Ruhestand im Ausland: Beantwortung der großen Fragen der Leser

Es gibt einen romantischen und einen praktischen Reiz, im Ruhestand im Ausland zu leben.
Eine wachsende Zahl amerikanischer Rentner ist bereits in fremde Länder gezogen, und viele weitere planen dies. Geringere Lebenshaltungskosten, ein langsameres Tempo, neue Abenteuer und in jüngerer Zeit auch eine ruhigere politische Atmosphäre sind Teil dieses Reizes.
Meine jüngste Kolumne, die diesen Trend hervorhob, veranlasste Hunderte von Ihnen, Ihre Meinungen zu teilen und wichtige Fragen zu stellen.
Im Folgenden finden Sie eine bearbeitete Fragen-und-Antworten-Sammlung zu den beiden Säulen der Ruhestandsfinanzen für alle, die einen Umzug ins Ausland erwägen: Gesundheitsversorgung und Social Security.
Die Kosten der Gesundheitsversorgung
Gesundheitsversorgung ist für uns ein großes Thema. Länder mit allgemeiner Gesundheitsversorgung verringern das Risiko, durch eine schwere Krankheit pleitezugehen. Sogar private Versicherungen sind in vielen Ländern günstiger und risikomäßig besser.
Die Gesundheitsversorgung in den USA birgt im Ruhestand erhebliche potenzielle Belastungen. Aus eigener Tasche zu zahlende medizinische Kosten für Rentner überraschen viele Menschen.
Ein 65-jähriger Mann mit traditionellem Medicare, der in einem Medigap-Tarif mit durchschnittlichen Prämien versichert ist, muss 212.000 US-Dollar angespart haben, um eine 90%ige Chance zu haben, Prämien und mediane Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente zu decken, und eine 65-jährige Frau muss 252.000 US-Dollar angespart haben, so ein neuer Bericht des Employee Benefit Research Institute (EBRI).
Zahlreiche Faktoren bestimmen, wie sich diese Summe für Sie auswirkt – Ihr Geschlecht, Ihr Gesundheitszustand, wo Sie leben und wie viele Jahre Sie leben werden.
Obwohl es im Allgemeinen stimmt, dass die Gesundheitskosten in anderen Ländern niedriger sind, ist es nicht einfach, sich in einem neuen Land für die medizinische Versorgung zu qualifizieren.
Machen Sie Ihre Hausaufgaben. Um sich vor einem Umzug einen Überblick zu verschaffen, wenden Sie sich an andere Rentner und Freunde, von denen Sie wissen, dass sie in der Stadt oder dem Ort leben, den Sie im Auge haben. Fragen Sie nach, was sie für Krankenversicherungen, Ärzte, Krankenhäuser und Apotheken tun, und holen Sie deren Rat.
Expats können in der Regel auf die kostengünstige allgemeine Deckung zurückgreifen, die von lokalen staatlich finanzierten Gesundheitssystemen angeboten wird, oder sich für private Versicherungsoptionen anmelden.
Viele Umzugsexperten, mit denen ich sprach, raten, sich zunächst für eine private Police einer nationalen oder internationalen Versicherungsgesellschaft anzumelden. Hier ist der Grund: Viele Länder verlangen als Voraussetzung für die Visumserteilung eine Krankenversicherung, und es kann dauern, bis man für den öffentlichen Gesundheitsdienst berechtigt ist.
Zu den Versicherern, die internationale Pläne anbieten, gehören Cigna Global, GeoBlue (Blue Cross Blue Shield Global Solutions), Allianz Care und International Medical Group (IMG).
Ressourcen für Ihre Recherche. Die Weltgesundheitsorganisation (World Health Organization) bietet länderübergreifende Daten zu Faktoren wie dem Verhältnis von Ärzten zur Bevölkerung. Und die Joint Commission International (JCI), eine globale gemeinnützige Gesundheitsorganisation, bietet eine akkreditierte Liste von medizinischen Zentren in Ländern weltweit. International Living's 2026 Annual Global Retirement Index liefert ebenfalls detaillierte Informationen zur Gesundheitsversorgung in verschiedenen beliebten Regionen.
Seien Sie auf sprachliche Pannen vorbereitet. Auch wenn viele medizinische Fachkräfte außerhalb der USA Englisch sprechen, insbesondere wenn sie in einer beliebten Expats-Stadt praktizieren, sollten Sie sicherstellen, dass nichts in der Übersetzung verloren geht. Internationale Krankenversicherer sollten Sie zu englischsprachigen Anbietern führen können, oder Sie erkundigen sich bei der US-Botschaft im Land nach Vorschlägen.
Eine Übersetzungs-App auf Ihrem Handy kann ebenfalls nützlich sein.
Zahlen diejenigen, die zur Rente ins Ausland ziehen, weiterhin Medicare-Prämien? Wenn sie das Land "dauerhaft" verlassen, müssen sie dann weiterhin die Prämie zahlen, in der Annahme, dass sie nie zurückkehren?
Obwohl viele Rentner für viele Jahre ins Ausland gehen, ist es nicht ungewöhnlich, dass sie in die USA zurückkehren, um näher bei der Familie zu sein, insbesondere wenn sie im Alter besondere medizinische Betreuung benötigen.
"Das ist eine schwierige Entscheidung für Menschen, die im Ruhestand im Ausland leben", sagte mir Kim Lankford, Autorin des neuen Buches "Medicare 101".
"Medicare deckt selten eine Behandlung außerhalb der USA ab. Wenn Sie sich also anmelden, zahlen Sie Part-B-Prämien für eine Leistung, von der Sie im Ausland nicht profitieren können. Die meisten Menschen zahlen keine Prämien für Part A, daher ist die Nachteiligkeit der Anmeldung dafür geringer", sagte sie.
Aber wenn Sie sich nicht anmelden, haben Sie keine Deckung, wenn Sie in die USA zurückreisen und medizinische Versorgung benötigen.
Hier ist ein weiterer heikler Punkt: Sie können sich für Part B nur zu bestimmten Zeiten anmelden, und es kann sein, dass Sie eine Part-B-Verspätungsanmeldegebühr zahlen müssen, wenn Sie schließlich in die USA zurückkehren und sich für Medicare anmelden möchten, sagte sie.
Diese Gebühr beträgt 10% der Standard-Part-B-Prämie für jeden 12-Monats-Zeitraum, in dem Sie Part B hätten haben können, es aber nicht taten – was für die meisten Menschen seit ihrer ursprünglichen Anmeldefrist mit 65 Jahren gilt.
Medicare Advantage-Pläne verlangen im Allgemeinen, dass Sie in den USA wohnen, und werden Sie streichen, wenn Sie dauerhaft ins Ausland ziehen. Weitere Hilfe finden Sie in der Broschüre von Medicare.
Social Security-Leistungen
Wird Ihr SSA-Scheck auf eine US-Bank oder auf eine Bank in Ihrem neuen Wohnsitzland eingezahlt?
Wenn Sie die lokale Bank in dem Land wählen, in dem Sie jetzt leben, müssen Sie bestätigen, dass dieses Land ein internationales Direkteinzahlungsabkommen mit den USA hat. Hier ist die Liste der Länder und Gebiete, die Direkteinzahlungen erlauben.
Sie müssen die Social Security Administration benachrichtigen, wenn Sie ins Ausland ziehen. Sie erhalten alle ein bis zwei Jahre einen Fragebogen, um Ihre Adresse und Ihren Status zu bestätigen, der zurückgeschickt werden muss, um eine Aussetzung zu vermeiden.
Zahle ich weiterhin Steuern auf Social Security-Leistungen, wenn ich in einem anderen Land lebe?
Ja. Wenn Sie US-Bürger sind, unterliegen Sie den US-Einkommensteuergesetzen, egal wo Sie leben. Das bedeutet, dass Ihr Einkommen, einschließlich bis zu 85% der Social Security-Leistungen, die Sie erhalten, der bundesstaatlichen Einkommensteuer unterliegen kann.
Beachten Sie, dass wenn Sie im Ausland leben und Einkommen verdienen, selbst von einem Nebenjob, Ihre Social Security-Einkommensgrenzen gleich bleiben wie bei einer Beschäftigung in den USA. Im Allgemeinen gilt: Wenn Sie zwischen 62 und Ihrem vollen Rentenalter liegen, mehr als 24.480 US-Dollar verdienen (die Grenze wird jährlich angepasst) und Social Security beziehen, wird die Verwaltung 1 US-Dollar für alle 2 US-Dollar über dieser Grenze einbehalten.
Die einbehaltenen Leistungen gehen nicht verloren. Social Security berechnet die monatlichen Leistungen neu, wenn Sie das volle Rentenalter erreichen, und gibt Ihnen die einbehaltenen Leistungen zurück.
Ein weiterer zu berücksichtigender Knackpunkt: Wenn Sie Social Security-Leistungen beziehen und jünger als das volle Rentenalter sind, wird die SSA Ihre Leistungen für jeden Monat einbehalten, in dem Sie mehr als 45 Stunden außerhalb der Vereinigten Staaten arbeiten und nicht der US-Social-Security-Steuer unterliegen. Sehen Sie sich das SSA-Dokument "How Work Affects Your Benefits" an.