Ruheständler überdenken diese "sichere" Auszahlungsstrategie. Sollten Sie das auch?

Schlüsselpunkte
Jahrelang wurde die 4%-Regel als solide Strategie für die Entnahme von Rentenplänen angepriesen.
Diese Rate funktioniert wirklich nur unter bestimmten Bedingungen.
Es ist am besten, eine Entnahmestrategie zu entwickeln, die einzigartig auf Ihre Situation zugeschnitten ist.
- Die 23.760 $ Social Security Prämie, die die meisten Rentner völlig übersehen ›
Also, Sie haben Ihr ganzes Leben hart gearbeitet, ein Bündel Geld gespart und bereiten sich nun darauf vor, in den Ruhestand zu gehen. Es gibt nur ein Problem. Wie verwalten Sie die große individuelle Rentenkonto (IRA) oder 401(k), die Sie aufgebaut haben?
Sie benötigen eine Entnahmestrategie, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld hält. Und einige Finanzexperten empfehlen Ihnen möglicherweise, die berühmte 4%-Regel zu verwenden.
Wird KI den ersten Billionär der Welt schaffen? Unser Team hat gerade einen Bericht über das eine wenig bekannte Unternehmen veröffentlicht, das als "unverzichtbares Monopol" bezeichnet wird und die kritische Technologie bereitstellt, die sowohl Nvidia als auch Intel benötigen. Weiterlesen »
Aber während die 4%-Regel oft als sichere Entnahmestrategie angepriesen wird, ist das nicht selbstverständlich. Und sie ist möglicherweise nicht sicher für Sie.
Wie die 4%-Regel funktioniert
Die 4%-Regel besagt, dass Sie im ersten Jahr Ihres Ruhestands 4% Ihres Sparguthabens abheben und zukünftige Abhebungen entsprechend der Inflation anpassen. Wenn Sie dieser Regel folgen, sollte Ihr Nest Egg theoretisch 30 Jahre lang halten.
Warum die 4%-Regel möglicherweise nicht so sicher ist, wie sie scheint
Die 4%-Regel trifft bestimmte Annahmen darüber, wie Ihr Portfolio investiert ist. Sie wurde auch unter Verwendung historischer Marktdaten entwickelt, die die heutige Zinsumgebung möglicherweise nicht vollständig widerspiegeln.
Grob gesagt, geht die 4%-Regel davon aus, dass Sie eine ziemlich gleichmäßige Mischung aus Aktien und Anleihen in Ihrem Portfolio haben. Aber wenn Sie anleihenlastiger sind, kann Ihr Portfolio möglicherweise nicht genügend Einkommen generieren, um eine jährliche Entnahmerate von 4% plus Inflationsanpassungen zu unterstützen.
Selbst wenn Sie eine ungefähr 50/50-Asset-Allokation aus Aktien und Anleihen haben, können Anleihen möglicherweise nicht hohe genug Renditen erzielen, um sichere 4% Abhebungen zu ermöglichen. Morningstar sagt tatsächlich, dass ab 2026 eine Entnahmerate von 3,9% sicherer sein könnte.
Und Sie denken vielleicht, dass 3,9% gegenüber 4% keinen Unterschied machen werden. Aber über den Verlauf eines langen Ruhestands hinweg könnte es das.
Außerdem ist die 4%-Regel darauf ausgelegt, dass die Ersparnisse 30 Jahre lang halten. Wenn Sie jedoch in Ihren 50ern in den Ruhestand gehen, benötigen Sie möglicherweise 35 bis 40 Jahre lang Abhebungen aus dem Rentenplan, was eine 4%-Rate zu riskant macht.
Es ist am besten, einen maßgeschneiderten Ansatz zu verfolgen
Das Gute an der 4%-Regel ist, dass sie einfach zu befolgen ist. Aber das bedeutet nicht unbedingt, dass sie für Sie richtig ist. Anstatt sich darauf zu verlassen, versuchen Sie, eine Entnahmerate zu entwickeln, die speziell auf Sie zugeschnitten ist, basierend auf Ihrem:
- Rentenalter
- Lebenserwartung
- Anlagemix
- Einkommensbedarf
- Risikotoleranz
Möglicherweise möchten Sie auch eine Bucket-Strategie in Betracht ziehen, bei der Sie Ihre Vermögenswerte in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Buckets aufteilen.
Ihr kurzfristiger Bucket sollte über Bargeld verfügen, um zwei oder drei Jahre Ausgaben zu decken, damit Sie keine Aktien in einem Bärenmarkt verkaufen müssen. Ihr mittlerer Bucket kann Anleihen mit relativ vorhersehbaren Renditen enthalten. Und Ihr langfristiger Bucket kann hauptsächlich mit Aktien gefüllt sein.
Alles in allem kann die 4%-Regel ein hilfreicher Ausgangspunkt für die Verwaltung Ihrer Ersparnisse sein. Aber nehmen Sie nicht an, dass sie eine sichere Sache ist. Ein besserer Ansatz ist es, eine Entnahmestrategie zu entwickeln, die sowohl flexibel als auch einzigartig auf Ihre Situation zugeschnitten ist.
Die 23.760 $ Social Security Prämie, die die meisten Rentner völlig übersehen
Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, liegen Sie bei Ihren Rentersparnissen ein paar Jahre (oder mehr) zurück. Aber eine Handvoll wenig bekannter "Social Security Geheimnisse" könnte dazu beitragen, Ihr Renteneinkommen zu steigern.
Ein einfacher Trick könnte Ihnen bis zu 23.760 $ mehr... pro Jahr einbringen! Sobald Sie gelernt haben, wie Sie Ihre Social Security Leistungen maximieren können, denken wir, dass Sie zuversichtlich in den Ruhestand gehen könnten mit dem Seelenfrieden, den wir alle anstreben. Treten Sie dem Stock Advisor bei, um mehr über diese Strategien zu erfahren.
Sehen Sie sich die "Social Security Geheimnisse" an »
The Motley Fool hat eine Offenlegungsrichtlinie.
Die hierin geäußerten Ansichten und Meinungen sind die Ansichten und Meinungen des Autors und spiegeln nicht notwendigerweise die von Nasdaq, Inc. wider.