Studentenschuld frisst Bausparer-Ersparnisse um 2.000 £ pro Jahr, sagt Barclays

Menschen mit Studienkrediten, die auf eine Anzahlung für ein Eigenheim sparen, legen laut einem neuen Bericht von Barclays jährlich fast 2.000 £ weniger zurück als Menschen ohne diese Schulden.
Die Bank stellte außerdem fest, dass 44 % der Kreditnehmer mit Studienkrediten angeben, dass Rückzahlungen ihre Fähigkeit zur Schaffung langfristiger finanzieller Stabilität einschränken, während 41 % sagen, dass sie dadurch nicht in den Wohnungsmarkt eintreten können.
Die Daten fallen mit einer erneuten Überprüfung des Systems der Studienkredite zusammen, nachdem die Schatzkanzlerin Rachel Reeves beschlossen hatte, die Schwelle, ab der die Rückzahlung von Krediten beginnt, ab 2027 für drei Jahre einzufrieren.
Die Ankündigung in Reeves' November-Haushalt führte zu weit verbreiteter Kritik, auch von Labour-Abgeordneten, und führte zur Einleitung einer Untersuchung durch den Finanzausschuss des Schatzamtes, einer ministeriellen Überprüfung von Optionen zur Entlastung der Absolventen und einer Kampagne des Verbraucheranwalts Martin Lewis.
Bei der Vorstellung der Untersuchung des Ausschusses Anfang dieses Monats sagte dessen Vorsitzende, die Labour-Abgeordnete Meg Hillier: „Die Hauspreise in meiner Gegend sind besonders hoch. Man könnte unmöglich ein junger Mensch hier vor Ort sein und über die Straße schauen und denken: ‚Ich kaufe diese Immobilie, die gerade gebaut wird‘, denn sie kosten 650.000 £ für eine Zweizimmerwohnung oder 750.000 £.“
Sie schlug vor, dass hohe Wohnkosten teilweise sinkende Geburtenraten in London erklären könnten, was zu kleineren Schülerzahlen und in einigen Fällen zu Schulschließungen beiträgt.
Die Barclays-Studie besagt: „Für diejenigen, die aktiv eine Anzahlung für ein Haus aufbauen, gibt es eine Sparlücke zwischen denen mit und denen ohne Studienkredite.
„Personen mit ausstehenden Studienschulden berichten, dass sie 310 £ pro Monat für eine Anzahlung zurücklegen, während diejenigen ohne Kredit sagen, dass sie 473,70 £ pro Monat sparen, also 163,70 £ mehr.
„Über das Jahr gerechnet sind schuldenfreie Personen damit 1.964,40 £ näher an ihrem Sparziel als Personen mit einem Studienkredit.“
Absolventen profitieren in der Regel von einem Verdienstvorsprung gegenüber ihren Kommilitonen ohne Hochschulbildung. Allerdings hat sich die Lücke in den letzten Jahrzehnten erheblich verringert.
Die neuesten offiziellen Zahlen zeigen ein durchschnittliches Jahresgehalt von 42.000 £ für Hochschulabsolventen und 30.500 £ für Nicht-Hochschulabsolventen. Die durchschnittliche Studienschuld in England ist ebenfalls auf 53.000 £ gestiegen, was Änderungen am System und steigende Studiengebühren widerspiegelt.
Barclays sagte, dass viele Erstkäufer versuchen, ihre Hauskaufkosten anderweitig zu senken, unter anderem indem sie zunehmend Häuser unterhalb der Stempelsteuergrenze anvisieren. Es hieß, seine Ergebnisse basierten auf zwei Umfragen unter 2.000 Verbrauchern von Opinium Research.
Daten im Bericht zeigen, dass 68,5 % der Käufe von Erstkäufern im Februar 2026 Immobilien im Wert von unter 300.000 £ betrafen, verglichen mit 60,9 % im Februar 2025.
Jatin Patel, Leiter Hypotheken, Sparen und Versicherungen bei Barclays, sagte: „Steigende externe Kosten verändern die Art und Weise, wie das Vereinigte Königreich Wohneigentum angeht.
„Rückzahlungen von Studienkrediten verlangsamen die Anzahlungsersparnisse für viele angehende Käufer, während volatile Energiepreise Haushalte zwingen, viel stärker über die langfristigen Betriebskosten ihrer Häuser nachzudenken.“