Die besten Geldratschläge aller Zeiten

Die besten Geldtipps aller Zeiten

Verfasst von Ellen Chang, Kerri Anne Renzulli und Chris Taylor über Kiplinger’s Personal Finance,

Finanztipps gibt es heutzutage überall. Im digitalen Zeitalter finden Sie Einblicke und Ratschläge, wie Sie Ihr Geld am besten sparen, investieren und verwalten können, von Berater- und Finanzdienstleistungs-Websites; YouTube, TikTok und anderen Social-Media-Plattformen; Podcasts, Newslettern und Substacks; und Ihrem 401(k)-Anbieter, unter anderem.
Die Herausforderung besteht darin, die allerbesten Ratschläge für Ihre Umstände zu finden. Dreamstime/TCA

Dann gibt es noch all die traditionellen Quellen, wie Ihren Finanzplaner, Zeitungen und Zeitschriften und sogar Ihren lieben Onkel Lou, der immer ein oder zwei Geldtipps zu geben hat. (Ja, trotz all der neuen Quellen finanzieller Weisheit wenden sich die Amerikaner laut einer aktuellen Gallup-Umfrage immer noch eher an Familie und Freunde als an jede andere Ressource, wenn es um Geldtipps geht.)

Die Herausforderung besteht natürlich darin, herauszufinden, ob eine der vielen Finanzempfehlungen, auf die Sie stoßen, tatsächlich die allerbesten Ratschläge für Ihre Umstände sind. Dies sind Ratschläge, die Ihnen nicht nur helfen, Ihr Geld klug zu verwalten, sondern Ihnen auch eine Perspektive geben, die Sie geerdet hält, egal welche Chancen, Hindernisse oder Herausforderungen das Leben Ihnen in den Weg stellt.

Deshalb haben wir eine vielfältige Gruppe von 35 Top-Finanzexperten – gefeierte Investoren, Berater, Vermögensverwalter, Ökonomen, Influencer und mehr – gebeten, ihre allerbesten Ratschläge zu teilen. Die wesentliche Frage, die wir ihnen stellten: Von all den vielen Empfehlungen oder Einsichten zum Thema Geld, die Sie gegeben oder erhalten haben, was sind die besten, aussagekräftigsten oder wirkungsvollsten Tipps, die Sie weitergeben möchten?

Ihre Antworten umfassen nicht nur praktische Vorschläge zur Geldverwaltung, sondern auch Einblicke, die helfen, Geld und unsere Gefühle dazu in Perspektive zu setzen. Wir hoffen, dass Sie ihre Antworten genauso klug und nützlich – und manchmal auch überraschend, bewegend und lustig – finden, wie wir es getan haben.
Geld verwalten

Bleiben Sie bei den Grundlagen
„Es gibt keine Abkürzung oder keinen Trick, keinen einfachen Knopf, kein Amazon für Ihr Geld, das am Dienstag vor Ihrer Haustür auftaucht. Sie müssen die Arbeit machen und die Reise antreten: Leben Sie von weniger, als Sie verdienen. Investieren Sie regelmäßig. Bleiben Sie schuldenfrei. Es ist schwer – das sind die schlechten Nachrichten. Die gute Nachricht ist, dass es zu 100 Prozent der Zeit funktioniert.“ — Dave Ramsey, Gründer und CEO von Ramsey Solutions, Co-Moderator von „The Ramsey Show“ und Autor von „The Total Money Makeover“ und anderen Büchern

Seien Sie Ihr eigener bester Fürsprecher
„Man bekommt nicht, was man verdient, man bekommt, was man verhandelt. Ich bin mir nicht sicher, wer mir das gesagt hat oder wo ich es gehört habe, aber diese Erkenntnis lebt seit 25 Jahren mietfrei in meinem Kopf. Sie hat dazu geführt, dass ich nie davon ausgehe, dass mir eine Gehaltserhöhung, eine finanzielle Erleichterung oder eine Karrierechance einfach so gewährt wird. Man muss dafür arbeiten, strategisch vorgehen und sein größter Fürsprecher sein. Es wird nicht immer funktionieren, aber man erhöht seine Erfolgschancen erheblich.“ — Farnoosh Torabi, Gastgeberin des Podcasts „So Money“ und Autorin des Buches „A Healthy State of Panic“

Holen Sie sich Hilfe, wann und wie Sie sie brauchen
„Geld ist ein Teamsport. Viele Leute denken, sie müssten ihre Finanzen ganz allein meistern oder einfach alles wissen, nur weil sie erwachsen sind. Je älter ich werde, desto mehr erkenne ich, dass ich unmöglich alles wissen kann. Also frage ich einen Steuerberater nach Steuern – genauso wie ich zu einem Augenarzt gehen würde, wenn mit meinen Augen etwas nicht stimmt.“ — Tiffany Aliche, Gründerin von The Budgetnista, einem Unternehmen für Finanzbildung, und Autorin von „Get Good With Money“

Auch „gute“ Schulden können schlecht sein
„Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Schulden aufnehmen, auch sogenannte ‚gute Schulden‘. Sie sind ein langsamer Killer von Finanzträumen. Jeder spricht von Hypotheken und Studentenkrediten, als wären sie Investitionen in Ihre Zukunft, aber jede Schuld wird zu einer schlechten Schuld, wenn sie übermäßig ist oder Sie keine klare Rückzahlungsstrategie haben.“ — Lynnette Khalfani-Cox, bekannt als The Money Coach, ist die Autorin von „Bounce Back: The Ultimate Guide to Financial Resilience“ und Gründerin des Financial Influencer Network

Lassen Sie Ihre Werte Ihr Leitfaden sein
„Richten Sie Ihr Leben und Ihr Geld so aus, dass Ihr Geld Aufgaben hat. Betreiben Sie die achtsame Arbeit, um herauszufinden, was Ihnen am wichtigsten ist, und seien Sie dann absichtlich, strategisch und systematisch, wohin Ihr Geld fließt. Sie investieren am Ende in mehr als nur Märkte, sondern auch in Sinn. Wenn Sie Ihr Geld ganzheitlich mit Ihrem Leben verwalten, halten Sie sich an einen finanziellen Lebensplan, der Ihnen hilft, aufzublühen.“ — Dr. Preston Cherry, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Concurrent Wealth Management; Autor von „Wealth in the Key of Life“

Denken Sie über die breiten Auswirkungen nach, wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen
„Betrachten Sie Geld als Werkzeug, um in alle Aspekte Ihres Lebens zu investieren. Finanzplanung bedeutet nicht nur Zahlen in Ihrem Anlageportfolio. Es geht auch um Ihre Beziehungen, Ihre Gesundheit oder sogar Ihre Fähigkeit, Nachhilfe für Ihre Kinder einzustellen. Bringen Sie finanzielle Entscheidungen auf die Ebene, wie sie Ihr alltägliches persönliches Leben beeinflussen werden, und nutzen Sie Geld als Werkzeug, um eine bessere Lebensqualität zu schaffen.“ — Louis Barajas, CFP, und Mitbegründer und CEO von International Private Wealth Advisors; Autor von „My Street Money“

Schauen Sie über die Mathematik hinaus
„Manchmal höre ich Ratschläge, die finanziell sinnvoll sind, aber die Seelenfrieden einer Person nicht wirklich berücksichtigen. Zum Beispiel: Zahlen Sie Ihre Hypothek nicht vorzeitig ab; wenn Sie eine höhere Rendite auf Ihr Geld erzielen können, investieren Sie es stattdessen. Ich verstehe die Mathematik dahinter vollkommen, aber was die Leute unterschätzen, wenn sie solche Einheitsweisheiten verbreiten, sind die Vorteile für den Seelenfrieden, die Menschen durch Schuldenfreiheit gewinnen.“ — Christine Benz, Direktorin für persönliche Finanzen und Ruhestandsplanung bei Morningstar und Autorin von „How to Retire“

Machen Sie gute Gewohnheiten automatisch
„Die Leute geben zu viele Ratschläge, wie zum Beispiel, dass Leute weniger ausgeben sollen, was auf Motivation beruht und eine negative Konnotation hat, als ob man irgendwie das Problem wäre. Ich ziehe es vor, automatische Systeme zu schaffen, damit das Richtige mit Ihrem Geld die Standardeinstellung ist. Zum Beispiel geht mein gesamtes Gehalt nicht direkt auf mein Girokonto; ich habe mich im Voraus angemeldet, um Geld auf meine verschiedenen Konten für den Ruhestand, meinen Notfallfonds und die Bezahlung meiner Rechnungen zu verteilen. Dann geht der Restbetrag auf mein Girokonto.“ — Megan McCoy, zertifizierte Finanztherapeutin und amtierende Vorsitzende des Studiengangs für persönliche Finanzplanung an der Kansas State University

Heiraten Sie klug
„Das ist unkonventionell, aber mein bester Rat ist, den richtigen Lebenspartner zu wählen. Das ist eine Entscheidung, mit der Sie den größten Teil Ihres Lebens leben müssen, und Sie sind finanziell an diese Person gebunden. Diese Person könnte Ihr größter Cheerleader sein oder Sie zurückhalten. Die Wahl dieser Person hat kaskadierende Auswirkungen auf den Rest Ihres Lebens. Wenn Ihr Partner klug und sachkundig ist, können Sie als Duo Ihre Ziele schneller erreichen. Aber wenn er seine eigenen Finanzen nicht respektiert, müssen Sie doppelt so hart klettern.“ — Vivian Tu, Autorin, Gründerin und CEO von Your Rich BFF und Chief of Financial Empowerment bei SoFi

Familienfinanzen

Seien Sie offen über Geld
„Es ist sehr wichtig, dass Partner ehrlich zueinander sind und alles über ihre Finanzen teilen. Viele Paare haben eine Persönlichkeit, die finanziell bewusster ist, und eine, die glücklich ist, die andere Person alles erledigen zu lassen. Aber das kann gefährlich werden, wenn es zu Tod, Behinderung oder Scheidung kommt. Die Person, die finanziell nicht viel getan hat, weiß vielleicht nicht einmal, was sie besitzt oder wo ihre Vermögenswerte sind. Ich kümmere mich in meiner Ehe um die meisten Anlageentscheidungen, während mein Mann die Rechnungen bezahlt, aber wir machen einmal im Jahr ein „Audit“, bei dem wir alles überprüfen und sicherstellen, dass wir uns beide in alle unsere Konten einloggen können. So lebt keiner von uns blind und wir wissen, wie man etwas tut, das der andere tut, falls wir es brauchen.“ — Carolyn McClanahan, CFP und Gründerin von Life Planning Partners

Machen Sie das Erbe Ihrer Kinder nicht zu einem Geheimnis
„Sie sollten für Ihre Kinder kein Lottogewinn sein. Es ist gut für Ihre Kinder oder Erben zu wissen, welches Geld sie von Ihnen erhalten werden. Eines der schlimmsten Dinge, die Sie einem jungen oder mittelalten Erwachsenen antun können, ist, ihn über das, was er erhalten wird, im Ungewissen zu lassen, denn dann kann er seine eigene Finanzplanung nicht durchführen.“ — Teresa Ghilarducci, Arbeitsökonomin und Expertin für Altersvorsorge, Professorin an der New School for Social Research und Autorin von „How to Retire with Enough Money“

Geben Sie mit warmer Hand
„Da die Menschen heutzutage fast 100 Jahre alt werden, ist es vielleicht keine gute Praxis, bis zum Tod zu warten, um Ihren Kindern ein Erbe zu hinterlassen, die dann vielleicht in ihren Siebzigern und im Ruhestand sind. Vielleicht ist das Beste, was Sie für Ihre Kinder und Enkelkinder tun könnten, einen Teil dieses Geldes den Eltern zu geben, wenn das Baby geboren wird. Dann haben die Eltern mehr Ressourcen, um entweder eine gute Kinderbetreuung zu bekommen oder selbst Teilzeit zu arbeiten, um mehr in diese Kleinen zu investieren, wenn sie es wirklich brauchen.“ — Laura Carstensen, Gründungsdirektorin des Stanford Center on Longevity und Professorin für Psychologie an der Stanford University

Erklären Sie Ihre finanziellen Entscheidungen
„Als wir aufwuchsen, sprachen wir in unserem Haushalt nicht über Geld. Wenn genug Geld da war, sprachen unsere Eltern nicht darüber. Wenn nicht, stritten und zankten sie. Mit meinen eigenen Kindern, die 11 und 15 Jahre alt sind, mache ich das Gegenteil; wir sprechen altersgerecht über Geld, damit sie verstehen, wie und warum wir uns entscheiden, unser Geld auszugeben. Wir gehen zum Beispiel fast nie auswärts essen, damit wir unser Geld für Reisen und Bildung ausgeben können, was unsere Prioritäten sind.“ — H. Jude Boudreaux, ein CFP und Senior Financial Planner und Partner bei The Planning Center in New Orleans

Tyler Durden
Mo, 20.04.2026 - 20:05