Die $2.000-Dollar-Arzneimittelobergrenze spart Rentnern der Medicare über $1.500 pro Jahr

Die $2.000-Dollar-Arzneimittelobergrenze spart Rentnern der Medicare über $1.500 pro Jahr
Michael Williams
5-minütige Lektüre
Kurzübersicht
Die IRMAA-Zuschläge der Medicare für die Teile B und D werden durch das Einkommen von zwei Jahren zuvor ausgelöst, was bedeutet, dass das Einkommen von 2024 die Kosten von 2026 bestimmt; Rentner mit einmaligen Einkommensspitzen durch Verkäufe von Häusern oder große IRA-Ausschüttungen können Formular SSA-44 verwenden, wenn das Einkommen seitdem gesunken ist. Der Standard-Teil B-Zuschuss betrug 2026 $202,90/Monat, was 32 % des durchschnittlichen Social Security COLA-Erhöhungswerts ausmachte, was es für Nutzer von Medicare Advantage-Plänen entscheidend macht, die Gesamtkosten pro Jahr, einschließlich Zuzahlungen, mit der Original-Medicare zusammen mit Medigap-Abdeckung zu vergleichen.
Die $2.000-Dollar-jährliche Selbstbeteiligung für verschreibungspflichtige Medikamente im Teil D spart dem durchschnittlichen Medicare-Begünstigten nun über $1.500/Jahr an Medikamenten, wobei Insulin separat mit $35/Monat gedeckelt ist, was die Kostenberechnung für Rentner grundlegend verändert, die chronische Erkrankungen mit Spezialmedikamenten behandeln.
Eine aktuelle Studie hat eine einzige Gewohnheit identifiziert, die die Altersvorsorge der Amerikaner verdoppelte und die Altersvorsorge von einem Traum in die Realität verwandelte. Mehr dazu hier.
Die meisten Rentner entdecken die teuersten Regeln der Medicare, nachdem sie ihnen bereits Geld gekostet haben. Ein Zuschlagsbescheid geht ein, eine Arztrechnung landet, oder eine Steuererklärung löst einen Zuschlag aus, vor dem ihnen niemand gewarnt hat. Drei Regeln im Jahr 2026 verdienen jetzt Ihre Aufmerksamkeit, da zwei von ihnen den Menschen heute Geld kosten und eine Geld in die Taschen steckt.
Die IRMAA-Überraschung: Ihr Einkommen von 2024 bestimmt Ihre Prämien von 2026
Die Medicare berücksichtigt nicht, was Sie heute verdienen. Sie berücksichtigt, was Sie vor zwei Jahren verdient haben. So basieren Ihre Teil B- und Teil D-Prämien von 2026 auf Ihrer Steuererklärung von 2024, und wenn dieses Einkommen bestimmte Schwellenwerte überschreitet, zahlen Sie bereits Zuschläge, die als IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount) bezeichnet werden.
IRMAA tritt jetzt bei einer Steuererklärung von Einzelpersonen ab $109.000 und bei einer gemeinsamen Steuererklärung von Ehepaaren ab $218.000 in Kraft. Wenn Sie diese Grenzen überschreiten, liegen Ihre Teil B-Prämien deutlich über dem Standardtarif. Die Zuschlagsstufen steigen von dort aus, wobei die Spitzenverdiener mehrfach den Grundzuschuss zahlen.
Die meisten Amerikaner unterschätzen drastisch, wie viel sie für den Ruhestand benötigen, und überschätzen, wie gut sie vorbereitet sind. Aber Daten zeigen, dass Menschen mit einer Gewohnheit mehr als doppelt so viel sparen wie diejenigen, die das nicht tun.
Dies überrascht Rentner am häufigsten in Jahren, in denen sie ein Haus verkauft, eine große IRA-Ausschüttung vorgenommen oder Gelder in ein Roth-Konto umgewandelt haben. Ein einmaliger Einkommensanstieg im Jahr 2024 verursacht ab 2026 echte monatliche Kosten, selbst wenn Ihr Einkommen inzwischen wieder auf Normalniveau gesunken ist. Wenn Sie dieses Jahr einen Medicare-Prämienbescheid erhalten haben und die Zahl falsch aussah, ist IRMAA wahrscheinlich der Grund.
Die gute Nachricht: Sie können Widerspruch einlegen. Wenn Ihr Einkommen aufgrund eines lebensverändernden Ereignisses wie Ruhestand, Scheidung oder Tod eines Ehepartners gesunken ist, reichen Sie Formular SSA-44 bei der Social Security ein. Sie können ein aktuelleres Steuerjahr verwenden, um Ihre Prämie neu zu berechnen.
Teil B kostet jetzt über $200 pro Monat
Der Standard-Teil B-Zuschuss betrug 2026 zum ersten Mal $202,90 pro Monat, was 32 % der durchschnittlichen Social Security COLA-Erhöhung ausmachte. Für viele Rentner bedeutet dies, dass der größte Teil ihrer jährlichen Anpassung des Lebenshaltungskostenausgleichs direkt an die Medicare ging, bevor sie ihn jemals sahen.
Dies ist am wichtigsten für Menschen mit Medicare Advantage-Plänen, die möglicherweise nicht die Gesamtkosten sorgfältig vergleichen. Der monatliche Zuschuss eines Advantage-Plans wirkt sich oft niedriger an als die Original-Medicare zusammen mit einem Medigap-Zuschuss. Aber das Gesamtbild umfasst Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Netzwerkbeschränkungen, die sich schnell summieren können, insbesondere wenn Sie Spezialisten aufsuchen oder laufende Verschreibungen haben.
Wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan haben, ist der Vergleich, den Sie anstellen sollten, folgender: Addieren Sie jeden Dollar, den Sie letztes Jahr an Prämien, Zuzahlungen und Selbstbeteiligungen gezahlt haben. Holen Sie sich dann ein Angebot für die Original-Medicare mit einem Medigap Plan G oder Plan N in Ihrer Region. Studien und Verbraucheranalsen haben gezeigt, dass sich die gesamten jährlichen Kosten unter der Original-Medicare mit einem Medigap-Zuschuss deutlich von den Kosten der Medicare Advantage unterscheiden können, je nach individuellem Nutzungsverhalten und Gesundheitsbedürfnissen.
Die $2.000-Dollar-Arzneimittelobergrenze ist real und hat einen realen Wert
Dies ist die Regel, die Rentnern zugute kommt. Im Rahmen des Inflation Reduction Act gilt nun eine $2.000-Dollar-jährliche Selbstbeteiligung für verschreibungspflichtige Medikamente im Teil D, die den durchschnittlichen Medicare-Begünstigten mehr als $1.500 pro Jahr an Medikamenten spart.
Vor Bestehen dieser Obergrenze gab es keine Obergrenze für das, was Sie in einem bestimmten Jahr an Medikamenten ausgeben konnten. Jemand, der Krebs, Multiple Sklerose oder rheumatoide Arthritis mit Spezialmedikamenten behandelt, konnte mit zehntausenden Dollar jährlicher Arzneimittelkosten rechnen. Die Obergrenze ändert diese Rechnung vollständig.
Betrachten Sie einen Rentner, der ein Markenmedikament für eine chronische Erkrankung einnimmt, das zuvor hohe monatliche Selbstbeteiligungen verursachte. Nach den alten Regeln akkumulierten diese Kosten das ganze Jahr über ohne Obergrenze. Nach der neuen Obergrenze stoppen die Kosten bei $2.000. Für jemanden, der Insulin einnimmt, das nun unter demselben Gesetz eine separate monatliche Obergrenze von $35 hat, sind die Einsparungen sofort und von Jahr zu Jahr kumulativ.
Wenn Sie Ihren Teil D-Plan seit Inkrafttreten dieser Obergrenze nicht mehr überprüft haben, haben Begünstigte die Möglichkeit, während der Sonderanmeldung Pläne zu überprüfen. Einige Pläne haben ihre Formularlisten um die neuen Regeln herum neu strukturiert, und der Wechsel von Plänen während der Sonderanmeldung (15. Oktober bis 7. Dezember jedes Jahres) könnte reduzieren, was Sie zahlen, bevor Sie die Obergrenze erreichen.
Schritte, die Sie beachten sollten
Begünstigte können ihren Medicare-Prämienbescheid abrufen und überprüfen, ob IRMAA-Zuschläge angewendet werden. Begünstigte, deren Einkommen im Jahr 2024 aus einem einmaligen Grund erhöht war und deren Einkommen inzwischen gesunken ist, haben die Möglichkeit, Widerspruch einzulegen. Der Vergleich der Gesamtkosten der Medicare vom letzten Jahr – einschließlich jeder Zuzahlung – mit einem Medigap-Policenangebot ist eine Möglichkeit, das Gesamtbild der Kosten zu verstehen. Begünstigte können auch überprüfen, ob ihr aktueller Teil D-Plan angesichts der Umgestaltung des Marktes durch die $2.000-Dollar-Obergrenze noch wettbewerbsfähig ist. Diese Schritte könnten potenzielle Einsparmöglichkeiten aufdecken, bevor das Jahr zu Ende ist.
Daten zeigen, dass eine Gewohnheit die Ersparnisse der Amerikaner verdoppelt und den Ruhestand fördert
Die meisten Amerikaner unterschätzen drastisch, wie viel sie für den Ruhestand benötigen, und überschätzen, wie gut sie vorbereitet sind. Aber Daten zeigen, dass Menschen mit einer Gewohnheit mehr als doppelt so viel sparen wie diejenigen, die das nicht tun.
Und nein, es hat nichts mit der Erhöhung Ihres Einkommens, der Ersparnisse, dem Zuschneiden von Gutscheinen oder sogar dem Zurückgehen Ihres Lebensstils zu tun. Es ist viel geradliniger (und kraftvoller) als all das. Offenbar ist es erstaunlich, dass nicht mehr Menschen diese Gewohnheit annehmen, angesichts wie einfach sie ist.