Die Anpassung der Sozialversicherungsleistungen an die Lebenshaltungskosten (COLA) für 2027 wird voraussichtlich etwas bewirken, das seit 1997 nicht mehr geschehen ist

Wichtige Punkte

Bis zu 90 % der Rentner sind in irgendeiner Weise auf ihre Sozialversicherungsleistungen angewiesen, um über die Runden zu kommen.

Die inflationären Auswirkungen des Iran-Kriegs lassen die Anpassung der Lebenshaltungskosten für 2027 auf einen Wert zusteuern, der zuletzt zwischen 1988 und 1997 zu beobachten war.

Ein Dollar aus der Sozialversicherung ist jedoch einfach nicht mehr derselbe wie früher.

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Letztes Jahr war ein historisches Jahr für die Sozialversicherung. Im Mai 2025 überstieg die durchschnittliche monatliche Rente für Ruheständler zum ersten Mal seit Beginn des Programms 2.000 $.

Aber Amerikas führendes Rentenprogramm hat die Möglichkeit, sich zum zweiten Mal in Folge in die Geschichtsbücher einzutragen, basierend auf frühen Schätzungen der Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLA) für 2027. Da bis zu 90 % der Rentner in irgendeiner Weise auf ihre Sozialversicherungsleistungen angewiesen sind, um ihre Ausgaben zu decken, wäre ein Ereignis, das seit 30 Jahren nicht mehr vorkam, eine willkommene Nachricht.

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Was ist die COLA der Sozialversicherung und wie wird sie bestimmt?

Einfach ausgedrückt ist die Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung die nahezu jährliche Änderung der Leistungen, die versucht, die Auswirkungen der Inflation (steigende Preise) widerzuspiegeln.

Wenn beispielsweise ein großer Korb von Waren und Dienstleistungen, die regelmäßig von Senioren gekauft werden, von einem Jahr zum nächsten um 3 % im Preis steigt. Wenn die Sozialversicherungsleistungen statisch blieben, könnten Senioren nicht die gleiche Menge an Waren und Dienstleistungen wie im Vorjahr kaufen (d. h. ein Verlust an Kaufkraft). Die COLA der Sozialversicherung soll die Leistungen an die Inflation anpassen.

Seit 1975 dient der Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Angestellte (CPI-W) als Maßstab für die Inflation des Programms. Der CPI-W umfasst über 200 Ausgabenkategorien, jede mit einzigartigen Gewichtungen, die es ermöglichen, diesen Index jeden Monat zu einer einzigen Zahl zu verdichten.

Obwohl der CPI-W monatlich veröffentlicht wird, fließen nur die 12-Monats-Werte, die im Juli, August und September (dem dritten Quartal) enden, in die COLA-Berechnung ein. Wenn der durchschnittliche CPI-W-Wert des dritten Quartals (Q3) in diesem Jahr höher ist als im vergleichbaren Zeitraum des Vorjahres, ist Inflation eingetreten, was bedeutet, dass die Begünstigten für das kommende Jahr eine "Erhöhung" erhalten.

Die jährliche prozentuale Steigerung der CPI-Ws des 3. Quartals, gerundet auf die nächste Zehntelprozentzahl, entspricht der COLA, die die Begünstigten erhalten. So einfach ist das.

Wer ist bereit für eine historisch bedeutsame Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung für 2027?

Obwohl wir noch sechs Monate davon entfernt sind, dass die Social Security Administration die COLA für 2027 bekannt gibt, wurden mehrere unabhängige (d. h. nicht offizielle) Schätzungen vorgenommen und nach der Veröffentlichung der monatlichen Inflationsberichte des U.S. Bureau of Labor Statistics angepasst.

Die überparteiliche Senioren-Interessengruppe The Senior Citizens League (TSCL) beließ ihre COLA-Prognose für 2027 nach der Veröffentlichung des Inflationsberichts vom März unverändert bei 2,8 % im dritten Monat in Folge. Unterdessen verdoppelte die unabhängige Analystin für Sozialversicherungs- und Medicare-Politik, Mary Johnson, ihre COLA-Prognose für 2027 von 1,7 % im Vormonat auf 3,2 %.

Johnsons Prognose für die Anpassung der Lebenshaltungskosten stieg aufgrund der Auswirkungen des Iran-Kriegs stark an. Die Schließung der Straße von Hormus für die meisten Ölexporte durch den Iran ließ die Rohölpreise und Energiekosten in den USA in die Höhe schnellen. Die 12-Monats-Inflationsrate im März stieg von 3,3 % im Vormonat um 90 Basispunkte.

Sollte eine dieser unabhängigen Schätzungen (2,8 % oder 3,2 %) zutreffen, würde dies eine Fortsetzung überdurchschnittlicher COLAs für Sozialversicherungsbegünstigte bedeuten. In den letzten fünf Jahren (2022-2026) stiegen die Auszahlungen um 5,9 %, 8,7 %, 3,2 %, 2,5 % bzw. 2,8 %. Die Erhöhung um 8,7 % im Jahr 2023 war die größte prozentuale Erhöhung seit 41 Jahren.

Eine COLA von 2,8 % oder 3,2 % würde auch das sechste Jahr in Folge mit einer Erhöhung der Leistungen um mindestens 2,5 % bedeuten. Das letzte Mal, dass die Sozialversicherungsleistungen sechs aufeinanderfolgende Jahre um mindestens 2,5 % stiegen, war von 1988 bis 1997. Basierend auf den unabhängigen Schätzungen und aufgrund der Unsicherheiten im Zusammenhang mit dem Iran-Krieg steuert die COLA der Sozialversicherung für 2027 auf etwas zu, das seit 1997 nicht mehr beobachtet wurde.

Ein Dollar aus der Sozialversicherung ist nicht mehr derselbe wie früher

Während die Rentner zweifellos die überdurchschnittlichen nominalen Dollar-Erhöhungen genießen, die sie in jedem der letzten fünf Jahre erhalten haben, ist die unglückliche Realität, dass die COLAs der Sozialversicherung mit dem Inflationsdruck, dem viele Senioren ausgesetzt sind, nicht Schritt gehalten haben.

Das Problem mit dem Inflationsmaßstab der Sozialversicherung liegt in seinem Namen: dem Verbraucherpreisindex für städtische Lohnempfänger und Angestellte. Obwohl 87 % der Sozialversicherungsbegünstigten im Dezember 2024 62 Jahre oder älter waren, erfasst der CPI-W die Ausgabengewohnheiten und Kostendruckfaktoren von städtischen Lohnempfängern und Angestellten. Dies sind hauptsächlich Amerikaner im erwerbsfähigen Alter, die derzeit keine Rente als Ruheständler beziehen.

Darüber hinaus geben Senioren einen höheren Prozentsatz ihres monatlichen Budgets für Unterkunft und medizinische Dienstleistungen aus als Amerikaner im erwerbsfähigen Alter. Der CPI-W berücksichtigt dies nicht.

Laut einer Analyse von TSCL sank die Kaufkraft der Sozialversicherungsleistungen von 2010 bis 2024 um 20 %. Mit anderen Worten: Was 100 $ an Sozialversicherungsleistungen im Jahr 2010 kauften, konnte im Jahr 2024 nur noch Waren und Dienstleistungen im Wert von 80 $ kaufen.

Auch wenn die Anpassungen der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung seit fünf Jahren überdurchschnittlich hoch waren (und möglicherweise ein sechstes Jahr), weisen die für Senioren wichtigsten Ausgaben, einschließlich Unterkunft und medizinische Dienstleistungen, hartnäckig hohe 12-Monats-Inflationsraten auf.

Unabhängig davon, ob die COLA der Sozialversicherung im nächsten Jahr Geschichte schreiben wird, ist ein Dollar aus der Sozialversicherung einfach nicht mehr derselbe wie früher – und eine Erhöhung um 2,8 % oder 3,2 % wird diese Dynamik nicht ändern.

Der Sozialversicherungsbonus von 23.760 $, den die meisten Rentner völlig übersehen

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