Der verborgene Vorteil von Roth IRAs, den Ruheständler erst zu spät zu schätzen wissen

Wichtige Punkte
Ein Hauptvorteil eines Roth IRA ist die steuerfreie Entnahme im Ruhestand.
Roth IRAs erheben auch keine RMDs.
Die Anlage Ihres Ersparten in einem Roth könnte versteckte Vorteile haben, die Ihnen viel Geld sparen.
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Es gibt einen Grund, warum Roth IRAs viel Aufmerksamkeit bekommen. Sie bieten steuerfreie Gewinne bei Investitionen und steuerfreie Entnahmen im Ruhestand. Sie zwingen Sparer auch nicht wie traditionelle Altersvorsorgekonten zu erforderlichen Mindestauszahlungen (RMDs), was Ihnen viel mehr Kontrolle über Ihr Geld gibt.
Aber während dies sicherlich einige nette Roth IRA-Vorteile sind, gibt es einen verborgenen Vorteil, den Sie nicht übersehen sollten. Und dieser Vorteil könnte ein riesiger Geldsparer für Sie sein.
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Ein Roth IRA könnte Ihnen helfen, überraschende Kosten im Ruhestand zu vermeiden
Es ist nicht nur so, dass Roth IRAs Ihnen steuerfreie Entnahmen und vollständige Kontrolle darüber geben, wann Sie Ausschüttungen vornehmen. Sie können Ihnen auch auf überraschende Weise Geld sparen.
Da Roth IRA-Entnahmen nicht als steuerpflichtiges Einkommen zählen, zählen sie nicht in der Formel, die verwendet wird, um festzustellen, ob Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind. Und wenn Ihnen nicht bewusst war, dass die Sozialversicherung eine steuerpflichtige Rentenquelle sein kann, nun, hey, Sie haben etwas gelernt.
Roth IRAs könnten Ihnen auch helfen, Ihre Medicare-Kosten niedrig zu halten. Medicare erhebt einen Standard-Monatsbeitrag für Teil B, der ambulante Leistungen abdeckt. Aber Besserverdiener haben häufig Zuschläge auf diesen Standardbeitrag, die als einkommensabhängige monatliche Anpassungsbeträge (IRMAA) bezeichnet werden.
IRMAA können je nach Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) Hunderte von Dollar pro Monat zu den Kosten von Medicare Teil B hinzufügen - kein Scherz. Aber da Roth IRA-Entnahmen nicht zu Ihrem MAGI zählen, können Sie theoretisch jedes Jahr eine sechsstellige Entnahme vornehmen, ohne in den IRMAA-Bereich zu gelangen.
Zur Einordnung: In diesem Jahr gelten IRMAA für alleinstehende Steuerzahler mit einem MAGI von über 109.000 Dollar. Eine traditionelle IRA-Entnahme von 10.000 Dollar pro Monat oder 120.000 Dollar pro Jahr lässt Sie automatisch für IRMAA aufkommen. Eine jährliche Roth IRA-Entnahme von 120.000 Dollar tut das nicht.
Verpassen Sie nicht eine große Chance
Insgesamt geben Roth IRAs Ihnen nicht nur Zugang zu steuerfreiem Einkommen. Sie können Sie davor bewahren, mit anderen Steuern konfrontiert zu werden, und Ihre Medicare-Prämienkosten niedrig halten. Sie geben Ihnen auch die Flexibilität, Entnahmen nach Ihrem eigenen Zeitplan vorzunehmen.
Und hey, wenn Sie Ihr Roth IRA im Ruhestand nicht anfassen wollen, ist das auch in Ordnung. Möglicherweise haben Sie andere Einkommensströme, die es so machen, dass Sie das Geld nicht brauchen. Wenn ja, können Sie es immer als Erbschaft weitergeben. Keine erforderlichen Mindestauszahlungen machen das einfach.
Aus all diesen Gründen lohnt es sich, für den Ruhestand in einem Roth IRA zu sparen. Und wenn Sie zu viel Geld verdienen, um direkt in ein Roth IRA einzuzahlen, wissen Sie, dass Sie immer in eine traditionelle IRA einzahlen und bei Bedarf Roth-Konvertierungen vornehmen können.
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