steigen um fast 11 %, wobei über 37 Millionen Amerikaner von neuen Steuererleichterungen profitieren
Warum eine größere Rückerstattung nicht immer eine gute Sache ist
Eine größere Rückerstattung kann sich wie ein Gewinn anfühlen. Aber es ist möglicherweise nicht die beste Entscheidung für Ihre Finanzen.
In einigen Fällen ist eine große Rückerstattung ein Zeichen dafür, dass im Laufe des Jahres zu viel Steuern von Ihrem Gehalt abgezogen wurden. Das bedeutet, dass Sie der Regierung mehr gegeben haben, als Sie brauchten, und dann bis zur Steuerzeit gewartet haben, um den Überschuss zurückzubekommen.
Dies kann zu verpassten Gelegenheiten im Laufe des Jahres führen, sagte Oeth. „Dieses Geld könnte auf einem hochverzinslichen Sparkonto für Sie Zinsen angehäuft haben“, erklärte er.
Dennoch ist das Erhalten einer beträchtlichen Rückerstattung nicht immer schlecht. Für manche Menschen ist der erzwungene Sparereffekt nützlich. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das ganze Jahr über Geld beiseite zu legen, ist eine Rückerstattung möglicherweise eine der wenigen Gelegenheiten, zu der Sie eine sinnvolle Summe erhalten.
Aus der Sicht des Geldmanagements kann eine übermäßige Rückerstattung jedoch bedeuten, dass Sie weniger Nettoeinkommen hatten – Geld, das Sie das ganze Jahr über für Notwendigkeiten oder zur Schuldentilgung hätten verwenden können, und nicht nur zur Steuerzeit.
Das IRS ermutigt Steuerzahler, ihre Lohnsteuerabzüge mithilfe des Steuerabzugsrechners der Agentur zu überprüfen.
Mehr dazu lesen: Lohnsteuerabzug: Was ist das und wie kann ich ihn überprüfen oder ändern?
Beste Möglichkeiten, Ihre Rückerstattung auszugeben, laut Experten
Die beste Art, Ihre Rückerstattung zu verwenden, hängt davon ab, was Ihre Finanzen derzeit am meisten beeinträchtigt.
Wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, kann Ihre Rückerstattung ein wirksames Instrument sein, um zukünftige Zinskosten zu senken und den monatlichen Cashflow zu verbessern.
„Das Finden eines guten Budgetierungstools, das Sie konsequent verwenden, um Rechnungen zu verwalten und Ausgaben zu bewerten, kann einen großen Unterschied machen“, schlug Oeth vor.
Wenn Ihre Rechnungen unter Kontrolle sind, aber Sie keinen Notfallfonds haben, ist es eine kluge Entscheidung, diesen mit diesem zusätzlichen Geld aufzubauen.
„Kleine Schritte können dazu beitragen, Schwung aufzubauen und langfristig bessere finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln“, sagte Yaghoobians.
Und wenn Ihre Notwendigkeiten, Schulden und Ersparnisse in Ordnung sind, können Sie strategischer denken. Vielleicht geht Ihre Rückerstattung in die Altersvorsorge, einen Sinking Fund für unregelmäßige Ausgaben oder ein bestimmtes finanzielles Ziel, das Sie schon lange aufschieben.
Mehr dazu lesen: Steuerrückerstattungen sind dieses Jahr höher. Hier sind 5 kluge Möglichkeiten, sie zu verwenden.
Häufig gestellte Fragen
Wie lange dauert es, bis Sie Ihre Rückerstattung erhalten?
Das IRS sagt, dass die meisten Rückerstattungen innerhalb von 21 Tagen ausgestellt werden, wenn Sie elektronisch einreichen und eine direkte Einzahlung wählen. Einige Erklärungen dauern jedoch länger, wenn sie einer zusätzlichen Prüfung bedürfen, Fehler enthalten oder wegen möglicher Identitätsdiebstahls oder Betrugs gekennzeichnet sind.
Wie kann ich den Status meiner Rückerstattung überprüfen?
Sie können den Status Ihrer Rückerstattung mithilfe des IRS Where’s My Refund?-Tools, der IRS2Go-App oder Ihres IRS-Online-Kontos überprüfen. Das IRS sagt, dass Statusinformationen in der Regel 24 Stunden nach der elektronischen Einreichung einer Steuererklärung des laufenden Jahres oder vier Wochen nach der Einreichung einer Papiererklärung verfügbar sind.
Wer bekommt tendenziell die größten Rückerstattungen?
Es gibt keinen einzelnen Steuertyps, der immer die größte Rückerstattung erhält. Im Allgemeinen gehen größere Rückerstattungen an Steuerzahler, die sich für wertvolle Steuererleichterungen und rückzahlbare Steuergutschriften qualifizieren, wie z. B. die Earned Income Tax Credit und die Additional Child Tax Credit.
Sie können auch an Steuerzahler gehen, die Abzüge geltend gemacht haben, die das zu versteuernde Einkommen stärker reduziert haben als erwartet. Die Höhe der Rückerstattung variiert jedoch immer noch stark je nach Einkommen, Lohnsteuerabzug, Haushaltsgröße sowie den von Ihnen geltend gemachten Steuergutschriften und Abzügen.