Die 62/70-Split-Strategie: Wie Paare das Maximum aus der Social Security herausholen, indem sie in unterschiedlichem Alter Leistungen beantragen

Wichtige Punkte
Wenn Sie und Ihr Ehepartner beide Anspruch auf Social Security haben, gibt es verschiedene Strategien, die Sie verfolgen können.
Eine gängige Strategie besteht darin, dass der Geringverdiener so früh wie möglich Leistungen beantragt, während der Besserverdiener wartet.
Je nach Ihren Bedürfnissen könnten Sie auch den umgekehrten Ansatz wählen.
- Der Social-Security-Bonus von 23.760 $, den die meisten Rentner völlig übersehen ›
Wenn es um die Beantragung von Social Security geht, gibt es keinen einheitlichen Ansatz. Das richtige Anmeldealter für eine Person ist möglicherweise nicht das richtige für eine andere Person mit einem anderen Sparniveau oder einer anderen Lebenserwartung.
Aber als Paar haben Sie die einmalige Gelegenheit, das Beste aus Social Security herauszuholen. Das liegt daran, dass Sie Ihre Anträge in unterschiedlichem Alter so staffeln können, dass es für Sie funktioniert.
Wird KI den ersten Billionär der Welt hervorbringen? Unser Team hat gerade einen Bericht über ein einziges, wenig bekanntes Unternehmen veröffentlicht, das als "unverzichtbares Monopol" bezeichnet wird und die kritische Technologie liefert, die sowohl Nvidia als auch Intel benötigen. Weiterlesen »
Eine gängige Social-Security-Strategie, die Paare häufig anwenden, ist der 62/70-Split. Dabei beantragt eine Person die Social Security im frühestmöglichen Alter von 62 Jahren, während die andere Person im Alter von 70 Jahren die maximale Leistungserhöhung beantragt.
Dies ist eine Strategie, die für Ihren Haushalt gut funktionieren kann. Aber Sie müssen sich nicht unbedingt an die traditionelle Form halten.
Wie der 62/70-Split im Allgemeinen funktioniert
Bevor wir über diese spezielle Strategie sprechen, lassen Sie uns kurz die Beantragung von Social Security wiederholen:
- Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, erhalten Sie Ihre monatlichen Leistungen ohne Kürzung im Alter von 67 Jahren, auch bekannt als volles Rentenalter.
- Die Beantragung vor dem vollen Rentenalter führt zu einer dauerhaften Kürzung Ihrer Leistungen. Je früher Sie beantragen, desto größer ist die Kürzung.
- Die Verschiebung Ihres Antrags über das volle Rentenalter hinaus erhöht Ihre Leistungen um 8 % pro Jahr bis zu Ihrem 70. Lebensjahr.
Vor diesem Hintergrund ist die Idee hinter dem 62/70-Split recht einfach. Normalerweise beantragt der Geringverdiener im Haushalt die Social Security im frühestmöglichen Alter von 62 Jahren. Das sorgt für ein sofortiges Einkommen.
In der Zwischenzeit verzögert der besserverdienende Ehepartner die Social Security bis zum Alter von 70 Jahren. Auf diese Weise erhält die höhere Leistung eine Erhöhung um 24 %, vorausgesetzt, das volle Rentenalter beträgt 67 Jahre.
Diese höhere Leistung hilft nicht nur, solange beide Ehepartner leben. Sie bereitet auch den Weg für höhere Hinterbliebenenleistungen.
Wenn der Geringverdiener im Haushalt wahrscheinlich den Besserverdiener überlebt, dann zahlt es sich oft aus, wenn der Besserverdiener die Social Security so lange wie möglich verzögert. Auf diese Weise wird die Leistung des Geringverdieners erheblich aufgestockt, sobald der Besserverdiener verstirbt.
Wenn der Besserverdiener seinen Antrag verzögert, kann dies auch mehr Inflationsschutz bieten. Eine Anpassung der Lebenshaltungskosten, die auf eine verzögerte Leistung angewendet wird, die von vornherein höher war, könnte Ihnen als Paar besser helfen, mit steigenden Kosten Schritt zu halten.
Sie können auch das Gegenteil tun
Während beim 62/70-Split normalerweise der Geringverdiener die Social Security frühzeitig beantragt und der Besserverdiener wartet, müssen Sie die Dinge nicht so machen. Sie könnten stattdessen den Besserverdiener dazu bringen, Leistungen im Alter von 62 Jahren zu beziehen, damit Sie mehr Geld zur Verfügung haben, wenn Sie beide Ihre gute Gesundheit maximieren möchten.
Nehmen wir an, Sie und Ihr Ehepartner haben gut für den Ruhestand gespart. Sie möchten beide mit 62 Jahren in Rente gehen und die nächsten Jahre mit Reisen verbringen.
Selbst mit einem robusten IRA oder 401(k) möchten Sie vielleicht nicht zu viel von Ihren Ersparnissen früh im Ruhestand abheben. Aber Sie möchten vielleicht auch Ihre Reisepläne nicht aufschieben.
Wenn der Besserverdiener die Social Security frühzeitig beantragt, selbst mit einer erheblichen Kürzung, kann dies immer noch zu mehr Einkommen führen, als Sie vom Geringverdiener erhalten würden, der pünktlich beantragt. Und wenn Sie Ihre Pläne nicht auf Eis legen möchten, könnte es sich lohnen, die höhere Leistung früher in Anspruch zu nehmen.
Ein weiterer Punkt, den Sie berücksichtigen sollten
Es ist nicht immer der Fall, dass es in einem bestimmten Paar einen klaren Besser- oder Geringverdiener gibt. Es kann sein, dass Sie und Ihr Ehepartner im Laufe Ihrer Karrieren ähnliche Gehälter verdient haben und daher ziemlich ähnliche Leistungen erwarten können.
In diesem Fall könnten Sie entscheiden, dass einer von Ihnen frühzeitig und der andere spät beantragt, aber es spielt vielleicht keine große Rolle, wer von Ihnen wann beantragt – besonders wenn Sie relativ gleiche Lebenserwartungen haben.
Denken Sie daran, egal wie Sie die 62/70-Strategie anwenden, das Ziel ist, dass sie beiden gleichermaßen zugutekommt. Es ist sinnvoll, mit verschiedenen Anmeldeszenarien zu experimentieren, um zu sehen, welches für Sie als Paar optimal ist.
Der Social-Security-Bonus von 23.760 $, den die meisten Rentner völlig übersehen
Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, liegen Sie ein paar Jahre (oder mehr) hinter Ihren Rentenersparnissen zurück. Aber eine Handvoll wenig bekannter "Social-Security-Geheimnisse" könnte dazu beitragen, Ihre Renteneinkommen zu steigern.
Ein einfacher Trick könnte Ihnen jedes Jahr bis zu 23.760 $ mehr einbringen! Sobald Sie wissen, wie Sie Ihre Social-Security-Leistungen maximieren können, denken wir, dass Sie zuversichtlich in den Ruhestand gehen können, mit der Seelenruhe, nach der wir alle streben. Treten Sie Stock Advisor bei, um mehr über diese Strategien zu erfahren.
Sehen Sie sich die "Social-Security-Geheimnisse" an »
The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.
Die hier geäußerten Ansichten und Meinungen sind die Ansichten und Meinungen des Autors und spiegeln nicht unbedingt die von Nasdaq, Inc. wider.