Ruheständler könnten 2027 eine deutlich höhere Sozialversicherungsanhebung erhalten – dank Inflation

Wichtige Punkte
Die OECD prognostiziert aufgrund des Iran-Kriegs und von Zöllen eine deutlich höhere US-Inflation im Jahr 2026.
Höhere Inflation könnte dazu führen, dass die Sozialversicherungs-COLA für 2027 die höchste seit mehreren Jahren wird.
Es kann jedoch noch viel passieren zwischen jetzt und später in diesem Jahr, wenn die COLA festgelegt wird.
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Rentner wissen, dass der "feste" Teil eines festen Einkommens nicht angenehm ist. Es kann schwierig sein, die Mittel aufzubringen, um alle Ausgaben zu decken. Wenn die Preise steigen (und sie steigen derzeit sicherlich), wird diese Aufgabe immer schwieriger.
Glücklicherweise bietet die Sozialversicherung eine jährliche Anpassung an die Lebenshaltungskosten (COLA). Die Leistungserhöhung im Jahr 2026 betrug 2,8 %, etwas höher als die Anpassung von 2,5 % im Jahr 2025, aber unter der COLA von 3,2 % im Jahr 2024. Rentner könnten jedoch eine viel größere Sozialversicherungs-"Erhöhung" im Jahr 2027 erhalten – dank der Inflation.
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Die Schlüsselkomponente der Sozialversicherungs-COLA
Sozialversicherungs-COLAs sind untrennbar mit der Inflation verbunden. Tatsächlich ist eine bestimmte Inflationskennzahl die Schlüssel- und einzige Komponente der jährlichen COLA.
Die Social Security Administration (SSA) berechnet COLAs anhand des Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Angestellte (CPI-W). Diese Inflationskennzahl ähnelt dem Verbraucherpreisindex (CPI), der die "Schlagzeilen"-Inflationszahl ist, die jeden Monat berichtet wird. Der CPI-W konzentriert sich jedoch, wie der Name schon sagt, nur auf die Preise, die von Arbeitnehmern in städtischen Gebieten gezahlt werden.
Wie der CPI wird auch der CPI-W monatlich vom U.S. Bureau of Labor Statistics veröffentlicht. Die SSA verwendet jedoch nicht alle 12 CPI-W-Zahlen des Jahres zur Berechnung der jährlichen COLA. Stattdessen verwendet die Behörde nur den durchschnittlichen CPI-W-Wert für das dritte Quartal des laufenden und des Vorjahres. Sie berechnet die Differenz zwischen diesen beiden Zahlen und rundet auf die nächste Zehntelprozent ab, um die COLA zu erhalten, die im nächsten Jahr wirksam wird.
Eine viel höhere Inflationsprognose
Die Federal Reserve prognostiziert, dass die Inflation im Jahr 2026 bei 2,7 % liegen wird. Wenn der Anstieg des CPI-W im dritten Quartal diese Schätzung erreicht, wird die Sozialversicherungs-COLA der Rentner im nächsten Jahr niedriger sein als in diesem Jahr. Aber nicht jeder stimmt der Zahl der Fed zu.
Die Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD), eine internationale Organisation mit 38 Industrieländern, prognostizierte kürzlich, dass die US-Inflation im Jahr 2026 4,2 % erreichen wird. Die frühere Prognose der OECD lag bei einer Inflation von 2,8 %.
Warum ist die Zahl so stark gestiegen? Der Krieg mit dem Iran ist der Hauptschuldige. Die OECD erwartet, dass die Auswirkungen dieses Konflikts die US-Inflation deutlich höher treiben werden als ihre frühere Prognose und die jüngste Schätzung der Fed.
Die Zollpolitik von Präsident Trump ist ein weiterer Schlüsselfaktor für die höhere Inflationsprognose der OECD. Obwohl der Oberste Gerichtshof der USA die Zölle im Rahmen des International Emergency Economic Powers Act (IEEPA) aufgehoben hat, hat die Trump-Regierung schnell Zölle unter anderen Gesetzen erhoben, da die zugrunde liegende rechtliche Grundlage besteht.
Die schlechte Nachricht einer höheren COLA
Einige Rentner sehen höhere Sozialversicherungs-COLAs als nichts als gute Nachrichten. Leider ist es nicht so einfach.
Zum einen erfolgen die jährlichen Leistungskorrekturen, nachdem die Rentner bereits höhere Preise bezahlt haben. Diese Verzögerung schadet aufgrund des Zeitwerts des Geldes. 1 Dollar in einem Jahr ist nicht so viel wert wie 1 Dollar heute.
Ein weiterer Faktor ist, dass viele glauben, der CPI-W spiegele die höheren Kosten, die Senioren entstehen – insbesondere die Gesundheitskosten im Ruhestand – nicht genau wider. Als Beispiel dafür sind die Prämien für Medicare Teil B in diesem Jahr um etwa 10 % gestiegen, weit über dem COLA-Anstieg von 2,8 %.
Erhebliche Unsicherheit
Verlassen Sie sich noch nicht auf eine deutlich höhere Sozialversicherungs-COLA für 2027. Wie bereits erwähnt, basiert die tatsächliche Zahl auf den CPI-W-Daten des dritten Quartals. Bis Ende September kann noch viel passieren.
Die Höhe der COLA für das nächste Jahr wird wahrscheinlich stark davon abhängen, was mit der Konfrontation mit dem Iran passiert. Der jüngste Bericht der OECD räumte ein: "Die Breite und Dauer des Konflikts sind sehr unsicher, aber eine längere Periode höherer Energiepreise wird die Geschäftskosten erheblich erhöhen und die Verbraucherpreisinflation steigern..." Diese Analyse scheint auf den Punkt gebracht. Die "Erhöhung" der Rentner für 2027 könnte mehr in den Händen der aktuellen iranischen Führung liegen als in denen jeder US-Regierungsbehörde.
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