Steuerplaner: Die kostspieligsten Fehler der Mittelschicht bei Steuern

Steuerplaner: Die kostspieligsten Fehler der Mittelschicht bei Steuern
Josephine Nesbit
5 Minuten Lesezeit
Für Mittelschicht-Amerikaner, die oft mehr bezahlen als nötig, einfach weil sie wichtige Planungschancen übersehen, können kleine Steuerbeschlüsse große Auswirkungen haben. Viele Steuerzahler gehen davon aus, dass Steuerplanung nur für Gutverdiener oder Unternehmer gilt, aber selbst winzige Fehltritte bei Altersvorsorgekonten, Nebeneinkommen, Steuergutschriften und Abzügen können Haushalte jedes Jahr heimlich Tausende von Dollar kosten.
Die größten Steuerfehler haben meist nichts damit zu tun, das System zu betrügen, sondern vielmehr mit verpassten Strategien, missverstandenen Regeln und Einreichungsentscheidungen, die geringfügig erscheinen, aber langfristige Konsequenzen haben. Laut Steuerexperten sind dies die kostspieligsten Fehler, die Mittelschicht-Steuerzahler bei ihren Steuern machen.
Altersvorsorge-Kontogelegenheiten übersehen
"Mittelschicht-Unternehmer übersehen oft Altersvorsorge-Kontogelegenheiten, was bedeuten kann, steuerliche Vorteile zu verpassen", erklärte Nauman Poonja, CEO von Accounovation. "Wenn Sie beispielsweise 120.000 Dollar verdienen, können Sie bis zu 23.000 Dollar in eine Solo 401(k) lenken und mehr als 50.000 Dollar insgesamt auf alle steuerbegünstigten Konten verteilen."
Um diese Fallen zu vermeiden, empfahl Poonja separate Geschäftskonten zu führen, 30% für Steuern zurückzulegen, mit einem zertifizierten Wirtschaftsprüfer (CPA) zusammenzuarbeiten, der weiß, was er tut, und Altersvorsorgekonten so früh wie möglich zu eröffnen.
Adam Bergman, Experte für selbstgesteuerte Altersvorsorge und Gründer von IRA Financial, sieht ebenfalls Mittelschicht-Steuerzahler, die es versäumen, die Möglichkeiten von Roth IRA zu nutzen.
"Eine Roth IRA ist eines der mächtigsten Werkzeuge zum Aufbau von steuerfreiem Vermögen für die Altersvorsorge", erklärte Bergman. "Da Ihre Beiträge mit nachversteuertem Geld geleistet werden, wachsen Ihre Investitionen steuerfrei und Sie schulden keine Steuern auf qualifizierte Abhebungen in der Altersvorsorge."
Laut Bergman ist dieser Fehler häufig, weil Roth IRAs Beitragsgrenzen, Einkommensschwellen und Abhebungsregeln haben, die oft missverstanden werden.
Ein weiterer häufiger Fehler, den Bergman sieht, ist, dass Mittelschicht-Steuerzahler eine Roth IRA als Sparkonto behandeln statt als Anlagekonto.
"Eine Roth IRA ist nicht nur ein Sparkonto; es ist ein Anlagekonto. Die richtige Wahl der Anlagen kann Ihre langfristigen Gewinne erheblich steigern", sagte Bergman. "Da Abhebungen von der Roth IRA steuerfrei sind, ist es ein großartiger Ort, um Anlagen mit hohem Wachstumspotenzial zu halten. Wenn Sie nicht angemessen investieren, kann dies den langfristigen Nutzen des steuerfreien Zinseszinses erheblich reduzieren."
Fehler bei Steuererklärungen
Einige der häufigsten Fehler, die das IRS in Bezug auf individuelle Steuererklärungen meldet, sind Rechenfehler, fehlende oder falsche Sozialversicherungsnummern und fehlende Unterschriften auf Steuerformularen, laut Michele Frank, Associate Professor für Rechnungswesen und CPA an der Miami University.
"Diese Fehler sind ärgerlich, weil sie oft die Bearbeitung Ihrer Erklärung verzögern können, was bedeutet, dass es viel länger dauern wird, etwaige Rückerstattungen zu erhalten, die Ihnen zustehen", erklärte Frank. "Die Verwendung von Steuer-Vorbereitungssoftware kann Steuerzahler davor bewahren, diese Arten von Fehlern zu machen."
Ein weiterer häufiger Fehler betrifft den Kinderfreibetrag. Um berechtigt zu sein, muss ein Kind am Ende des Steuerjahres unter 17 Jahre alt sein, aber einige Steuerzahler, laut Frank, geben versehentlich Kinder an, die 17 Jahre alt sind.
"Wiederum könnte die Verwendung von Steuer-Vorbereitungssoftware helfen, dieses Problem zu vermeiden", erklärte sie. "Darüber hinaus kann nur ein Elternteil den Freibetrag beanspruchen. Wenn geschiedene Eltern versäumen zu kommunizieren und beide den Freibetrag für dasselbe Kind beanspruchen, werden ihre Erklärungen wahrscheinlich markiert."
Nebeneinkommen zu lässig behandeln
Wenn Poonja Steuererklärungen für Mittelschicht-Geschäftsinhaber und Unternehmer überprüft, sieht er oft, dass sie ein Nebengeschäft oder Beratungseinkommen lässig behandeln, wie zum Beispiel Schecks einzuzahlen, ohne Steuern zurückzulegen und Fristen für vierteljährliche geschätzte Zahlungen zu verpassen, dann im April Steuerrechnungen und Strafen zu erhalten.
"Viele im Arbeitsmarkt unterbehalten für externes Beratungseinkommen: Sie gehen davon aus, dass sie mit dem normalen Satz besteuert werden. Aber sie werden wahrscheinlich eine Steuerschuld für ihren Mindestbeitrag von 10% haben, basierend auf dem höheren dieser drei Faktoren und in der Tat könnte sie sogar 32% bis 35% erreichen", fügte Poonja hinzu.
Laut Poonja wird dieses Problem auch verschärft, wenn Arbeitnehmer, die für Home-Office-Abzüge qualifiziert sind, diese nicht in Anspruch nehmen oder Ausgabenberechnungen vornehmen, die eine Prüfung einladen könnten. "Das IRS besteht darauf, dass der Raum ausschließlich und regelmäßig für geschäftliche Zwecke genutzt werden muss; eine oft missverstandene Regel", sagte er.
Frühe Abhebungen
Frühe Abhebungen sind ein weiterer kostspieliger und häufiger Fehler. Während nichts Sie daran hindert, Beiträge in jedem Alter abzuheben, stellte Bergman fest, dass dies vor dem 59. Lebensjahr und 6 Monaten Strafen oder Steuern auslösen kann. Es gibt eine 10%ige Strafe für vorzeitige Abhebung plus Einkommenssteuern, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine Ausnahme.
"Frühe Abhebungen von Erträgen können erhebliche langfristige Auswirkungen haben, da sie nicht nur die aktuellen Ersparnisse reduzieren, sondern auch Jahrzehnte potenziellen Zinseszins-Wachstums eliminieren", sagte Bergman.
Keine Einzelaufstellung
Laut Frank gehen viele Mittelschicht-Steuerzahler oft davon aus, dass es sich nicht lohnt, zu prüfen, ob sie dieses Jahr einzeln auflisten sollten, normalerweise weil ihre abzugsfähigen Ausgaben unter dem Standardabzug liegen.
"Angesichts ziemlich bedeutender Steuerrechtsänderungen in diesem vergangenen Jahr möchten Steuerzahler diese Annahme möglicherweise überprüfen", erklärte sie. "Zum Beispiel durften in Vorjahren alleinstehende Steuerzahler und verheiratete Steuerzahler, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichten, nur einen Einzelabzug von bis zu 10.000 Dollar für gezahlte staatliche und lokale Steuern geltend machen. Im Jahr 2025 wurde diese Obergrenze jedoch auf 40.000 Dollar erhöht."
Frank erklärte, dass diese Erhöhung bedeutet, dass mehr Steuerzahler, insbesondere diejenigen, die in Staaten mit hohen Steuern leben, davon profitieren könnten, einzeln aufzulisten, anstatt den Standardabzug zu nehmen.
Caitlyn Moorhead trug zur Berichterstattung für diesen Artikel bei.