Einige Amerikaner sind so von Studienkreditschulden belastet, dass sie das Land verlassen

Einige Amerikaner sind so von Studienkreditschulden belastet, dass sie das Land verlassen

Brian Baker

6-minütige Lektüre

Die Belastung durch Studienkreditschulden veranlasst einige Amerikaner, das Undenkbare zu tun: das Land zu verlassen.

Mit mehr als 40 Millionen Kreditnehmern (1), die 1,833 Billionen US-Dollar (2) an Bundesstudentenkrediten schulden, und 7,7 Millionen, die in diesen Schulden in Verzug geraten (3), packen eine kleine, aber wachsende Zahl von Absolventen ihre Sachen und ziehen ins Ausland. Es geht nicht um einen Neuanfang, sondern darum, Abstand zwischen sich und ihre Schulden zu schaffen.

Laut einer Umfrage des Institute for College Access and Success (4) müssen 42 % der Studienkreditnehmer entscheiden, ob sie eine monatliche Zahlung leisten oder ihre grundlegenden Bedürfnisse decken, was größtenteils der Grund dafür ist, dass 20 % von ihnen derzeit in Verzug oder Zahlungsausfall geraten.

Für andere scheint es die einzige Option zu sein, Verzug und Zahlungsausfall ganz zu vermeiden. Der vermeintliche Trick ist das Überleben. Für andere ist es ihre Frustration, die nach Jahren der Schuldentilgung, ohne viel dafür zu zeigen, aufsteigt.

Amanda Lynn Tully schloss 2017 ihr Studium an der University of Oregon mit 65.000 US-Dollar an Bundesstudentenkrediten, aber ohne Jobangebote für ihren Bachelor-Abschluss in historischer Denkmalpflege ab.

„Die Zahlungen haben nicht einmal die Zinsen gedeckt, also war es frustrierend“, sagte Tully der New York Times (5).

Obwohl die Idee, Studienkredite zu entkommen, wie eine Schlupfloch klingen mag, ist die Realität weitaus komplizierter und potenziell riskanter.

Warum einige Kreditnehmer das Land verlassen

Mit keinen Jobaussichten und eingeschrieben in einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IBR), der es Kreditnehmern ermöglicht, ihre verbleibende Schuld nach 20 Jahren qualifizierter Zahlungen erlassen zu lassen, zog Tully nach Prag, Tschechien.

Obwohl ihre Zahlungen im Rahmen des IBR-Programms 60 US-Dollar pro Monat betrugen, deckten sie nicht einmal die Zinsen für ihre Kredite. Laut Federal Student Aid (6) können einige Rückzahlungspläne so niedrig wie 0 US-Dollar pro Monat betragen, dieser Betrag kann sich jedoch ändern, wenn Ihr Einkommen steigt oder sinkt.

Die drei verschiedenen Arten von einkommensabhängigen Plänen sind Income-Based Repayment (IBR), Income-Contingent Repayment (ICR) und Pay As You Earn (PAYE).

Für Tullys IBR-Plan würde der Prozentsatz der geschuldeten Summe aus ihrem verfügbaren Einkommen 10 % über 20 Jahre betragen, wenn sie nach dem 1. Juli 2014 Geld geliehen haben. Wenn sie vor diesem Datum Geld geliehen haben, würde er 15 % über 25 Jahre betragen. Der ICR-Plan beträgt 20 % über 25 Jahre, während der PAYE-Plan 10 % über 20 Jahre beträgt.

Die vorübergehende Aussetzung des IBR-Programms im Juli 2025 durch die Trump-Regierung verursachte Probleme für die meisten Kreditnehmer, wurde aber im Oktober wieder aufgenommen. Zu diesem Zeitpunkt gab es einen Rückstau von 74.510 Kreditnehmern (7), die auf Schuldenerlass warteten, wenn sie ein Jahrzehnt lang für bestimmte Non-Profits oder die Regierung gearbeitet haben (Public Service Loan Forgiveness - PSLF).

Michele Zampini, Associate Vice President of Federal Policy and Advocacy beim Institute for College Access and Success (TICAS), hat viele Absolventen wie Tully mit der Schuldentilgung zu kämpfen gesehen, egal wie niedrig ihre Zahlungen erscheinen mögen.

„Das psychologische Gewicht, Schulden zu tragen, ist ein weit verbreitetes Problem, selbst wenn es finanziell überschaubar erscheint“, sagte sie der New York Times (8). „Es geht nicht unbedingt darum, dass ich es mir nicht leisten kann. Manchmal ist es eher 'Ich hatte keine andere Wahl, als zu studieren und Kredite aufzunehmen, und jetzt werde ich damit feststecken', was das Leben der Menschen auf eine Weise definieren kann, die sich sehr unfair und schädlich anfühlt.“

Dennoch, egal wo eine Person in der Welt hinfährt, ihre Schulden sind immer noch aktiv, so ein Anwalt in Baltimore, der sich auf Studienkreditschulden spezialisiert hat.

„Bundesstudentenkredite sind vertragliche Schulden“, sagte Stanley Tate der New York Times (9) und fügte hinzu, dass die Verantwortung, sie zurückzuzahlen, nicht verschwindet, unabhängig von der Staatsbürgerschaft.

Eine Option für diejenigen, die ins Ausland ziehen möchten, um die finanzielle Last von ihren Schultern zu nehmen oder zu minimieren, ist der Foreign Earned Income Exclusion, der es Bundesstudentenkreditnehmern ermöglicht, die im Ausland leben und weniger als 130.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, unter einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan 0 US-Dollar pro Monat zu zahlen.

Es ist eine bessere Option, als zu riskieren, dass Ihre Schulden in Verzug geraten oder ganz ausfallen.

Experian (10) hat Kreditnehmer, die ins Ausland gezogen sind, dazu ermutigt, der Versuchung zu widerstehen, keine Zahlungen mehr zu leisten.

„Die Bundesregierung ist bei versäumten Zahlungen und Zahlungsausfällen nachsichtiger als private Kreditgeber“, teilte der Autor Ben Luthi auf dem Blog von Experian mit. „Im Allgemeinen meldet Ihr Kreditgeber eine verspätete Zahlung erst dann bei den Auskunfteien, wenn sie 90 Tage überfällig ist, und Sie gelten erst dann als in Zahlungsausfall, wenn Sie etwa neun Monate lang keine Zahlung geleistet haben.“

Wenn Sie Ihre Kredite in Zahlungsausfall geraten lassen, gibt es drei Phasen (11):

Nach einem Tag führt eine versäumte Zahlung dazu, dass Ihre Kredite als verspätet gelten, und Sie können mit Verspätungsgebühren belastet werden.

Nach 90 Tagen Nichtzahlung meldet ein Kreditgeber Ihr Konto als verspätet bei den drei Hauptauskunfteien — Equifax, Experian und TransUnion — was sich auf Ihren Kreditausweis auswirkt und Ihre Kreditwürdigkeit senkt.

Nach 270 Tagen Nichtzahlung sind die Kredite offiziell in Zahlungsausfall, und die Schulden könnten an eine Inkassobüro geschickt werden.

Das Department of Education Loan Servicing hat einen Leitfaden (12) herausgegeben, um Kreditnehmern zu helfen, Verzug zu reduzieren und Zahlungsausfall zu vermeiden.

Wenn Sie sich von Studienkreditschulden überfordert fühlen, gibt es Trost darin zu wissen, dass Sie nicht allein sind. Aber das Verlassen des Landes ist nicht die einzige Option, und es ist auch nicht die sicherste.

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Artikelquellen

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Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Rat ausgelegt werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt.