Hören Sie auf, Geld durch vorgeschriebene Mindestausschüttungen zu verlieren, und nutzen Sie diese einfache Lösung.

Key Points
Entnahmen aus gewöhnlichen IRAs sind in der Regel steuerpflichtige Entnahmen, auch wenn der Kontoinhaber das Geld nicht benötigt oder möchte.
Es ist jedoch möglich, einen Teil oder alle dieser unvermeidlichen Steuerbelastungen auf einen Zeitpunkt zu verschieben, an dem es sinnvoll ist, die Ausgaben zu decken.
Dieser Schachzug kann sich besonders als klug erweisen, wenn Sie planen, einen steuerfreien Kapitalbetrag an einen Begünstigten zu vererben, oder wenn Sie regelmäßig vergessen, Ihre Mindestentnahmen vor Jahresende zu leisten.
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Haben Sie die RMD-Blues? Das heißt, macht Ihnen das endlose Karussell der jährlichen steuerpflichtigen Mindestentnahmen aus Ihrem IRA zu schaffen? Es wäre nicht überraschend, wenn dem so ist, insbesondere wenn Sie das Geld nicht benötigen oder regelmäßig eine Strafe von 25 % dafür zahlen, dass Sie Ihre Mindestentnahmen nicht rechtzeitig leisten.
Obwohl Sie die Steuerlast nie ganz vermeiden können, können Sie sie einmalig abschließen und Ihr Geld dennoch in einem steuergeschützten Altersvorsorgekonto belassen.
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Was sind RMDs?
Einfach ausgedrückt, sind RMDs die von der IRS vorgeschriebenen Mindestentnahmen aus gewöhnlichen Altersvorsorgekonten, sobald Sie 73 Jahre alt sind. Das "Minimum" hängt von Ihrem Alter und dem Wert Ihres IRA am Ende des vorangegangenen Kalenderjahres ab.
Die für das Jahr, in dem Sie 73 Jahre alt werden, vorgeschriebene Mindestentnahme beträgt etwa 3,7 % des Wertes des IRA. Mit 80 Jahren beträgt sie jedoch 4,95 % des Endguthabens des Vorjahres. Mit 87 Jahren steigen Ihre RMD auf 6,94 %. Mit 93 Jahren sollten Sie mindestens 9,9 % des Wertes des Altersvorsorgekontos am Ende des Vorjahres abheben. Ziel der IRS ist es, sicherzustellen, dass Ihr IRA bis zu Ihrem 120. Lebensjahr geleert ist, daher erhöht sie Ihre RMD mit zunehmendem Alter.
Was wäre, wenn es einen Weg gäbe, Ihre Mindestentnahmen und etwaige Strafen für versäumte Zahlungen dauerhaft zu reduzieren – wenn nicht sogar ganz zu eliminieren? Sie können Ihren gewöhnlichen IRA in einen Roth IRA umwandeln.
Eine Roth-Umschichtung?
Roth-Altersvorsorgekonten werden anders besteuert als gewöhnliche IRAs. Während Beiträge zu gewöhnlichen Altersvorsorgekonten in der Regel steuerlich absetzbar sind und Entnahmen aus ihnen steuerpflichtig sind, sind Beiträge zu Roths nicht steuerlich absetzbar, aber Entnahmen aus ihnen sind steuerfrei. Tatsächlich sind Sie nicht verpflichtet, Entnahmen aus Roth-Konten zu leisten.
Es gibt einen Haken bei der Umwandlung eines gewöhnlichen IRA in einen Roth: Diese gesamte Transaktion wird als steuerpflichtiges Einkommen behandelt. Wenn es sich um einen erheblichen Betrag handelt, kann die Umwandlung Sie in eine höhere Steuerklasse katapultieren. Deshalb sollten Sie eine Umwandlung möglicherweise über mehrere Jahre verteilen.
Die Kosten können sich jedoch lohnen, insbesondere wenn Sie die Steuerschuld decken können. Denn es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie die Steuer, die sich aus einer Umwandlung ergibt, mit Geldern aus dem betreffenden Altersvorsorgekonto bezahlen müssen. Die IRS möchte lediglich den fälligen Betrag.
Sobald die Umwandlung abgeschlossen ist, müssen Sie sich keine Sorgen mehr um Mindestentnahmen – oder um eine Strafe von 25 % für versäumte Zahlungen – aus den umgewandelten Ersparnissen machen.
Denken Sie einfach zuerst darüber nach
Es gibt einige Regeln zu beachten, einschließlich für Begünstigte. So müssen beispielsweise alle, die einen umgewandelten Roth von einem Ehepartner erben, möglicherweise weiterhin Entnahmen aus ihm vornehmen, je nachdem, wie er zu diesem Zeitpunkt behandelt wird. Stellen Sie sicher, dass Sie sich mit einem qualifizierten Fachmann beraten, der mit Ihrer Situation vertraut ist, um sicherzustellen, dass eine Roth-Umschichtung tatsächlich das gewünschte Ergebnis erzielt.
Außerdem spart eine Roth-Umschichtung möglicherweise nicht tatsächlich Geld. Sie beschleunigen lediglich die Besteuerung Ihres IRA, während diese Vermögenswerte in einem Altersvorsorgekonto verbleiben, in dem sie weiterhin steuerfrei wachsen können. Wenn Sie dieses umgewandelte Geld jedoch nicht in Ruhe lassen oder die Steuerschuld ohne Kreditaufnahme bezahlen, gibt es möglicherweise keinen Nettonutzen für Sie.
Angesichts dessen, wie es Ihnen zugute kommen könnte, wäre es jedoch nicht abwegig, ein wenig Vergleichs-Recherchen mit der Idee anzustellen.
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